Girokonto mit Dispo

Der umgangssprachlich bezeichnete Dispo-Kredit ist ein Dispositionskredit, der von deutschen Kreditinstitutionen für Privatpersonen eingeräumt wird. Dabei handelt es sich um einen fest vereinbarten Betrag zur Überziehung des Kontos für den Zweck des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Bei einem Dispotkredit handelt es sich um ein Darlehen im Sinne der §§488 ff. BGB. Gleichzeitig ist der Dispo-Kredit eine Art des unbefristeten Kontokorrentkredits, der dem Kontoinhaber gestattet, auch ohne Guthaben auf seinem Konto, in einem bestimmten Verfügungsrahmen den Zahlungsverkehr vornehmen zu können.

Dispozinsen variieren stark

Da die Zinsen auf Dispokredite von Bank zu Bank sehr stark variieren können, sollte auf diese ein besonderes Augenmerk gelegt werden. Anhand unserer Übersicht haben Sie es einfacher, sich einen schnellen Überblick über die Zinskonditionen zu verschaffen. Die Spanne der Zinsen für einen Überziehungskredit ist derzeit weitreichend und beginnt bei unter 8,00 Prozent bis zu circa 12,00 Prozent. Alleine diese Tatsache verweist auf die Dringlichkeit eines Vergleichs der unterschiedlichen Anbieter.

Rahmenkredit als Alternative

Bis zu 1.000 EUR in 5 Jahren sparen

Ein Rahmen- oder Abrufkredit hat mehrere Vorteile: er funktioniert an sich genauso wie ein Dispokredit, hat also einen vereinbarten Kreditrahmen, über den Sie als Kunde flexibel verfügen können.

Ein weiterer Vorteil: Sie können jedes Konto aus unserem Girokonto-Vergleich wählen und müssen sich nicht auf die mit den niedrigsten Dispozinsen beschränken.

Am wichtigsten jedoch: die Zinsen sind deutlich niedriger! Während die Dispozinsen in Deutschland im Durchschnitt immer noch bei 7,00 Prozent pro Jahr liegen, sind sie beim günstigsten Rahmenkredit nur halb so hoch. Gehen wir von 3.000 EUR Kreditrahmen aus, ergibt sich so eine Ersparnis von bis zu 1.000 EUR innerhalb von fünf Jahren.

Wer selber nachrechnen will, findet auf der folgenden Seite nicht nur einen Rahmenkredit-Vergleich, sondern auch unseren selbstentwickelten Rechner, mit dem sich die Zinsersparnis eines Rahmenkredites berechnen lässt:

Rahmenkredit-Vergleich und -Vorteilsechner >>

Girokonten mit Dispositionskredit im Vergleich

In der folgenden Übersicht haben wir Ihnen diverse Anbieter mit der Option von Dispo-Krediten zusammengestellt. Wenn Sie auf die Anbieter gehen, finden Sie in einer detaillierten Übersicht alle für Sie wichtigen und interessanten Konditionen der einzelnen Konto-Anbieter.

Juniorenkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 7,34% geduldet: - EDEKABANK
Pluskonto	Sollzinssätze Dispobereich: 7,49% geduldet: 11,49% C24
Smartkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 7,49% geduldet: 11,49% C24
Maxkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 7,49% geduldet: 11,49% C24
Girokonto Start	Sollzinssätze Dispobereich: 7,50% geduldet: 12,25% EthikBank
Online-Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 7,50% geduldet: 12,25% EthikBank * Neukundenaktion - 25 Euro Startguthaben und Vergünstigungen im 1. Jahr
Trumpfkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 7,67% geduldet: 7,67% Dispo - Kreditkarte: 4,17% Deutsche Skatbank
DeinKonto inkl. Plus Paket	Sollzinssätze Dispobereich: 8,43% geduldet: 8,43% Dispo - Kreditkarte: 11,60% Sparda-Bank Berlin * 100€ Begrüßungsgeld für Neukunden + 1 Jahr nur 4 € Kontoführungsgebühr
DeinKonto	Sollzinssätze Dispobereich: 8,43% geduldet: 8,43% Dispo - Kreditkarte: 11,60% Sparda-Bank Berlin * 100€ Begrüßungsgeld für Neukunden + 1 Jahr ohne Kontoführungsgebühr
PSD JugendGiro	Sollzinssätze Dispobereich: 8,64% geduldet: 8,64% PSD Bank Nürnberg
Girokonto u28	Sollzinssätze Dispobereich: 8,68% geduldet: 8,68% Dispo - Kreditkarte: 9,29% DKB * 30 € Neukundenbonus
Girokonto Aktiv	Sollzinssätze Dispobereich: 8,68% geduldet: 8,68% DKB * 30 € Neukundenbonus
Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 8,71% geduldet: 13,71% VR-Perfekt * Ski-Mütze oder Stirnband
KlassikGeschäftskonto	Sollzinssätze Dispobereich: 8,75% geduldet: 12,25% Commerzbank * 0 € Grundpreis für 6 Monate + 100 Euro Gutschrift
Online-Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 8,77% geduldet: 8,77% Dispo - Kreditkarte: 12,60% TARGOBANK
Starter-Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 8,89% geduldet: 8,89% Dispo - Kreditkarte: 12,60% TARGOBANK
PSD GiroDirekt	Sollzinssätze Dispobereich: 9,24% geduldet: 9,24% PSD Bank Nürnberg
Girokonto Standard	Sollzinssätze Dispobereich: 9,28% geduldet: 9,28% Dispo - Kreditkarte: 9,89% DKB * 30 € Neukundenbonus
Girokonto Unlimited	Sollzinssätze Dispobereich: 9,40% geduldet: 9,40% Consorsbank * 50 Euro Prämie für Neukunden
Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 9,90% geduldet: 9,90% Dispo - Kreditkarte: 9,90% BBBank * Bis 150 Euro Startguthaben
Das junge KSC-Fan-Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 9,90% geduldet: 9,90% Dispo - Kreditkarte: 9,90% BBBank * Bis 150 Euro Startguthaben + Trikot
KSC-Fan-Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 9,90% geduldet: 9,90% Dispo - Kreditkarte: 9,90% BBBank * Bis 150 Euro Startguthaben + Trikot
Junges Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 9,90% geduldet: 9,90% Dispo - Kreditkarte: 9,90% BBBank * Bis zu 150€ Startprämie für Neukunden
Business Giro	Sollzinssätze Dispobereich: 9,95% geduldet: - Postbank *
Business Giro aktiv	Sollzinssätze Dispobereich: 9,95% geduldet: - Postbank
Base	Sollzinssätze Dispobereich: 9,95% geduldet: 14,95% FYRST
Complete	Sollzinssätze Dispobereich: 9,95% geduldet: 14,95% FYRST
Gründerkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 9,95% geduldet: 14,95% FYRST * Ein Jahr keine Kontoführungsgebühr
Girokonto Aktiv	Sollzinssätze Dispobereich: 10,15% geduldet: 14,65% Dispo - Kreditkarte: 6,50% comdirect * Bis zu 150 € Prämie und 3,00% Zinsen p.a. für 10 Monate
Girokonto Plus	Sollzinssätze Dispobereich: 10,15% geduldet: 14,65% comdirect * Bis zu 150€ Prämie und 3,0% Zinsen p.a. für 10 Monate
Girokonto Extra	Sollzinssätze Dispobereich: 10,15% geduldet: 14,65% comdirect * Bis zu 150 € Prämie und 3,00 % Zinsen p.a. für 10 Monate
Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 10,17% geduldet: 10,17% Triodos Bank * Keine Kontoführungsgebühren für ein Jahr
Mein GiroDirekt	Sollzinssätze Dispobereich: 10,24% geduldet: 10,24% VR Bank Niederbayern-Oberpfalz * Vier Monate 3,00 Prozent Zinsen garantiert
Giro extra plus	Sollzinssätze Dispobereich: 10,42% geduldet: 11,75% Dispo - Kreditkarte: 11,84% Postbank * 75 € für Eröffnung eines Wertpapierdepots
GLS Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 10,43% geduldet: 10,43% GLS Bank
GLS Konto 18-27	Sollzinssätze Dispobereich: 10,43% geduldet: 10,43% GLS Bank
JuniorGiro	Sollzinssätze Dispobereich: 10,50% geduldet: - comdirect
Business-Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 10,55% geduldet: 12,65% DKB
GiroKomfort	Sollzinssätze Dispobereich: 10,64% geduldet: 10,64% PSD Bank RheinNeckarSaar eG * 60 € Startguthaben
GiroKomfort U25	Sollzinssätze Dispobereich: 10,64% geduldet: 10,64% PSD Bank RheinNeckarSaar eG * 60 € Startguthaben
Girokonto Essential	Sollzinssätze Dispobereich: 10,65% geduldet: 10,65% Dispo - Kreditkarte: 8,50% Consorsbank * 50 Euro Prämie für Neukunden
GiroKonto Plus	Sollzinssätze Dispobereich: 10,72% geduldet: 10,72% PSD Bank Nord eG * Bis zu 100 Euro Startprämie
