Sparda-Bank Berlin DeinKonto inkl. PlusPaket

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Das Unternehmen Sparda-Bank Berlin

Die Gründung der Sparda-Bank ist auf die Idee einer Existenzsicherung der weniger begüterten Bevölkerungsschicht im 19. Jahrhundert zurück zu führen. Eisenbahn- und Hilfsbeamte sowie Arbeiter im Eisenbahndirektionsbezirk beschlossen eine Spar- und Darlehenskasse als Genossenschaft. Den »Wilden Zwanzigern« hielt das solide Konzept der »Eisenbahnsparkasse eGmbH« stand.

Bereits 1959 ist die Eisenbahnsparkasse eine Kreditgenossenschaft. Mit Klientel-Verlagerung ändert sich der Name der Sparda-Bank und es kommt zur Gründung erster Geschäftsstellen. Seit der Fusion der Sparda-Banken Saarbrücken und Mainz zur Sparda-Bank Südwest eG 1999, betreut das Unternehmen mehr als eine halbe Mio. Kunden.

Das kostenlose Sparda-Bank Berlin DeinKonto inkl. PlusPaket ist für alle über 30 Jahren gedacht. Dabei handelt es sich um ein Girokonto mit regionaler Begrenzung, d. h. es steht ausschließlich Einwohnern Berlins sowie der 5 Bundesländer offen.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
100€ Begrüßungsgeld für Neukunden + 1 Jahr nur 4 € Kontoführungsgebühr

Kontoführungsgebühren:
8,90 €

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
/ MasterCard oder VISA

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Derzeitige Aktion!

100€ Begrüßungsgeld für Neukunden + 1 Jahr nur 4 € Kontoführungsgebühr

Voraussetzungen für alle Volljährigen ist eine Gehalts-/Lohn-/Rentenzahlung oder Zahlung von sonstigen Einkünften (z.B. Bafög oder Taschengeld)

Kontoführungsgebühr wird für 1 Jahr nicht berechnet, nur optionales PlusPaket von 4 € pro Monat

Aktion gilt bis zum 30.09.2025.

Auszeichnungen

• „Platz 1 Kundenzufriedenheit“: Im Jahr 2012 belegten die Sparda-Banken bereits zum 20. Mal in Folge den ersten Platz beim „Kundenmonitor Deutschland“
• „Höchste Kundenbindung“: Kundenurteil „sehr gut“ in der Wettbewerbsstudie „ServiceAtlas Banken 2011“

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Produktmerkmale im Detail

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Das Sparda-Bank Berlin DeinKonto inkl. PlusPaket im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Die Sparda-Bank Berlin sorgt bei der Antragsstrecke für das DeinKonto inkl. Plus Paket gleich für klare Bahnen und weist explizit auf die Bedingungen hin. Dazu gehört unter anderem, dass ein Genossenschaftsanteil der Bank gekauft werden muss. Denn nur Mitglieder der Sparda-Bank Berlin können und dürfen ein Konto eröffnen.

Sobald diese Punkte geklärt sind, geht es mit den persönlichen Daten weiter. Das heißt, der Antragsteller hinterlegt seinen Namen, das Geburtsdatum, die Adresse und eine Bankverbindung, damit die 52 € für den Genossenschaftsanteil abgebucht werden können. Im weiteren Verlauf kann über die gewünschten Bankkarten entschieden werden, weist die Bank auf die rechtlichen Aspekte rund um das Konto hin und fasst alle Daten noch einmal übersichtlich zusammen.

Die Unterlagen für die Kontoeröffnung liegen danach als PDF-Datei vor. Auf Wunsch verschickt die Berliner Sparda-Bank die Papiere auch per Post. Die Antragsformulare müssen dann unter Umständen noch ergänzt und abschließend unterschrieben werden. Nach der Legitimation benötigt die Sparda-Bank ein paar Tage, um die Karten und Kontoinformationen zu verschicken.

Legitimationsprüfung

Bei der Sparda-Bank Berlin erfolgt die Legitimation auf dem klassischen Weg. Entweder der Neukunde weist sich im Rahmen des Postident-Verfahrens aus oder in einer der Filialen des Unternehmens. Auch eine Identifikation per Videochat wird neuerdings angeboten.

