N26 Business Standard

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Das Unternehmen N26

Beim N26-Konto handelt es sich um eine wirkliche Neuerung im Bereich »Girokonten«, da alles, aber wirklich alles, über das Smartphone, ein mobiles Gerät bzw. den Desktop-Computer getätigt werden kann.

Das gebührenfreie Konto kann in weniger als 8 Minuten eröffnet werden. Alle Kontobewegungen erfährt der User in Echtzeit über seine N26-App bzw. PUSH-Benachrichtigungen auf dem Smartphone. Neben der Möglichkeit Geld zu senden und zu empfangen, sind auch SEPA-Überweisungen unproblematisch möglich, solange gewisse Voraussetzungen auf der Empfänger-Seite gegeben sind. Das Tolle an diesem Girokonto ist, dass es komplett grundgebührenfrei bleibt und obendrauf gibt es noch die Debit-MasterCard ohne Jahresgebühr. zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat möglich.

Mit der CASH26-Funktion kann bei mehr als 7.000 Partnern von N26 Bargeld eingezahlt bzw. abgehoben werden.

Optional dazu gibt es Tagesgeld, ETF- und Aktien-Trading und Kryptofunktionalität.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
0,00 €

Guthabenszinsen:
-0,50%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

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Das N26 Business Standard im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Wenn es ein wirklich einfaches Antragsverfahren gibt, dann das von N26. Statt Neukunden mit langen Formularen zu konfrontieren, werden die benötigten Daten einzeln erfasst, Schritt für Schritt und mit allen nötigen Informationen. Das gilt auch für das kostenlose N26 Business Standard Konto.

Die ersten Informationen, die eingegeben werden müssen, sind der Name und das Geburtsdatum. Im weiteren Verlauf folgen die Anschrift, die Kontaktdaten und das Passwort. Zudem muss man sich entscheiden, welches der N26 Kontomodelle es sein soll. Zur Wahl steht neben dem Business Standard auch ein kostenloses Konto für rein private Zwecke.

Sobald alle Daten hinterlegt wurden, verschickt N26 eine E-Mail, die bestätigt werden muss. Erst danach kann man sich legitimieren und erhält wenig später die Unterlagen und die gewünschten Bankkarten zum Geschäftskonto.

Legitimationsprüfung

N26 geht bei der Identifizierung neuer Kunden zwei Wege. Technikaffine Verbraucher können sich direkt via Smartphone per Videotelefonat ausweisen. Wem das suspekt ist, weist sich mit Foto aus.

Das Videoident-Verfahren

N26 kooperiert beim Videoident-Verfahren mit IDnow. Erreichbar ist der Service von 8 bis 24 Uhr. Die Voraussetzungen: eine Webcam und eine gute Internetverbindung. Während des Videotelefonats werden unter anderem Bilder vom Ausweis gemacht. Dabei führen die Mitarbeiter von IDnow den Antragsteller Schritt für Schritt durch die Legitimierung.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für das N26 Business Standard werden keine Kontoführungsgebühren verlangt. Inklusive sind eine virtuelle Business MasterCard, die optional auch als physisches Exemplar geliefert werden kann.

Banking-Kanäle

Mobil oder am PC: Diese beiden Möglichkeiten der Finanzverwaltung bietet N26 beim Business Standard.

Online-Banking

Online-Banking-Portale sollten sich so intuitiv wie möglich bedienen lassen. Daran hat N26 gearbeitet und präsentiert ein sehr modernes und gleichwohl leicht zu handhabendes System. Der Zugang erfolgt mittels der E-Mail-Adresse und des Passwortes, das im Rahmen des Antrags festgelegt wurde. Danach erhält man direkt einen Überblick zu den Finanzen.

Details können jederzeit über das Menü auf der linken Seite aufgerufen werden. Zum Beispiel die aktuellen Umsätze oder auch die Statistiken zum N26 Business Konto. Weitere Menüpunkte sind Überweisungen, Sicherheit, Karteninfos, Support und Einstellungen. Dabei wird der Kontostand stets im oberen Bereich der Seite eingeblendet. Alles in allem macht das N26 Online-Banking einen sehr guten Eindruck.

Nutzung externer Banking-Software

Gerade für Geschäftskunden dürfte es äußerst schade sein, dass sie das N26 Business Standard Konto nicht mit einer externen Banking-Software verwalten können.

