Vivid Free Start

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Das Unternehmen Vivid

Das Start-Up Vivid wurde 2019 gegründet. Das Angebot war zuerst auf Freelancer und Selbstständige ausgerichtet, bietet nun aber auch für kleine und mittelständige Unternehmen Finanzkonten an, um Cashflow und Mitarbeiter zu managen. Zentral dafür ist die Vivid-App, mit der alle Geldgeschäfte abgewickelt werden.

Über eine einfache Onlineanmeldung erhalten Firmen je nach Plan bis zu 30 Unterkonten mit genauso vielen individuellen Mitarbeiterprofilen, über die auch Gehaltszahlungen abgewickelt werden können. Buchhaltung mit DATEV-Zugang ist integriert und Kunden werden durch Onlinesupport rund-um-die-Uhr unterstützt.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
5,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

Anbieter-Detailvergleich

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Derzeitige Aktion!

2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung

2 Monate 0 EUR Kontoführungsgebühren zahlen und die Vorteile des Vivid Money Pro Kontos erhalten. Außerdem gibt es währenddessen 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto. Danach wird ein Zinssatz von 1% p.a. gegeben.

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Produktmerkmale im Detail

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Das Vivid Free Start Firmenkonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Einfach, übersichtlich und schnell: Auf diese Nenner lässt sich die Antragsstrecke für das Vivid Free Start Firmenkonto bringen. Hier werden Punkt für Punkt alle wichtigen Fakten und Daten erhoben und müssen teils direkt bestätigt werden. Das gilt etwa für die E-Mail-Adresse, die den Ausgangspunkt bei der Kontoeröffnung bildet. Im Anschluss werden das Land, die Rechtsform, eine Mobilfunknummer (Bestätigungscode) sowie ein Passcode für das Log-in sowie die Anschrift und die Firmendaten erfasst. In dem Kontext muss auch der monatliche Umsatz beziffert werden. Nachdem man die rechtlichen Rahmenbedingungen für das Geschäftskonto bestätigt hat, geht es zur Legitimation.

Legitimationsprüfung

Legitimieren muss sich beim Free Start Firmenkonto von Vivid stets der Antragsteller. Das Verfahren ist sehr einfach gehalten. Nachdem man den Personalausweis fotografiert hat, muss noch ein Selfie hochgeladen werden. Was die Firmendaten betrifft, erwartet Vivid je nach Rechtsform unterschiedliche Nachweise und Belege, die separat eingereicht werden müssen.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das ausschlaggebende Kriterium beim Vivid Free Start Firmenkonto: Es ist dauerhaft kostenlos. Es wird also keine Grundgebühr berechnet. Dafür fallen, je nach Nutzung, Transaktionskosten an – etwa, wenn das Limit an kostenlosen ausgehenden Überweisungen überschritten wird, was sehr schnell passieren kann.

Banking-Kanäle

Vivid geht mit seinen Geschäftskonten den klassischen Weg und bietet seinen Kunden zwei Optionen an, die Finanzen im Blick zu behalten und zu verwalten: per App und über das Internetportal via Online-Banking. Außerdem kann über eine DATEV-Schnittstelle zu einem Rechenzentrum Buchhaltung integriert werden. Auch Buchhaltungssoftware wie Lexoffice oder SevDesk kann mit eingeklinkt werden.

Online-Banking

Das Online-Banking für das Vivid Geschäftskonto Free Start wird über den Button „Anmeldung“ auf der Internetseite des Unternehmens aufgerufen. Erforderlich sind die E-Mail-Adresse, der Passcode und ein Zifferncode, der auf das Mobiltelefon geschickt wird. Danach „landet“ man auf der Übersichtseite, von der aus alle weiteren Aufgaben wie Überweisungen oder im Fall der Fälle auch eine Kartensperre erledigt werden können. Über das Banking Portal lassen sich auch die Kontoauszüge erstellen, Mitarbeitern Rechte einräumen – bis hin zur kompletten Kontoführung – und die aktuell erhaltenen Zinsen auf dem Zinskonto einsehen.

Nutzung externer Banking-Software

Zurzeit bietet Vivid weder seinen Geschäfts- noch seinen Privatkunden die Möglichkeit, ein Konto in eine externe Banking-Software einzubinden. Die Kontodaten können allerdings in DATEV eingelesen werden.

Banking-App

Die App bildet das Herzstück beim Vivid Free Start Geschäftskonto. Über das Tool, das modern und gleichsam durchdacht wirkt, lassen sich alle Bankgeschäfte erledigen. Bei Vivid heißt das: Neben Überweisungen können über die App auch Umbuchungen vorgenommen werden, damit das Geld gut verzinst auf dem Zinskonto landet. Ferner bietet die Applikation alle Optionen rund um die Einstellungen zu Konto, Karten und Nutzern. Dabei spielt Sicherheit eine große Rolle. Daher können Kreditkarten umgehend gesperrt werden und wird jede Transaktion sofort angezeigt und mitgeteilt.

Filialservice

Vivid betreibt keine Filialen und bietet daher auch keinen Filialservice an.

Konto für Minderjährige

Um ein Geschäftskonto bei Vivid zu eröffnen, muss man volljährig sein.