Das klassischen Postident-Verfahren

Das Postident-Verfahren ist sehr einfach gehalten und hat sich im Laufe der Jahre bewährt. Der Kunde erhält von der Bank einen Postident-Coupon. Mit diesem Beleg, den Unterlagen für das Konto und einem gültigen Ausweis geht es dann zur nächsten Postfiliale. Dort werden die Ausweisdaten notiert und müssen per eigenhändiger Unterschrift bestätigt werden.

Die Legitimation in der Filiale

Genauso einfach wie das Postident-Verfahren und vom Prinzip her fast mit dem gleichen Ablauf funktioniert die Legitimation in der Filiale. Auch hier benötigen die Mitarbeiter einen gültigen Ausweis des Antragstellers, um die Daten und die Unterschrift abgleichen zu können.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Sind die Voraussetzungen für das DeinKonto inkl. Plus Paket der Sparda-Bank Berlin erfüllt – ein laufendes Einkommen und die Mitgliedschaft bei der Genossenschaftsbank –, beträgt die Kontoführungsgebühr 8,90 € pro Monat. Hierin enthalten sind viele Dienstleistungen, die beim Girokonto Direkt kostenpflichtig sind.

Banking-Kanäle

Mit dem Leistungskatalog des DeinKonto inkl. Plus Paket stehen den Kunden der Berliner Sparda-Bank alle gängigen Banking-Kanäle zur Verfügung. Sie können ihre Bankgeschäfte online und mobil erledigen, in der Filiale und bei Bedarf auch telefonisch.

Online-Banking

Das Netbanking der Sparda-Bank Berlin kann ohne Einschränkung als gelungen bezeichnet werden. Das Portal, zu dem man per Kundennummer und PIN (persönliche Identifikationsnummer) Zugang erhält, wirkt auf den ersten Blick zwar eher bieder. Dafür lenkt nichts vom Wesentlichen ab und man kommt in den Genuss eines wirklich kundenfreundlichen Systems.

Für jedes Produkt wird im Konto-Center eine Reihe von Optionen angezeigt. Beim DeinKonto inkl. Plus Paket sind das zum Beispiel die Umsatzanzeige sowie die Möglichkeiten, Überweisungen vorzunehmen oder Daueraufträge zu bearbeiten. Ergänzt wird diese Übersicht durch die weitgehend selbsterklärenden Menüpunkte Postcenter, Kontakt-Center, Produkt-Center und Service-Center. Damit stehen Kunden im Online-Banking alle Möglichkeiten offen: von der Kreditanfrage bis hin zur Terminvereinbarung.

Nutzung externer Banking-Software

Externe Banking-Software gewinnt zunehmend an Bedeutung, vor allem, wenn man gleich bei mehreren Banken Kunde ist. Für die Sparda-Bank Berlin gilt: Sie stellt die nötigen Schnittstellen nach den neuesten Standards zur Verfügung und nennt auf ihrer Internetseite die Zugangsparameter, mit denen das DeinKonto inkl. Plus Paket in die Software eingebunden werden kann.

Banking-App

Mobil auf das DeinKonto inkl. Plus Paket der Sparda-Bank Berlin zuzugreifen, ist dank der Sparda Banking-App jederzeit und überall möglich. Mit der Applikation geben die Sparda-Banken ihren Kunden ein sehr leicht zu bedienendes Tool an die Hand. Hier gilt wie beim Online-Banking: Die einfache Handhabung und Nutzerfreundlichkeit stehen über dem Design.

Die Funktionsspanne der Sparda Banking-Applikation ist sehr groß. Die wichtigsten Aspekte sind zweifelsohne die Übersicht der aktuellen Kontostände, die Umsatzübersicht, die Suche nach Umsätzen, die Überweisungsfunktion – auch per Foto – sowie die Geldautomatensuche. Bei Bedarf kann über die App auch ein Termin mit dem Kundenberater vereinbart werden.

Filialservice

Dank 82 Filialen und Selbstbedienungsstellen in und um Berlin sollten Kunden der Sparda-Bank kein Problem haben, den Filialservice zu nutzen. Beim DeinKonto inkl. Plus Paket können die Kontoauszüge dann zum Beispiel am Terminal ausgedruckt werden (teils kostenpflichtig).