GiroKonto Top	Sollzinssätze Dispobereich: 10,72% geduldet: 10,72% PSD Bank Nord eG * Bis zu 100 Euro Startprämie
GiroKonto Klassik	Sollzinssätze Dispobereich: 10,72% geduldet: 10,72% Dispo - Kreditkarte: 8,14% PSD Bank Nord eG * Bis zu 100 Euro Startprämie
GiroKonto Start	Sollzinssätze Dispobereich: 10,72% geduldet: 10,72% PSD Bank Nord eG * Bis zu 100 Euro Startprämie
Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 10,99% geduldet: 10,99% Dispo - Kreditkarte: 6,99% ING * 200 € Startguthaben und + 3,5 % p.a. Zinsen für 4 Monate garantiert
Girokonto Student	Sollzinssätze Dispobereich: 10,99% geduldet: 10,99% ING * 200 € Startguthaben und + 3,5 % p.a. Zinsen für 4 Monate garantiert
Premium	Sollzinssätze Dispobereich: 11,00% geduldet: 11,00% Kontist
Free	Sollzinssätze Dispobereich: 11,00% geduldet: 11,00% Kontist
Duo	Sollzinssätze Dispobereich: 11,00% geduldet: 11,00% Kontist
Girokonto Klassik	Sollzinssätze Dispobereich: 11,16% geduldet: 11,16% Dispo - Kreditkarte: 11,48% 1822direkt * 100 € Gehaltsgutschrift für Neukunden und 6 Monate 2,90 % p.a. Zinsen garantiert
1822MOBILE Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 11,16% geduldet: 11,16% 1822direkt * 50 € Gehaltsgutschrift für Neukunden und 6 Monate 2,90 % Zinsen garantiert
Premium Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 11,44% geduldet: 11,44% Dispo - Kreditkarte: 12,60% TARGOBANK
Studierendenkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 11,63% geduldet: 16,13% Deutsche Apotheker- und Ärztebank * 25 Euro Gutschein für Lehmanns Media
Geschäftskonto	Sollzinssätze Dispobereich: 11,75% geduldet: 16,25% Cronbank
EDEKA-Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 11,84% geduldet: - Dispo - Kreditkarte: 7,34% EDEKABANK * 1 Euro Spende für Walschutzprojekte
Privatkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 11,84% geduldet: - EDEKABANK
Giro plus	Sollzinssätze Dispobereich: 12,29% geduldet: 14,10% Postbank * 75 € für Eröffnung eines Wertpapierdepots
Giro direkt	Sollzinssätze Dispobereich: 12,29% geduldet: 14,10% Dispo - Kreditkarte: 11,84% Postbank * 75 € für Eröffnung eines Wertpapierdepots
BestGiro	Sollzinssätze Dispobereich: 12,30% geduldet: 12,30% Santander Consumer Bank * 75 Euro Willkommensbonus
Studentenkonto	Sollzinssätze Dispobereich: 12,30% geduldet: 12,30% Santander Consumer Bank * 75 Euro Willkommensbonus
Kostenloses Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 12,45% geduldet: 14,95% Commerzbank * 50 Euro Startguthaben
StartKonto	Sollzinssätze Dispobereich: 12,45% geduldet: 14,95% Commerzbank
Das Junge Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 12,85% geduldet: 14,30% Deutsche Bank * 75 Euro Startguthaben
BestKonto	Sollzinssätze Dispobereich: 12,85% geduldet: 14,30% Deutsche Bank * 200 Euro-Reisegutschein
AktivKonto	Sollzinssätze Dispobereich: 12,85% geduldet: 14,30% Deutsche Bank * 75 Euro Startguthaben
Sparda Girokonto Online	Sollzinssätze Dispobereich: 12,91% geduldet: 12,91% Sparda-Bank München
Girokonto	Sollzinssätze Dispobereich: 12,99% geduldet: 12,99% Dispo - Kreditkarte: 13,80% Volkswagen Bank * Kostenlose VISA Card pur zum Girokonto
Giro start direkt	Sollzinssätze Dispobereich: 13,14% geduldet: 14,95% Dispo - Kreditkarte: 11,84% Postbank * 75 € für Eröffnung eines Wertpapierdepots
Business PremiumKonto	Sollzinssätze Dispobereich: 13,29% geduldet: 15,15% Deutsche Bank
Business ClassicKonto	Sollzinssätze Dispobereich: 13,29% geduldet: 15,15% Deutsche Bank
Business BasicKonto	Sollzinssätze Dispobereich: 13,29% geduldet: 15,15% Deutsche Bank
You	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Standard	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Smart	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Metal	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Business Standard	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Business Metal	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Business Smart	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Business You	Sollzinssätze Dispobereich: 13,40% geduldet: 13,40% N26 * 2,6% Zinsen auf Tagesgeld 1 Jahr garantiert
Komfort-Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 13,73% geduldet: 16,73% Dispo - Kreditkarte: 12,60% TARGOBANK
Plus-Konto	Sollzinssätze Dispobereich: 13,73% geduldet: 16,73% Dispo - Kreditkarte: 12,60% TARGOBANK
Basic	Sollzinssätze Dispobereich: 14,00% geduldet: 15,00% Vivid * 2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung
Pro	Sollzinssätze Dispobereich: 14,00% geduldet: 15,00% Vivid * 2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung
Free Start	Sollzinssätze Dispobereich: 14,00% geduldet: 15,00% Vivid * 2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung
Now	Sollzinssätze Dispobereich: 15,00% geduldet: 15,00% Tomorrow
Zero	Sollzinssätze Dispobereich: 15,00% geduldet: 15,00% Tomorrow
Change	Sollzinssätze Dispobereich: 15,00% geduldet: 15,00% Tomorrow

