Wise

Seit 2011 existiert das Unternehmen bereits erfolgreich in Estland und Großbritannien und befindet sich nun seit 2014 in einer regionalen Expansionsphase mit Fokus auf Deutschland. Wise ermöglicht zudem Echtzeit-Überweisungen (Instant Payments) in der Euro-Zone.

Aus unserem Test der Kosten und Gebühren von Auslandsüberweisungen ging Wise als Testsieger hervor. Keine andere Bank und auch kein anderer Transferdienstleister war über alle verglichenen Testfälle günstiger. Untersucht haben wir dabei die Gebühren und Wechselkurse für Überweisungen von jeweils 1.000,00 EUR, 5.000,00 EUR und 50.000,00 EUR in die jeweiligen Zielländer USA, Großbritannien, Schweiz, Japan, Kanada und Austalien.

Das FinTech-Unternehmen Wise bietet seinem Kundenstamm die Möglichkeit simpel, nachvollziehbar und vor allem zu niedrigen Kosten Überweisungen auszuführen und das in Länder außerhalb des Euro-Raumes. Dabei kommt ein bisher einzigartiges Prinzip zur Anwendung. Das Unternehmen kann die dabei entstehenden günstigen Konditionen an seine Kunden weitergeben. Die Arbeitsweise von Wise ist dabei recht simpel, die Idee dahinter jedoch genial.

Wie funktioniert Wise?

Bei einer Geldsendung von Deutschland nach Großbritannien geschieht Folgendes: Wise sendet den überwiesenen Betrag des Kunden aus Deutschland nicht nach Großbritannien, sondern organisiert einen Tausch mit einem anderen Kunden, der in diesem Moment Britsche Pfund nach Deutschland überweisen wird. Das FinTech-Unternehmen setzt dies mit Hilfe einer automatisierten Technik von peer-to-peer innerhalb der weltweiten Nutzercommunity um. Dies geschieht generell zum aktuellen Wechselkurs auf dem Devisenkurs. Hierbei liegt die Besonderheit bei Wise. Denn Wise umgeht bewusst den Weg, den die meisten Kreditinstitute gehen: Sie sammeln weltweit Gebühren ihrer Kunden, in dem sie ungünstige Wechselkurse mit hohen Bankgebühren anbieten. In Zeiten, in denen es noch keine alternativen Angebote gab, blieb Bankkunden nichts anderes übrig, als die Gebühren und Konditionen ihrer Hausbank zu akzeptieren.

Wie viel Geld kommt im Ausland an?

Anhand von drei Sendebeträgen 1000,00 EUR, 5000,00 EUR und 50.000,00 EUR und dem tagaktuellen Wechselkurs haben wir für Sie ermittelt, wie viel Geld letztlich im Ausland auch wirklich ankommt. Berücksichtigt haben wie hierbei sechs verschiedene Währungen.

Sicherheit

Dateneingabe sowie Überweisungen der User von Wise werden durch eine industriestandartmäßige HTTPS-Verschlüsselung geschützt. Dies entspricht dem gegenwärtigen Sicherheitsstandard im Online Banking. Wise ist der Steuerbehörde Großbritannien gemeldet und bei dieser auch entsprechend zugelassen. Eine weitere Legalisierung erreicht das Unternehmen durch die Zulassung der Finanzbehörde Großbritannien – der Financial Conduct Authority (FCA). Somit steht Wise für einen vollständig autorisierten Finanzdienstleister bzgl. internationaler Überweisungen. Für das britische Unternehmen selbst bedeutet die Zulassung durch die Finanzbehörde gleichgesetzt zu werden auf allen Ebenen mit dem sogenannten „Payment Services Directive“ der EU. Damiteinhergend folgt Wise den gleichen Vorschriften, die auch für die betroffenen Banken gelten.

Eine weitere Schutzfunktion für Kundeneinlagen ist durch die Zulassung durch die britische Datenschutzbehörde gegeben – die „Information Commissioner Office“. Die Daten der User, die Wise in Deutschland nutzen und auch hier ihr Konto registrieren, bleiben in Deutschland gespeichert und werden nicht an Dritte weitergereicht.

Wise im Detail

Fazit

Generell können wir den positiven Aussage zustimmen, dass bei Nutzung eines Transferanbieters vor allem für Betroffene, die regelmäßig Beträge in ein Nicht-Eurowähungsland überweisen, tatsächlich Kosten eingespart werden im Vergleich zu herkömmlichen Kreditinstituten.

In unseren Augen zählt allein die Idee. Und diese ist genial!! Der zunehmende Nutzerzulauf bestätigt uns in unserer Meinung. Auf allen Weltmärkten gilt Wise bisher als einziges Unternehmen, dass Bankkunden ermöglicht, hohe Bankgebühren und ungünstige Wechselkurse komplett zu umgehen. Wobei dahinter eine so simple Idee steckt. Anstatt eines Geldtransfers wird das Geld noch vor den Währungsgrenzen getauscht, so dass es die eigenen Währungsgrenzen im Grunde genommen nicht verlässt. Dahinter steht ein ausgeklügeltes Peer-to-Peer-System, was mit seiner Nutzercommunity wächst. Der positive Effekt dabei: Mit zunehmender Nutzerzahl, steigen die Chancen, dass Wise mehr und mehr Währungen anbieten kann.