Banking-App

Nutzer der N26 Banking App beschreiben das Handling als einen „Traum“. Kurzum: Die Applikation ist genauso leicht zu bedienen wie das Online-Banking von N26. Das Tool ist übersichtlich aufgebaut und bietet alle gängigen Funktionen. Mit der App kann per MoneyBeam sofort Geld an Freunde und Bekannte geschickt werden. Im Privatbereich sind Überweisungen in 19 Währungen möglich und Push-Nachrichten informieren sofort über alle Kontobewegungen. Außerdem können Debitkarten über die App gesperrt und entsperrt werden. Selbstverständlich bietet die N26 App auch eine Suche nach Geldautomaten und sonstigen Partnern für Ein- und Auszahlungen.

Filialservice

N26 ist eine reine Online- bzw. Mobil-Bank und bietet ihren Kunden daher keinen Filialservice.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können das N26 Business Standard nicht eröffnen. Alle Angebote von N26 richten sich ausschließlich an volljährige Personen.

Kontoauszüge

Beim N26 Business Standard kann der Nutzer selbst entscheiden, wann und für welchen Zeitraum eine Zusammenfassung erstellt wird. Dazu wählt man ganz einfach den Monat oder das gewünschte Zeitfenster aus. Das funktioniert in der App ebenso wie über das Online-Banking. Danach erstellt das System ein PDF-Dokument, das als Kontoauszug gespeichert und/oder ausgedruckt werden kann. Zudem verschickt N26 monatlich einen Kontoauszug per E-Mail.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten sind bei N26 nur für Privatkunden vorgesehen.

Kombiprodukt

N26 bietet verschiedenen Produkte an, die mit dem N26 Business Standard kombiniert werden können. Zum Beispiel Festgeld oder einen Investment-Plan, bei dem das Kapital in einen Indexfonds fließt.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Es wird außer der Debit-Mastercard keine weitere Karte ausgestellt.

Kreditkarte

Die MasterCard Kreditkarte ist Dreh- und Angelpunkt des N26 Business Standard Kontos. Lobenswert: Für die Business Standard MasterCard wird keine Jahresgebühr erhoben, nur eine Ausstellungsgebühr von 10,00 €. Mit der optisch ansprechenden Karte kann mehrmals monatlich kostenfrei Geld abgehoben und bargeldlos bezahlt werden.

Bargeldzugang

Um Bargeld zu erhalten, sollte man nach Möglichkeit die N26 Business Standard MasterCard nutzen. Gemäß den Bedingungen sind mit der Kreditkarte innerhalb Deutschlands zwei Barverfügungen pro Monat kostenlos. Danach kostet jede Abhebung 2,00 €.

Außerhalb der Bundesrepublik sind Barabhebungen mit der Kreditkarte grundsätzlich kostenfrei – ganz ohne Deckelung. Bei Fremdwährungen wird allerdings ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 0,00 % in Rechnung gestellt.

N26 kooperiert darüber hinaus mit über 7.000 Einzelhandelspartnern. Hier kann kostenlos bis zu 200 € auf einmal Geld vom Business Standard Konto abgehoben werden.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Kartenzahlungen sind bei N26 allesamt kostenlos. Eine Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen wird nicht berechnet. Dadurch ist man mit dem N26 Business Standard Konto auch im Ausland bestens gerüstet.

Daueraufträge, Lastschriften und Überweisungen werden kostenlos ausgeführt, sofern sie online bzw. mobil in Auftrag gegeben werden. Eine Überweisung telefonisch oder per Post einzureichen, ist nicht möglich. Das gilt auch für Schecks.

Bargeldeinzahlung

Bareinzahlungen sind bei den Einzelhandelspartnern von N26 möglich. Dafür wird eine Gebühr in Höhe von 1,50 % fällig. Möglich ist natürlich auch, Geld bei anderen Banken auf das N26 Business Standard Konto einzuzahlen – gegen Gebühr.

Dispo- und Überziehungskredit

Um passend zum N26 Business Girokonto einen Dispositionskredit zu erhalten, werden unter anderem regelmäßige Geldeingänge vorausgesetzt. Zudem fließt das Schufa Kredit Rating in die Entscheidung ein. Der Antrag kann ganz bequem in den Kontoeinstellungen vorgenommen werden. Sofern der Bitte zugestimmt wird, erhält man das Ergebnis und den Kreditrahmen umgehend angezeigt.

