Tide Geschäftskonto

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Das Unternehmen Tide

Tide Platform Ltd. wurde als Finanzplattform für Selbstständige sowie kleine und mittelständische Unternehmen in Großbritannien entwickelt. Gegründet in 2015 unterstützt Tide nach eigenen Angaben über 800.000 Kunden und hat Niederlassungen in Großbritannien, Indien und Bulgarien. Tide hat sich außerdem selbst zum Ziel gesetzt, ihren Service CO2-neutral anzubieten.

Als FinTech-Unternehmen werden alle finanziellen Angebote online oder über die App abgewickelt. Unkompliziert heißt dabei das Zauberwort. Abgesichert ist Tide über die niederländische Einlagensicherung.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

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Das Tide Geschäftskonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Die Geschäftsbedingungen für das Tide Geschäftskonto sprechen zunächst nicht von einem Konto, sondern vielmehr von einer Mitgliedschaft. Letztlich gilt: Nur, wer Tide Mitglied wird, kann auch über das Tide Geschäftskonto verfügen. Eines unterscheidet sich dabei nicht von anderen Offerten für ein Geschäftskonto: Antrag und Legitimation sind Pflicht.

Grundvoraussetzung bei Tide, um ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist die App. Über die Website kann man lediglich eine E-Mail-Adresse hinterlegen, an die eine kurze Anleitung und der Verweis auf die Applikation geschickt wird. Danach läuft dann alles über die App. Immerhin: Das Unternehmen mit Sitz in Luxemburg, das für das Firmenkonto mit dem niederländischen Finanzunternehmen Adyen kooperiert, verspricht eine schnelle und einfache Kontoeröffnung.

Nachdem man die App heruntergeladen und installiert hat, möchte Tide etwas mehr über die Selbstständigkeit und das Geschäft wissen. Neben den üblichen Daten wie dem Namen, der Anschrift und den Kontaktmöglichkeiten müssen auch Dokumente bzw. Informationen rund um das Unternehmen erfasst werden. In den Kommentaren zur App ist unter anderem die Rede von der Lohnsteuererklärung, Vermögensnachweisen und Zertifizierungen.

Wichtig in dem Kontext: Das Tide Geschäftskonto kann derzeit nur von Freiberufler:innen und Kleingewerbetreibenden eröffnet werden. Entscheidend ist, dass das Gewerbe unter dem eigenen Namen geführt wird.

Legitimationsprüfung

Sobald die Daten erfasst wurden, erfolgt die Legitimation per Video-Anruf respektive Video-Chat. Hierbei werden die vorliegenden Informationen mit den Ausweisdaten abgeglichen. Eine Antwort soll es binnen weniger Minuten geben. Die Erfahrungen aus den App-Stores zeigen allerdings, dass es auch mal länger dauern kann.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Kontoführungsgebühren werden beim Tide Geschäftskonto derzeit nicht verlangt. Künftig soll es möglich sein, mehrere Firmenkonten zu eröffnen. Während das erste Konto kostenfrei bleibt, visiert Tide für jedes weitere Konto eine Gebühr von 6,00 € pro Monat an.

Banking-Kanäle

Überschaubar: Die App ist das wichtigste Tool beim Firmenkonto von Tide. Laut Informationen des Anbieters kann man auch via PC, Laptop oder Tablet auf das Konto zugreifen. Dazu muss der Computer-Zugang in der App freigegeben und ein QR-Code gescannt werden. Falls der Computer biometrische Daten lesen kann, sollte man sich auch so anmelden können.

Online-Banking

Ein klassisches Online-Banking sucht man bei Tide derzeit noch vergebens.

Nutzung externer Banking-Software

Ob das Firmenkonto von Tide in eine externe Banking-Software integriert werden kann, dazu liegen auf der Internetseite des Anbieters noch keine Informationen vor.

Banking-App

Wie bereits mehrfach erwähnt: Tide versteht sich als digitales Konto und setzt ganz auf die App. Das Tool wirkt eher einfach gestrickt und damit gewissermaßen modern. Der Funktionsumfang deckt die rudimentären Erfordernisse eines Kontos. Man hat eine Übersicht zu den Buchungen, kann Zahlungen vornehmen, Kontoauszüge einsehen und speichern sowie den Service kontaktieren.

Filialservice

Einen Filialservice gibt es bei Tide nicht.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das Geschäftskonto von Tide nicht eröffnen.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge werden monatlich in der App zur Verfügung gestellt.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto oder vielmehr ein Konto, das von mehreren Personen eröffnet werden kann, ist aktuell nicht vorgesehen.

