N26 You

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Das Unternehmen N26

Beim N26-Konto handelt es sich um eine wirkliche Neuerung im Bereich »Girokonten«, da alles, aber wirklich alles, über das Smartphone, ein mobiles Gerät bzw. den Desktop-Computer getätigt werden kann.

Das You Konto kann in weniger als 8 Minuten eröffnet werden. Das Tolle: Alle Kontobewegungen erfährt der User in Echtzeit über seine N26-App bzw. PUSH-Benachrichtigungen auf dem Smartphone. Mit der N26 You Mastercard fallen beim Bezahlen in Geschäften oder online keine zusätzlichen Gebühren an, egal in welcher Währung. Außerdem kann weltweit kostenlos Geld abgehoben werden – ohne Fremdwährungsgebühren. Durch die CASH26-Funktion kann seit Oktober 2015 bei mehr als 3000 Partnern von N26 Bargeld eingezahlt bzw. abgehoben werden.

Mit der N26 Ratenzahlung bleibst du flexibel. Wähle einfach eine qualifizierte Zahlung aus und teile sie in Raten auf. Den Großteil des Zahlungsbetrags erhältst du dann in Echtzeit auf dein Konto gutgeschrieben – so hast du sofort mehr Geld zur Verfügung. Wir bieten dir 100 % transparente Konditionen, ganz ohne Strafgebühren.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
9,90 €

Einlagensicherung (erweitert):
0,00 €

Guthabenszinsen:
1,30%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

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Die N26 You Girokonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Schnell und einfach: Das Antragsverfahren für das N26 You Girokonto ist klar strukturiert und funktioniert selbsterklärend. Damit sind auch Laien in der Lage, das Konto problemlos einzurichten. Das Versprechen von N26: „Eröffne Dein Konto in acht Minuten.“ Vielleicht sind es ein paar Minuten mehr, doch damit kann man leben.

Der Antrag beginnt mit den persönlichen Daten – Name, Geburtsdatum und E-Mail. In den weiteren Schritten werden die Mobilfunknummer, die Adresse und die Steuerdaten erfasst. Falls vorhanden, kann man einen Gutscheincode eingeben. Zudem informiert N26 über die rechtlichen Rahmenbedingungen für das You Girokonto. Sobald man ein Passwort festgelegt hat, muss die E-Mail-Adresse bestätigt werden.

Der weitere Ablauf: Man lädt die App herunter und weist sich aus. Die MasterCard Debit Kreditkarte wird dann innerhalb weniger Tage per Post verschickt.

Legitimationsprüfung

Für das N26 Girokonto stehen insgesamt drei Legitimationsverfahren zur Verfügung. Welches dieser Verfahren zum Einsatz kommt, richtet sich nach unterschiedlichen Kriterien – unter anderem nach der Herkunft des Antragstellers.

Videolegitimierung

Die meisten Kunden aus Deutschland müssen sich per Videochat legitimieren. Dazu benötigt man eine Webcam (hat jedes moderne Smartphone) und eine stabile Internetverbindung. Während des Gesprächs werden die Daten abgeglichen und muss ein gültiges Ausweisdokument vor die Kamera gehalten werden.

Fotolegitimation

In einigen Fällen wird auch um eine Fotolegitimation gebeten. Dabei müssen Lichtbilder des Ausweisdokuments angefertigt und hochgeladen werden.

Postident-Verfahren

Teils wird auch das Postident-Verfahren genutzt. Dazu erhält man einen Postident-Coupon, den man zusammen mit dem Ausweis in einer Postfiliale vorlegen muss. Die Mitarbeiter erfassen die Ausweisdaten und bitten um eine Unterschrift.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für das You Girokonto stellt N26 eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,90 Euro pro Monat in Rechnung. Der Betrag wird automatisch vom Konto eingezogen und beinhaltet unter anderem ein „attraktives Versicherungspaket“.

Banking-Kanäle

Das N26 You Girokonto kann online und mobil über Applikationen verwaltet werden.

