Vivid Enterprise

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Das Unternehmen Vivid

Das Start-Up Vivid wurde 2019 gegründet. Das Angebot war zuerst auf Freelancer und Selbstständige ausgerichtet, bietet nun aber auch für kleine und mittelständige Unternehmen Finanzkonten an, um Cashflow und Mitarbeiter zu managen. Zentral dafür ist die Vivid-App, mit der alle Geldgeschäfte abgewickelt werden.

Über eine einfache Onlineanmeldung erhalten Firmen je nach Plan bis zu 30 Unterkonten mit genauso vielen individuellen Mitarbeiterprofilen, über die auch Gehaltszahlungen abgewickelt werden können. Buchhaltung mit DATEV-Zugang ist integriert und Kunden werden durch Onlinesupport rund-um-die-Uhr unterstützt.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
2 Monate keine Kontoführungsgebühren und 5% p.a. Zinsen garantiert

Kontoführungsgebühren:
79,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
5,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

Anbieter-Detailvergleich

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Derzeitige Aktion!

2 Monate keine Kontoführungsgebühren und 5% p.a. Zinsen garantiert

Für Neukunden entfallen bei Eröffnung die Kontoführungsgebühren in den ersten beiden Monaten. Außerdem gibt es währenddessen 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto. Danach wird ein Zinssatz von 3,5% p.a. gegeben.

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Produktmerkmale im Detail

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Das Vivid Enterprise Firmenkonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Vivid Enterprise Firmenkonto zu beantragen, nimmt knapp zehn Minuten Zeit in Anspruch. Hierfür sorgen die durchdachte Antragsstrecke und der Umstand, dass die Legitimation sehr zügig abgehakt werden kann. Ob man sich dann für das Enterprise-Kontomodell entscheidet oder eine der anderen Konto-Optionen, richtet sich nach den Anforderungen an das Geschäftskonto. Das Grundgerüst des Antrags ist bei allen Kontomodellen gleich.

Zu Anfang muss die E-Mail-Adresse hinterlegt und bestätigt werden. Im weiteren Verlauf folgen das Land, die Rechtsform der Firma, die Rufnummer, der Code für das Online-Banking, die persönlichen Daten sowie die Adress- und die Firmeninformationen. Gefragt wird unter anderem nach dem Monatsumsatz und der Branche.

Anschließend informiert Vivid über die rechtlichen Aspekte und stellt die entsprechenden Unterlagen zum Download zur Verfügung.

Legitimationsprüfung

Im Rahmen der Legitimationsprüfung sind zunächst zwei Schritte erforderlich. Der Antragsteller fotografiert das Ausweisdokument und macht ein Selfie. Diese Daten werden umgehend geprüft, damit das Konto genutzt werden kann. Danach bittet Vivid noch um Nachweise zur Firma. Welche Unterlagen hochgeladen werden müssen, ist abhängig von der Rechtsform.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

79,00 € pro Monat kostet das Vivid Enterprise Geschäftskonto – ohne Mehrwertsteuer bei jährlicher Zahlungsweise. Möchte man lieber monatlich zahlen, steigt die Gebühr auf 96 €. Die ersten beiden Monate sind im Rahmen einer Aktion kostenfrei.

Banking-Kanäle

Das Vivid Enterprise Firmenkonto ist geprägt durch den Zweiklang aus Online-Banking und App.

Online-Banking

Der gängige Funktionsumfang eines Online-Banking-Portals – angefangen bei Überweisungen über Daueraufträge bis zu Lastschriften und Umbuchungen – ist auch beim Vivid Firmenkonto Enterprise nutzbar. Wie immer bei einem neuen Konto braucht es etwas Zeit, bis man sich eingearbeitet hat. Doch das Portal ist so aufgebaut, dass man sich problemlos zurechtfinden sollte.

Das gilt insbesondere für die Einstellungen zu den virtuellen und physischen Kreditkarten. Die Karten können jederzeit online gesperrt oder neu bestellt werden. Wichtig bei größeren Unternehmen: Bis zu 30 Team-Mitglieder sind bei diesem Kontomodell inklusive. Ihnen können unterschiedliche Rechte eingeräumt werden, bis hin zum vollen Kontozugriff.

Die Anmeldung zum Online-Banking erfolgt mit der E-Mail-Adresse, dem sechsstelligen Pass-Code und einer mobilen Transaktionsnummer (TAN).

Nutzung externer Banking-Software

Kontodaten und -belege können mit DATEV an Buchhalter weitergegeben werden, allerdings nicht vollautomatisch. Auch Buchhaltungssoftware wie Lexoffice oder SevDesk kann mit eingeklinkt werden. Die Nutzung externer Banking-Software ist nicht möglich.

Banking-App

Von unterwegs aus Geld überweisen, einen Betrag auf das Zinskonto umbuchen oder eine Kreditkarte sperren: Mit der Banking App von Vivid ist all das problemlos möglich. Die Applikation wirkt übersichtlich und nicht überladen. Beispiel: Man hat die Eckdaten aller Konten (bis zu 30 beim Vivid Enterprise Geschäftskonto) auf einen Blick und wird auch über den Kontostand des persönlichen Girokontos und des Zinskontos informiert.