Konto für Minderjährige

Das DeinKonto inkl. Plus Paket der Sparda Bank Berlin kann nicht von Minderjährigen eröffnet werden. Dieses Kontomodell wird nur Kunden ab 30 Jahren angeboten. Jüngere Verbraucher finden bei der Sparda Bank eigene Offerten, teils mit Guthabenzinsen.

Kontoauszüge

Zugriff auf die Kontoauszüge und damit auf die letzten Umsätze haben Kunden der Sparda-Bank Berlin gleich auf zweierlei Art und Weise. Sie können beim DeinKonto inkl. Plus Paket die Postbox aufrufen und die Kontoauszüge online einsehen. Oder sie nutzen die Kontoauszugsdrucker in den Filialen. Mit dem PlusPaket sind diese voll inklusive.

Gemeinschaftskonto

Die Sparda-Bank Berlin bietet das DeinKonto inkl. Plus Paket auch als Gemeinschaftskonto an.

Kombiprodukt

Von einem Kombiprodukt kann beim Sparda-Bank Berlin Girokonto keine Rede sein. Das Konto kann auf Wunsch zusammen mit einer Kreditkarte beantragt werden. Möchte man später auch andere Produkte der Genossenschaftsbank nutzen, sind separate Anträge nötig.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die Sparda-Bank Berlin stellt ihren Kunden eine kostenfreie BankCard zur Verfügung. Vormals kostete die Girokarte 12,00 € pro Jahr. Der Betrag wird jetzt über die Kontoführungsgebühr beglichen. Die Karte wird für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und Barverfügungen am Automaten benötigt. Eine Zusatzkarte oder ein Ersatz für eine verlorene Karte kostet 12,00 €.

Kreditkarte

Leider ist die Kreditkarte, die zum DeinKonto inkl. Plus Paket der Berliner Sparda-Bank bestellt werden kann, nicht kostenlos. Die Jahresgebühr für die MasterCard beträgt 29,00 €. Erstattet wird die Gebühr nur, wenn die Kreditkarte aktiv und eifrig genutzt wird – mit einem Jahresumsatz ab 5.000 €.

Bargeldzugang

Bargeld erhält man längst nicht mehr nur am Automaten oder am Bankschalter. Dank der Kooperation mit Geschäften und Baumärkten kann mit der Girokarte der Sparda-Bank Berlin auch beim Einkauf kostenlos Geld abgehoben werden. Diese Möglichkeit besteht ab einem Umsatz von 20 €. Der maximale Auszahlungsbetrag: 200 €.

Benötigt man mehr Geld und nutzt einen Automaten, gilt beim DeinKonto inkl. Plus Paket:

Die Auszahlung ist

• an den Geräten der Sparda-Bank, im BankCard-ServiceNetz und der CashPool-Banken kostenlos.
• wird mit 7,50 € berechnet, wenn kein direktes Kundenentgelt erhoben wird.

Eine weitere Option für Barauszahlungen ist die MasterCard Kreditkarte. Die Gebühr für Auszahlungen am Schalter beträgt 2,00 Prozent, mindestens 5,50 €. An Automaten belaufen sich die Kosten auf 2,00 %, mindestens 5,00 €.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Das DeinKonto inkl. Plus Paket der Sparda Bank Berlin bietet Kunden weitgehend freie Hand beim bargeldlosen Zahlungsverkehr – ohne dass man dabei ständig an die Gebühren denken muss. Die Kontonutzung, wozu unter anderem Überweisungen und Daueraufträge zählen, ist online, beleghaft, in der Filiale und auch am Kundenselbstbedienungsterminal kostenlos.

Auf Gebühren verzichtet wird auch, wenn man innerhalb der EU und der EWR-Staaten mit der Bankkarte oder der Kreditkarte bezahlt. Bei Fremdwährungen sieht das Preisleistungsverzeichnis hingegen recht hohe Gebühren vor. Bei der Bankkarte sind es 2,00 %. Das Auslandseinsatzentgelt der MasterCard beträgt ebenfalls 2,00 %.

Bargeldeinzahlung

Die Sparda-Bank Berlin erlaubt ihren Kunden kostenfreie Bareinzahlungen, sofern sie in den eigenen Filialen am Schalter oder an einem der Einzahlungsautomaten vorgenommen werden. Andere Banken erheben für die Einzahlung auf das DeinKonto inkl. Plus Paket eine Gebühr.