Entwicklung der Dispozinsen in unserem Girokontenvergleich

Folgende Statistik beinhaltet die höchsten und durchschnittlichen Dispozinsen aller Girokonten unseres Vergleichs. Die Zinsen bewegen sich zwischen 0 (bei Konten ohne Disporahmen) und 14 Prozent. Die durchschnittlichen Dispozinsen liegen bei etwa neun Prozent.

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Wichtige Fragen rund um den Dispokredit

Was ist ein Dispokredit?

Der Dispositionskredit – kurz: Dispo – ist heute die mit Abstand am meisten genutzte Kreditform überhaupt. Es handelt sich dabei um eine vom Kreditinstitut eingeräumte Überziehungsmöglichkeit für das Girokonto, die – einmal vereinbart – jederzeit vom Kontoinhaber in Anspruch genommen werden kann, ohne dass dafür ein jeweils eigenständiger Vertrag abgeschlossen werden muss.

Wie kann ich meinen Dispokredit in Anspruch nehmen?

Dem Kontoinhaber steht es also völlig frei, wann und in welcher Höhe er seinen Dispositionskredit in Anspruch nimmt. Die maximale Höhe wird aber vom Kreditinstitut festgelegt und beträgt in der Regel zwei bis drei Netto-Monatsgehälter. Das Konto kann also jederzeit und in beliebiger Höhe bis zum Maximalbetrag überzogen werden. Hinsichtlich der Rückzahlung gibt es seitens des Kreditinstitutes meist auch keine festen Vorgaben, einige Banken fordern jedoch die Zahlung eines bestimmten Mindestbetrages pro Monat. Diese Regelung ist bis jetzt allerdings nur selten anzutreffen.