Erledigt werden darüber hinaus alle denkbaren Aufgaben, die rund um das Firmenkonto anfallen, ob nun die Überweisung an einen Lieferanten oder der Kontoauszug für den Steuerberater – präsentiert in einem modernen Gewand.

Filialservice

Mit Filialen kann Vivid nicht aufwarten.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können kein Enterprise Firmenkonto bei Vivid eröffnen.

Kontoauszüge

Kontoauszüge lassen sich online und per App erstellen und herunterladen.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto bietet Vivid nicht an, wohl aber die Option bis zu 30 Team-Mitglieder kostenlos zu integrieren, darüber hinaus werden je Person 1,00 € berechnet. Jedem dieser Mitglieder können andere Berechtigungen und Limits zugewiesen werden.

Kombiprodukt

Das Firmenkonto Enterprise und das Zinskonto sind bereits fest miteinander verbunden. Weitere Kombiprodukte stehen bei Vivid derzeit nicht zur Wahl.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Bankkarten sind im Leistungskatalog für das Vivid Enterprise Konto nicht enthalten.

Kreditkarte

Vivid stellt seinen Firmenkunden kostenlos Visa Debit Kreditkarten aus, als virtuelle und/oder als physische Karte. Der Versand der ersten Karte je Team-Mitglied ist kostenfrei. Für jede weitere Karte berechnet das Unternehmen 9,90 € (Express: 24,90 €). Ob die Karten aktiv genutzt werden oder nicht, ist beim Kontomodell Enterprise von Vivid nicht relevant. Die monatliche Gebühr bei Inaktivität gibt es nur bei den Vivid Firmenkonten Free Start und Basic.

Bargeldzugang

Bargeld kann mit der Visa Debit Kreditkarte am Automaten abgehoben werden. Je Transaktion berechnet Vivid beim Enterprise Firmenkonto 1,00 % des Umsatzes.

Limits

Für die virtuellen und physischen Kreditkarten beim Vivid Enterprise Firmenkonto gelten folgende Limits: 100.000 € monatlicher und täglicher Umsatz bei einem Limit pro Transaktion von 20.000 €. Verfügungen an Automaten sind täglich bis - und monatlich bis 10.000 € möglich.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Insgesamt 1000 ausgehende Überweisungen sind beim Firmenkonto Enterprise von Vivid inklusive, jede weitere Transaktion kostet 0,20 €. Zahlungen an Vivid Business-Kunden sowie Überweisungen zwischen eigenen Konten sind grundsätzlich kostenfrei.

Auch für Zahlungen mit der Kreditkarte in Eurowährung fallen keinerlei Gebühren an. Der Aufschlag auf den Wechselkurs für die Ausführung von Nicht-EUR-Kartentransaktionen beträgt bei diesem Kontomodell 1,00 %.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich. Wenn, dann nur über den Umweg mithilfe einer Drittbank.

Kontokorrentkredit

Nutzer des Vivid Firmenkontos Enterprise sollten das Konto nicht überziehen und wenn, umgehend ausgleichen. Denn: Ein Kontokorrentkredit wird nicht eingeräumt.

Guthabenzinsen

Keine Sollzinsen, dafür Guthabenzinsen: 5,00 % p.a. in den ersten zwei Monaten und 3,5 % p.a. im Anschluss gibt es auf dem Zinskonto.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Der Zugang zum Online-Banking ist nur mit dem persönlichen Pass-Code und einer mobilen TAN möglich. Für die Sicherheit sorgt zusätzlich, dass Zahlungen von Teammitgliedern in der Regel vom Administrator freigeschaltet werden müssen und nicht direkt ausgeführt werden.

Einlagensicherung

Die Tatsache, dass Vivid nur über eine E-Bank-Lizenz verfügt, macht sich negativ bei der Einlagensicherung bemerkbar. Es gibt keinen gesetzlichen Schutz der Einlagen auf dem Enterprise Firmenkonto. Die niederländische Einlagensicherung gewährt lediglich für das Geld auf dem Zinskonto – angelegt in Wertpapiere – einen Schutz von 20.000,00 €, und das auch nur bei Privatpersonen und kleinen Unternehmen.

Service

Kontowechselservice

Ein Kontowechselservice steht bei Vivid nicht zur Verfügung.

Cashback

Cashback kassieren bei Kartenzahlung: Bis zu 5,00 % sind beim Vivid Firmenkonto Enterprise drin, allerdings vom Gesamtbetrag her nach oben hin gedeckelt.

Kontaktmöglichkeiten

Zur Wahl stehen das Kontaktformular auf der Internetseite und der Chat via Webportal oder App. Auf diese beiden Kontaktmöglichkeiten verweist Vivid.

Fazit

Astronomisch hoch: Die Kontoführungsgebühren beim Vivid Enterprise Firmenkonto sind happig. Nun könnte man mit den Kreditkarten, dem Cashback und dem Zinskonto argumentieren und die hohen Kosten auf diese Weise rechtfertigen. Doch selbst dann mangelt es an der einen oder anderen Ecke doch gewaltig an Leistung. Dass kein Kreditrahmen eingeräumt wird, mag verschmerzbar sein. Dass aber die Einlagensicherung derzeit nicht existent ist, stellt ein viel zu hohes Risiko dar. Wer darin kein Problem sieht, sollte vielleicht erst einmal das Free Start testen und dann die teurere Variante wählen.