Kombiprodukt

Produkte, die das Firmenkonto sinnvoll ergänzen, werden nicht angeboten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Eine Bankkarte gehört nicht zum Leistungsumfang des Tide Geschäftskontos.

Kreditkarte

Inklusive ist eine Mastercard Debit Kreditkarte. Eine Kartengebühr wird nicht erhoben. Sofern eine Ersatzkarte nötig sein sollte, berechnet Tide 5,00 € inklusive Versand. Später sollen weitere zusätzliche Tide Cards beantragt werden können – für 5,00 € pro Monat.

Bargeldzugang

Barverfügungen mit der Kreditkarte, die auf Euro lauten, kosten 2,00 € pro Vorgang plus die Kosten des Fremdinstituts (den Gebühren, die seitens der Bank erhoben werden, die den Automaten betreibt). Bei Fremdwährungen kommt eine Gebühr von 1,00 % des Umsatzes hinzu.

Limits

Die persönlichen Limits können in der App eingesehen werden.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Kartenzahlungen mit der Mastercard Debit Kreditkarte sind im Euroraum und in der Schweiz kostenlos. Außerhalb dieses Bereichs und/oder bei Zahlungen in einer Fremdwährung beläuft sich die Gebühr auf 1,00 % des Umsatzes.

Hinsichtlich der Kosten für typische Kontotransaktionen wie Überweisungen gelten bei Tide unterschiedliche Regeln. Wer sich bis zum 1. November 2024 registriert, zahlt für ein- und ausgehende SEPA-Überweisungen und Lastschriften keinen Cent. Erfolgt die Registrierung später, werden 0,20 € je Vorgang fällig. Ausgenommen sind Überweisungen zwischen Tide Firmenkonten. SWIFT-Zahlungen, die erst künftig möglich sein werden, sollen ein- und ausgehend jeweils 7,50 € plus 1,0 % der Überweisungssumme kosten.

Bargeldeinzahlung

Bareinzahlungen sind nicht möglich. Hierfür müsste man den Weg über eine andere Bank wählen.

Dispo- und Überziehungskredit

Für das Firmenkonto von Tide ist keine Kontoüberziehung, also ein Kontokorrentkredit, verfügbar. Aber: Sollte das Konto in die roten Zahlen rutschen und es sich um eine geduldete Überziehung handeln, sieht das Preisverzeichnis einen Sollzinssatz von 10,00 % p.a. vor. Laut Geschäftsbedingungen muss das Konto umgehend ausgeglichen werden, um die Mitgliedschaft nicht zu gefährden.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden nicht gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Die Sicherheit wird bei der App unter anderem über die biometrischen Sicherheitsmerkmale wie den Fingerabdruck oder die Face-ID gewährleistet. Zahlungen mit der Kreditkarte sind überdies mit dem 3D-Secure-Verfahren von Mastercard geschützt. Bei Problemen wie unbekannten Zahlungen rät das Unternehmen, unverzüglich den Support zu kontaktieren. Die Karte kann auch via App gesperrt werden.

Einlagensicherung

Für die Einlagensicherung ist Adyen zuständig. Das Unternehmen hat eine Lizenz der niederländischen Nationalbank. Das heißt: Die Einlagensicherung erfolgt über das niederländische Sicherungssystem und beträgt entsprechend der EU-Vorgaben 100.000,00 € je Kunde.

Service

Kontowechselservice

Ein Kontowechselservice wird nicht angeboten.

Kontaktmöglichkeiten

Deutschsprachige Mitarbeiter erreicht man über den Chat in der Tide App oder per E-Mail: support.de@tide.co

Fazit

Wenn es darum geht, für ein Klein- oder Kleinstgewerbe oder eine freiberufliche Tätigkeit ein simples Konto ohne Schnickschnack zu erhalten, ist das Tide Geschäftskonto zumindest einen Versuch wert. Mehr leider nicht. Denn während eine Firma wachsen kann, bewegt sich das Angebot von Tide in einem sehr engen Rahmen und bietet aktuell keine Option, „mitzuwachsen“.

Kritisch dürften viele auch das ungewöhnliche Konstrukt aus Mitgliedschaft, Konto und Karte sowie der Kooperation mit einem niederländischen Finanzdienstleister sehen. Hier ist noch sehr viel Luft nach oben, gerade beim Komfort – nicht jeder möchte sein Konto nur über die App verwalten – und dem Service.