Kontoauszüge

Kontoauszüge können bei Bedarf jederzeit über die App oder das Online-Banking erstellt und heruntergeladen werden.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto wird nicht angeboten. Stattdessen gibt es Teammitglieder – je nach Kontomodell sind bis zu 30 inkludiert. Beim Vivid Firmenkonto Free Start ist im Paket nur ein Teammitglied enthalten – für jedes weitere wird eine Gebühr von 3,00 € erhoben.

Kombiprodukt

Fester Bestandteil des Vivid Free Start Geschäftskontos ist das Zinskonto. Weitere Produkte, mit denen man sein Firmenkonto ergänzen kann, werden nicht angeboten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Vivid stellt keine Bankkarten aus. Stattdessen werden Debit-Kreditkarten ausgegeben.

Kreditkarte

Kreditkarten sind beim Vivid Firmenkonto Free Start kostenlos. Das gilt für physische und virtuelle Karten gleichermaßen. Kosten fallen lediglich für den Versand an, wenn mehr als eine Karte je Teammitglied beantragt wird. Auch bei Inaktivität berechnet Vivid eine Gebühr. Sie beläuft sich auf 2,00 € pro Monat bei physischen und 1,00 € bei virtuellen Kreditkarten. Zu beachten: Mit den Visa Kreditkarten geht kein Kreditrahmen einher. Da es sich um Debitkarten handelt, erfolgt die Verrechnung über das Kontoguthaben. Die Kreditkarten können mit Apple Pay verknüpft werden.

Bargeldzugang

Auszahlungen am Geldautomaten kosten beim Vivid Free Start Firmenkonto 2,00 % vom jeweiligen Betrag.

Limits

Bei den Limits zeigt sich Vivid sehr großzügig. Der monatliche und tägliche Umsatz bei Kartenzahlungen ist nach oben hin bei 100.000 € gedeckelt. Je Transaktion beträgt das Limit 20.000 € und bei Barverfügungen 10.000 € monatlich bzw. 5.000,00 € täglich.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Geld zu empfangen, ist kostenlos. Geld zu überweisen hingegen geht unter Umständen mit Gebühren einher. Das Vivid Free Start Firmenkonto erlaubt nur 5 kostenfreie ausgehende Überweisung. Jede weitere Zahlung kostet 0,20 €. Sammelzahlung sind zeitlich begrenzt bis zum 31. August 2024 kostenfrei, danach werden 3,00 € berechnet.

Kartenzahlungen sind kostenlos, sofern sie auf Euro lauten. Anderenfalls beläuft sich die Gebühr für den Währungstausch auf 2,00 %.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind bei Vivid nicht möglich. Dafür muss auf die kostenpflichtigen Dienste anderer Banken zurückgegriffen werden.

Kontokorrentkredit

Das Vivid Free Start Firmenkonto bietet keinen Kontokorrentkredit. Sollte das Konto ins Minus rutschen, droht eine Sperre.

Guthabenzinsen

Das Zinskonto als Teil des Vivid Geschäftskontos Free Start verspricht in den ersten zwei Monaten eine Verzinsung in Höhe von 5,00 % p.a. Im Anschluss an den Aktionszeitraum sinkt der Zins auf 1,00 % im Jahr.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Für die Anmeldung zum Online-Banking ist ein Zahlencode erforderlich. Diese Transaktionsnummer (TAN) wird per SMS übermittelt und ist nur für diesen einen Vorgang gültig.

Einlagensicherung

Keine Einlagensicherung für Guthaben auf dem Geschäftskonto Free Start von Vivid: Da Vivid nur eine E-Bank-Lizenz besitzt, greift kein Sicherungsmechanismus. Lediglich beim Zinskonto, besteht abhängig vom Nutzer die niederländische Einlagensicherung in Höhe von 20.000,00 € (niederländisches Anlegerentschädigungssystem ICS).

Service

Kontowechselservice

Einen Kontowechselservice sucht man bei Vivid vergebens.

Cashback

Ganz klar ein Pluspunkt, wenn man viel einkaufen oder bestellen muss: das Cashback. Gewährt werden bis zu 5,00 %.

Kontaktmöglichkeiten

Wer Fragen hat, kann sich über das Kontaktformular oder per Chat an Vivid wenden – das funktioniert über die Webseite bzw. das Online-Banking und die Banking-App.

Fazit

Ein kostenloses Geschäftskonto mit Kreditkarten nach Bedarf: Klingt gut, wäre da nicht ein großer Haken. Das Vivid Free Start Firmenkonto bietet nur fünf kostenfreie ausgehende Überweisungen, nur ein Konto, nur ein Teammitglied. Oder anders ausgedrückt: Das Paket reicht gerade so, um das Konto zu testen. Denn spätestens, wenn die Zahl der Überweisungen in die Höhe schnellt oder mehr Mitarbeiter integriert werden sollen, muss man das nächstgrößere Kontomodell wählen. Ob sich dieser Schritt angesichts der fehlenden Einlagensicherung und des auf Chat und E-Mail beschränkten Service rentiert, steht auf einem anderen Blatt.