Vivid Basic

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Das Unternehmen Vivid

Das Start-Up Vivid wurde 2019 gegründet. Das Angebot war zuerst auf Freelancer und Selbstständige ausgerichtet, bietet nun aber auch für kleine und mittelständige Unternehmen Finanzkonten an, um Cashflow und Mitarbeiter zu managen. Zentral dafür ist die Vivid-App, mit der alle Geldgeschäfte abgewickelt werden.

Über eine einfache Onlineanmeldung erhalten Firmen je nach Plan bis zu 30 Unterkonten mit genauso vielen individuellen Mitarbeiterprofilen, über die auch Gehaltszahlungen abgewickelt werden können. Buchhaltung mit DATEV-Zugang ist integriert und Kunden werden durch Onlinesupport rund-um-die-Uhr unterstützt.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung

Kontoführungsgebühren:
7,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
5,00%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

Anbieter-Detailvergleich

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Derzeitige Aktion!

2 Monate 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto und 0 € Kontoführung

2 Monate 0 EUR Kontoführungsgebühren zahlen und die Vorteile des Vivid Money Pro Kontos erhalten. Außerdem gibt es währenddessen 5% p.a. Zinsen auf das Zinskonto. Danach wird ein Zinssatz von 2% p.a. gegeben.

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Produktmerkmale im Detail

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Das Vivid Basic Firmenkonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Ein Geschäftskonto bei Vivid zu eröffnen, ist recht einfach und dauert laut Aussagen des Unternehmens knapp zehn Minuten. Wichtig dabei: Man sollte vorab den Personalausweis und wichtige Unterlagen zur Firma zur Hand haben.

Um ein Vivid Basic Firmenkonto zu eröffnen, müssen zunächst die E-Mail-Adresse und die Mobilfunknummer bestätigt werden. Im weiteren Verlauf bittet Vivid darum, einen Code für das Log-in zu bestimmen und die persönlichen sowie die Firmendaten zu hinterlegen. Gefragt wird unter anderem nach dem monatlichen Umsatz und der Art des Unternehmens. Alles erfolgt Schritt für Schritt und mündet in der Aufforderung, sich zu legitimieren.

Legitimationsprüfung

Für die Legitimation muss der Ausweis des Antragstellers fotografiert und ein Selfie gemacht werden. Die Daten werden anschließend abgeglichen. Zusätzlich zur persönlichen Identifikation bedarf es einiger Unterlagen zum Unternehmen. Welche Papiere eingereicht werden müssen, richtet sich weitestgehend nach der Rechtsform.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühr beim Vivid Firmenkonto Basic hängt vom Zahlungsturnus ab. Entscheidet man sich dafür, die Gebühr jährlich zu bezahlen, fallen monatlich 7,00 € (ohne Umsatzsteuer) an. Die ersten zwei Monate sind kostenfrei. Bei monatlicher Zahlung sind es 9,00 € (ohne Umsatzsteuer) und ebenfalls zwei Freimonate.

Banking-Kanäle

Beim Banking haben Kunden von Vivid zwei Optionen. Sie können ihre Bankgeschäfte über die Webanwendung erledigen – also via Online-Banking – oder aber per App.

Online-Banking

Die Weboberfläche für das Vivid Geschäftskonto bietet alle Möglichkeiten, Zahlungen auszuführen, Daueraufträge einzurichten, Geld auf das Zinskonto zu buchen oder Sicherheitseinstellungen vorzunehmen. So ist es beispielsweise möglich, Kreditkarten mit einem Klick zu sperren. Ebenfalls sicherheitsrelevant: Die CVV (Card Verification Value) kann nur online oder in der App eingesehen werden und ist nicht auf die Kreditkarte gedruckt. Überdies lassen sich Limits festlegen, Berechtigungen vergeben und natürlich Zahlungen nachverfolgen.

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software kann mit dem Vivid Basic Firmenkonto nicht genutzt werden. Es ist lediglich möglich, Daten durch eine DATEV-Schnittstelle in einem Rechenzentrum zu laden und Buchhaltern zur Verfügung zu stellen. Auch Buchhaltungssoftware wie Lexoffice oder SevDesk kann mit eingeklinkt werden.

Banking-App

Die Banking App von Vivid ist modern gestaltet und erlaubt unter anderem, neben dem Geschäftskonto Basic ein privates Girokonto zu verwalten. So hat man seine Finanzen – privat und geschäftlich – jederzeit im Blick. Generell gilt: Über die App lassen sich alle Funktionen des Firmenkontos steuern, inklusive der Kreditkarten. Hier sieht man auch sofort, wie viel Geld man über die Cashback-Funktion der Kreditkarte „verdient“ hat und wie hoch das Guthaben und die Zinsen auf dem Zinskonto sind.

Filialservice

Vivid bietet seinen Kunden keinen Filialservice an, sondern agiert ausschließlich als Direktbank.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können bei Vivid kein Firmenkonto eröffnen.