Scheckeinreichung

Scheckeinreichungen sind unter Berücksichtigung der Gebühren auf zwei Wegen möglich: über eine der Filialen oder per Post.

Dispo- und Überziehungskredit

Wie andere Kreditinstitute orientiert sich auch die Sparda-Bank Berlin bei der Vergabe des Dispositions- und Überziehungskredites an der Bonität und der Höhe des Einkommens. Wenn man die alte Bankkarte und den letzten Kontoauszug der alten Bankverbindung vorlegt, übernimmt die Sparda-Bank Berlin sogar den bisherigen Kreditrahmen.

Guthabenzinsen

Sie sind und bleiben beim Girokonto eine absolute Ausnahme: Guthabenzinsen. Die Sparda-Bank Berlin und ihr DeinKonto inkl. Plus Paket fallen leider nicht darunter. Es werden keine Habenzinsen gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Mit drei Sicherheitsverfahren haben Kunden der Sparda-Bank Berlin freie Hand, wie sie ihre Transaktionsnummern (TAN) erhalten bzw. Aufträge freigeben. Zur Wahl stehen das mobileTAN- und das chipTAN-Verfahren sowie die SecureGo plus App.

Das mobileTAN-Verfahren

Die Entscheidung für das mobileTAN-Verfahren sollte bei der Sparda-Bank Berlin gut durchdacht sein. Die Transaktionsnummern werden als Kurznachricht auf das Smartphone bzw. Handy geschickt. Für jede TAN berechnet die Genossenschaftsbank 0,19 €.

Das chipTAN-Verfahren

Den TAN-Generator, der für das chipTAN-Verfahren benötigt wird, können Kunden bei der Sparda-Bank Berlin für 30,00 € kaufen. Das Gerät ermittelt dann zusammen mit der Bankkarte die für den Auftrag geltende TAN. Diese Verfahren wird bei der Sparda-Bank Berlin Sm@rt-TAN plus genannt.

Die SecureGo plus App

Die günstigste Variante ist die SecureGo plus App, die für den PC und das Smartphone erhältlich ist. Sie muss nur installiert und aktiviert werden. Danach lassen sich alle Aufträge über die Applikation bestätigen.

Einlagensicherung

Über die Mitgliedschaft im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken gewährleistet die Sparda-Bank Berlin sowohl die gesetzliche Einlagensicherung mit 100.000 € je Kunde als auch eine freiwillige Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe.

Service

Kontowechselservice

Um mit dem Girokonto komplett zur Sparda-Bank Berlin zu wechseln, muss man derzeit noch die Filiale aufsuchen und die alten Kontoauszüge mitnehmen. Anhand der Informationen auf den Auszügen ermitteln die Bankangestellten die Zahlungspartner, informieren diese und kündigen, wenn dies gewünscht wird, auch das bisherige Konto.

Kontaktmöglichkeiten

Während der normalen Geschäftszeiten stehen die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den Filialen Rede und Antwort. Oder man nutzt das Kunden-Service-Center und ruft an. Das ist montags bis donnerstags in der Zeit von 8 bis 18 Uhr und am Freitag von 8 bis 16 Uhr möglich. Eine weitere Option stellt das Kontaktformular dar.

Fazit

Für Kunden aus Berlin und Umgebung, die nach wie vor den persönlichen Kontakt in der Filiale schätzen, statt sich online oder mobil um die Bankgeschäfte zu kümmern, ist das DeinKonto inkl. Plus Paket der Sparda Bank Berlin nahezu perfekt. Mit 8,90 € pro Monat ist die Kontoführungsgebühr angesichts der enthaltenen Leistungen durchaus angemessen. Auch die 29 € für die MasterCard bewegen sich noch im Rahmen. Für die Mehrheit der Verbraucher, die auch ohne Filialservice auskommen, dürfte das DeinKonto inkl. Plus Paket allerdings nicht infrage kommen.

Kontowechselservice

Einfach mit den Zugangsdaten im Kontowechselservice der Sparda-Bank anmelden und mit Hilfe einer umfangreichen Datenbank alle relevanten Zahlungspartner auswählen und direkt elektronisch über den Kontowechsel informieren. So bleiben Neukunden vom lästigen Papierkram (weitestgehend) verschont.

(Stand: Mai 2024)