Online-Banking

N26 verfügt über eine Web-App, mit der man sein N26 You Girokonto verwalten kann. Das System ist – wie die Smartphone-Applikation – sehr schlicht, dafür umso übersichtlicher gestaltet. Der Zugang erfolgt mittels E-Mail-Adresse und dem während der Anmeldung gewählten Passwort.

Online lassen sich alle wichtigen Kontoinformationen aufrufen, Überweisungen tätigen oder Einstellungen vornehmen. Dazu gehört unter anderem die Option, Bankkarten bei Diebstahl oder Betrugsverdacht umgehend zu sperren und neue Karten (kostenpflichtig) zu bestellen. Dabei kann man, bei Bedarf, auch in den Nachtmodus wechseln, um die Augen ein wenig zu schonen.

Nutzung externer Banking-Software

N26 bietet seinen Kunden derzeit keine HBCI/FinTS-Schnittstelle, die für die Nutzung externer Banking-Software erforderlich wäre.

Banking-App

Die Banking-App von N26 ist das Herzstück des You Girokontos. Hierüber lassen sich alle Transaktionen erledigen, angefangen bei der Überweisung und Daueraufträgen bis hin zum Antrag auf den Dispokredit. Selbstverständlich lassen sich über die Applikation auch alle bisherigen Transaktionen einsehen sowie Kontoauszüge erstellen.

Zu den Besonderheiten der Banking-App und generell des N26 You Kontos zählen die sogenannten Spaces. Hierbei handelt es sich um Unterkonten, von denen man bis zu zehn einrichten kann. Etwa, um Geld für den nächsten Urlaub oder die Autoreparatur auf die hohe Kante zu legen. Das erleichtert die Organisation der Finanzen.

Filialservice

Da es sich um ein mobiles Konto handelt und N26 ausschließlich online aktiv ist, wird beim You Girokonto von N26 kein Filialservice angeboten.

Konto für Minderjährige

Zu den Voraussetzungen, ein N26 You Girokonto eröffnen zu dürfen, zählt die Volljährigkeit des Antragstellers. Somit bleiben Minderjährige beim N26 You außen vor.

Kontoauszüge

Kontoauszüge können beim N26 You Konto über die Apps erstellt, gespeichert und exportiert werden – als PDF oder im CSV-Format. Der Zeitraum, für den der Kontoauszug bzw. die Übersicht der Transaktionen erstellt werden soll, lässt sich nach Belieben wählen.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto im eigentlichen Sinne gibt es bei N26 nicht. Allerdings können beim N26 You Girokonto sogenannte Shared Spaces genutzt werden. Dabei handelt es sich um Unterkonten, die gemeinsam mit Freunden, der Familie, der Partnerin bzw. dem Partner verwaltet werden können.

Kombiprodukt

N26 bietet derzeit keine Kombiprodukte zum You Girokonto an.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Nutzer des N26 You Kontos können ab einem Guthaben von mindestens 100 Euro eine zusätzliche Maestro Karte anfordern – kostenlos.

Kreditkarte

Fester Bestandteil des N26 You Girokontos ist eine MasterCard Debit Kreditkarte. Da es sich um Debitkarte handelt, werden alle Umsätze direkt über das Konto abgerechnet. Zusätzliche Gebühren fallen für die Kreditkarte nicht an. Auch Abhebungen an Geldautomaten in sonstigen Währungen sind kostenlos.

Bargeldzugang

Der Bargeldzugang erfolgt mit den Bankkarten an den entsprechenden Geldautomaten. Abhebungen mit der Maestro Karte kosten weltweit 2,00 Euro je Vorgang. Erfolgt die Abhebung in einer anderen Währung als dem Euro werden zusätzlich 1,7 Prozent berechnet.

Barverfügungen mit der MasterCard Debit Kreditkarte sind beim N26 You Girokonto außerhalb Deutschlands grundsätzlich kostenlos. Innerhalb der Bundesrepublik sind drei Abhebungen je Monat gebührenfrei (jeder weitere Vorgang kostet 2,00 Euro).

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Ein- und ausgehende Überweisungen innerhalb und zwischen den Staaten des europäischen Wirtschaftsraums und der Schweiz sind beim Girokonto N26 You gebührenfrei. Das gilt ebenso für bargeldlose Zahlungen mit der MasterCard oder der Maestro Karte, und zwar weltweit und in allen Währungen (die Umrechnung erfolgt zum echten Devisenmittelkurs ohne Fremdwährungszuschlag).