Wie teuer ist ein Dispokredit?

Der Kontoinhaber kann sich die Rückzahlung seines Dispokredites also frei einteilen. Er kann den gesamten Betrag in einer Summe ausgleichen, er kann ihn aber auch in frei wählbaren Raten zurückzahlen. Abzuraten ist allerdings davon, das Konto dauerhaft am Limit des Dispokredites zu belassen. Der Grund: In der Regel werden auf einen Dispokredit sehr hohe Zinssätze erhoben, teilweise mehr als 10 % oder sogar 15 %. Befindet sich das Konto nun dauerhaft am oberen Ende des Limits, muss der Kontoinhaber jeden Monat diese horrenden Zinssätze für die Inanspruchnahme des Kredites zahlen. Rechnet man die Zinsen für ein ganzes Jahr zusammen, können dabei extrem hohe Summen zusammenkommen. Die genauen Zinssätze für Dispokredite können Sie unserem Girokonto-Vergleich entnehmen.

Erhält jeder einen Dispokredit?

Zunächst stellt sich jedoch die Frage, ob es überhaupt möglich ist, einen Dispositionskredit für ein kostenloses Girokonto zu erhalten. Immerhin bedeutet das Einräumen eines finanziellen Überziehungsrahmens für das Kreditinstitut einen erhöhten Verwaltungsaufwand, was naturgemäß wiederum mit Kosten verbunden ist. Aus diesem Grund bieten viele Banken ein kostenloses Girokonto in Form eines reinen Guthabenkontos an. Dieses Konto kann also nicht überzogen werden, der Inhaber kann immer nur so viel Kapital abheben, wie sich als Guthaben auf dem Konto befindet.

Ist ein Dispokredit an bestimmte Bedingungen geknüpft?

Andere Banken dagegen räumen sehr wohl einen Dispokredit für das kostenlose Girokonto ein, verknüpfen diesen aber mit verschiedenen Bedingungen. So kann beispielsweise ein bestimmter monatlicher und regelmäßiger Geld eingefordert werden, damit dem Kontoinhaber ein Dispokredit offeriert wird. Schüler, Studenten der Arbeitslose haben in diesem Fall das Nachsehen.

Entscheidet meine Bonität über die Gewährung eines Dispokredites?

Gleiches gilt übrigens auch, falls der Dispositionskredit nur dann gewährt wird, wenn der Kontoinhaber über einer gute Bonität verfügt. Dies ist bei den weitaus meisten Kreditinstituten der Fall. Das bedeutet konkret: Bevor ein Überziehungsrahmen für das kostenlose Girokonto eingeräumt wird, wird die Bank zunächst prüfen, wie es um die Bonität des Kontoinhabers bestellt ist. Dazu wird beispielsweise die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) kontaktiert, die diesbezüglich umfangreiche Auskünfte liefern kann. Wer in der Vergangenheit schon einmal Probleme hatte, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und beispielsweise Besuch vom Gerichtsvollzieher bekam, der wird in der Regel keinen Überziehungsrahmen für sein kostenloses Girokonto eingeräumt bekommen.

Werden Personen mit guter Bonität bevorzugt?

Personen mit guter Bonität und entsprechenden monatlichen Einkünften dagegen können mittlerweile bei vielen Kreditinstituten auch bei einem kostenlosen Girokonto einen Dispositionskredit beantragen. Doch hier ist Vorsicht geboten: Oftmals versuchen Banken, über eben diesen Dispositionsrahmen entgangene Gewinne bei den Gebühren für die Kontoführung durch überhöhte Zinskosten wieder hereinzuholen. Der Dispositionskredit fällt in diesem Fall noch teurer aus, als er ohnehin bei einem herkömmlichen Girokonto schon ist. Besonders bei Kreditinstituten aus dem Ausland ist dies oft zu beobachten. Horrende Zinssätze von teilweise bis zu 20 % sind hier keine Seltenheit. Dass es auch anders geht, zeigt unser Girokonto-Vergleich.

Konto.org