Kontoauszüge

Kontoauszüge für das Vivid Basic Geschäftskonto können jederzeit online oder via App erstellt werden.

Gemeinschaftskonto

Das Vivid Basic Firmenkonto kann nicht als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Allerdings besteht die Möglichkeit, Teammitgliedern über das Online-Banking oder die App unterschiedliche Rechte oder einen vollständigen Kontozugang einzuräumen.

Kombiprodukt

Abgesehen vom Zinskonto, das automatisch mit dem Vivid Basic Geschäftskonto eingerichtet wird, gibt es derzeit keine weiteren Kombiprodukte.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Vivid stellt ausschließlich Kreditkarten aus. Girocards gehören nicht zum Angebot.

Kreditkarte

Damit Team-Mitglieder bzw. Mitarbeiter eine eigene Kreditkarte erhalten, können beim Vivid Basic Firmenkonto kostenlos mehrere virtuelle und physische Kreditkarten bestellt werden. Dabei handelt es sich um Visa Debitkarten, also Kreditkarten ohne Kreditrahmen. Enthalten sind bei diesem Kontomodell 3 Teammitglieder. Der Versand der ersten Karte je Mitglied ist kostenfrei, danach fallen 9,90 € an – Express kostet die Zustellung 24,90 €. Zu beachten: Inaktive physische Kreditkarten sind kostenpflichtig. Vivid berechnet hierfür 1,00 € pro Monat. Die Kreditkarten können mit Apple Pay verknüpft werden.

Bargeldzugang

Bargeld kann an Automaten abgehoben werden. Die Gebühr für Bargeldauszahlungen beträgt beim Vivid Geschäftskonto Basic 1,00 %.

Limits

Die Kartenlimits beim Vivid Firmenkonto sind großzügig bemessen. Monatlich ist ein Umsatz bis 100.000 € möglich. Diese Grenze gilt auch für den täglichen Umsatz. Je Transaktion beträgt das Limit 20.000 €. Bei Bargeldverfügungen sind es monatlich 10.000 € und täglich 5.000,00 €.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Eingehende Zahlungen sind beim Vivid Basic Geschäftskonto kostenfrei. Für ausgehende Überweisungen greift ein Limit von 100 Transaktionen pro Monat. Jeder weitere Vorgang kostet 0,20 €. Für Kartenzahlungen gilt: In Euro sind sie kostenlos. Bei einer Nicht-EUR-Kartentransaktion beläuft sich das Entgelt auf 1,00 %.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind nur über Drittbanken möglich, die für diesen Service Gebühren berechnen.

Kontokorrentkredit

Ein Kontokorrentkredit ist beim Vivid Basic Firmenkonto nicht vorgesehen.

Guthabenzinsen

Für einen Aktionszeitraum von zwei Monaten erhalten Neukunden derzeit 5,0 % Zinsen auf dem Zinskonto. Anschließend gilt ein Zinssatz von 2,0 % p.a., wobei zu beachten ist, dass der Betrag in Geldmarktfonds investiert wird.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Wer sich in das Onlinebanking einloggen möchte, benötigt neben der E-Mail-Adresse auch den Code, der bei der Kontoeröffnung festgelegt wurde. Anschließend verschickt Vivid eine Kurznachricht mit einem Zifferncode (m-TAN – TAN: Transaktionsnummer).

Einlagensicherung

Vivid verfügt lediglich über eine E-Bank-Lizenz und bietet daher keine Einlagensicherung auf dem Basic Geschäftskonto. Auf dem Zinskonto greift unter Umständen – abhängig unter anderem von der Art und Größe des Unternehmens – ein Schutz von 20.000,00 € über das niederländische Anlegerentschädigungssystem (ICS).

Service

Kontowechselservice

Ein Kontowechselservice wird nicht angeboten.

Cashback

Für Einkäufe, die mit der Vivid Business-Karte getätigt werden, räumt das Unternehmen ein Cashback von bis zu 5,0 % ein.

Kontaktmöglichkeiten

Der Kontakt zu Vivid erfolgt über die Webseite und das entsprechende Kontaktformular oder über einen Chat, der auch via App gestartet werden kann.

Fazit

Von den klassischen Rahmenbedingungen her macht das Vivid Basic Geschäftskonto einen guten Eindruck. Kostenlose Kreditkarten, hohe Limits, ein verzinstes Konto und allerlei Möglichkeiten, Team-Mitglieder einzubinden, sprechen für sich. Auch die Kontoführungsgebühr und die Transaktionskosten halte sich im Rahmen.

Das große „Aber“ folgt mit Blick auf die Einlagensicherung und den Service. Eine gesetzliche Einlagensicherung für Guthaben auf dem laufenden Konto existiert nicht, was im Fall der Fälle fatal wäre. Und Service genießt man nur per Chat oder E-Mail. Das ist bei einem Firmenkonto etwas mager – vor allem, wenn man die inzwischen zunehmend negativen Kommentare über den Service berücksichtigt.