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind über CASH26 in derzeit über 11.000 Filialen unter anderem von REWE, Penny, Rossmann und dm möglich. Einzahlungen können darüber hinaus auch per Debitkarte oder Überweisung erfolgen.

Scheckeinreichung

Schecks sind beim N26 You Girokonto – und auch den anderen Kontomodellen – nicht vorgesehen.

Dispo- und Überziehungskredit

Kunden von N26 können über die Banking-Applikation in nur wenigen Minuten einen Überziehungsrahmen von bis zu 10.000 Euro einrichten. Lobenswert: Die tagesaktuellen Kosten für die Überziehung des Kontos können jederzeit über die N26 App eingesehen und kontrolliert werden. So behält man leichter den Überblick.

Guthabenzinsen

Nein, Guthabenzinsen gibt es auf dem N26 You Girokonto nicht.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Für das N26 You Girokonto wird entsprechend der mobilen Ausrichtung des Angebots ausschließlich das push-TAN (TAN: Transaktionsnummer) angeboten.

push-TAN

Das push-TAN-Verfahren ähnelt dem mobile-TAN-Verfahren. Die Transaktionsnummer wird in dem Fall nicht per SMS, sondern über die Applikation auf das Smartphone geschickt. Mit dieser TAN muss dann der jeweilige Auftrag bestätigt werden, ehe er ausgeführt werden kann.

Einlagensicherung

Die Einlagen bei der N26 Bank GmbH werden durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH geschützt. Die Sicherungsobergrenze beträgt 100.000 Euro je Kunde.

Service

Kontowechselservice

N26 bietet seinen Kunden einen digitalen Kontowechselservice an. Dazu muss man sich zunächst mit den alten Bankdaten bei seiner bisherigen Bank anmelden. Das System wertet die Transaktionen aus und listet anschließend alle Lastschriften, Daueraufträge und Geldeingänge auf. Somit hat man alle Zahlungspartner auf einen Blick und kann bei Bedarf weitere ergänzen. Danach werden alle ausgewählten Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert.

Versicherungsleistungen und Partnerangebote

You ist ein Premiumkonto von N26 und umfasst eine Reihe zusätzlicher Leistungen. Dazu gehören exklusive Partnerangebote, zum Beispiel von Musik- und Reiseplattformen. Inklusive ist außerdem ein Reiseversicherungspaket. Es enthält eine Reiserücktrittsversicherung, Diebstahlschutz, medizinische Versorgung im Ausland und auch Entschädigung bei Flugverspätung oder Gepäckverlust.

Kontaktmöglichkeiten

Der Support von N26 umfasst mehrere Kontaktmöglichkeiten. Über die WebApp kann man per Chat Fragen und Probleme klären. Gleiches für die App auf dem Smartphone. Der Support ist täglich von 7 bis 23 Uhr erreichbar, auch an Sonn- und Feiertagen. Die Kontaktaufnahme ist darüber hinaus über die gängigen sozialen Netzwerke möglich.

Fazit

Das N26 You ist ein Premiumkonto. Für Nutzer heißt das: Sie zahlen eine vergleichsweise hohe Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,90 Euro pro Monat. Andererseits gehen mit dem Premiumstatus des N26 You Kontos auch Vorteile wie Reiseversicherungen und Rabatte sowie der Verzicht auf Fremdwährungsgebühren einher. Hier gilt es, die Vorzüge auf die persönliche Waagschale zu legen und zu prüfen, ob man die Zusatzleistungen auch tatsächlich in Anspruch nimmt.

Mit Blick auf die Leistungen als Girokonto samt Kreditkarte gibt es beim N26 You keine oder nur minimale Schwächen. Antrag, App und Web-Lösung sind einfach und komfortabel gehalten. Interessant ist diese Lösung für alle, die ihre Finanzen vor allem mobil verwalten und auf den Service einer Filiale verzichten können. In dem Fall ist das N26 You durchaus eine Empfehlung.