Guthabenzinsen

N26 zahlt seinen Kunden keine Guthabenzinsen, kann jedoch ein optionales Tagesgeldkonto anbieten. Allerdings profitieren Geschäftskunden von einem Cashback in Höhe von 0,1 Prozent.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Im Hinblick auf die Sicherheitsverfahren beim Online-Banking agiert N26 wie gehabt modern, allerdings nur eingleisig. Es wird lediglich ein TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer) genutzt, und zwar die pushTAN.

pushTAN

Das pushTAN-Verfahren ist sehr einfach: Das Smartphone wird dabei mit dem N26 Business Standard Konto verknüpft – dafür muss im Rahmen des Antrags die Mobilfunknummer hinterlegt werden. Die Transaktionsnummern werden dann später über die N26 Banking Applikation übermittelt. Der Kunde muss die pushTAN dann nur noch bestätigen und führt damit die Transaktion aus.

Einlagensicherung

N26 ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. Dadurch gewährleistet das Unternehmen die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000,00 € je Kunde. Einem freiwilligen Einlagensicherungssystem mit höherer Sicherungsgrenze ist N26 nicht angeschlossen.

Service

Kontowechselservice

Siehe dazu unsere ausführliche Beschreibung des N26 Kontowechselservice weiter unten.

Cashback

Auf alle Einkäufe, die mit der MasterCard Kreditkarte getätigt werden, gibt es ein Cashback in Höhe von 0,1 Prozent. Der Betrag wird am Ende eines jeden Quartals automatisch auf dem N26 Business Standard gutgeschrieben.

Kontaktmöglichkeiten

Das Team von N26 ist montags bis freitags von 7 bis 21 Uhr und samstags von 8 bis 20 Uhr per Telefon zu erreichen. Zudem gibt es ein Support Center und die Option, sich über die sozialen Netzwerke wie Twitter an den Kundenservice zu wenden. Unsere Tests ergaben insbesondere bei Twitter eine sehr kurze Antwortzeit.

Fazit

Für das N26 Business Standard spricht vor allem der Umstand, dass es kostenlos ist. Auch für die Debitkarte werden keine Grundgebühren in Rechnung gestellt. Das ist äußerst selten, gerade im Geschäftsbereich. Aber: Man sollte nicht nur die Kosten im Blick haben. Auch der Service und die Leistung spielen eine nicht unerhebliche Rolle. Diesbezüglich weist das N26 Business Standard einige Schwächen auf.

Dass Schecks außen vor bleiben, lässt sich verschmerzen. Dass externe Banking-Software nicht genutzt werden kann, wiegt schon deutlich schwerer. Beim N26 Business Standard muss man sich grundsätzlich bewusst sein, dass es sich um einen neuen Ansatz im Bankgeschäft handelt – modern und bisweilen anders als gewohnt.

N26 Kontowechselservice

Mit der Kontowechselservice-App von N26 ist ein Kontoumzug nur noch eine Frage von Minuten. Der Service findet sich im Control Center unter dem Menüpunkt Konto. Von dort aus muss man sich mit den Login-Daten des alten Hauptkontos im Onlinebanking anmelden. Die App erstellt auf Basis der Umsätze im Onlinebanking eine Liste mit allen wichtigen Zahlungspartnern, verteilt auf drei Gruppen.

Die App versucht alle relevanten Adressen zu ermitteln. Die Liste zeigt, welche Zahlungspartner automatisch benachrichtigt werden und welche man in Eigenregie kontaktieren muss. Können einzelne Informationen nicht abgegriffen werden, zeigt die App dies an und der User muss selbst Hand anlegen.

In der ersten Gruppe sind die Zahlungspartner gelistet, die automatisch von N26 benachrichtigt werden. In den beiden anderen Gruppen werden die restlichen Zahlungspartner verwaltet. Diese müssen vom Kunden postalisch oder online über den angestrebten Kontowechsel informiert werden. Die Listen können selbstverständlich bearbeitet werden, Änderungen vorgenommen, Zahlungspartner hinzugefügt oder ignoriert werden.

Die Daueraufträge werden in einer separaten Aufstellung präsentiert und müssen selbstständig in der App angelegt werden.

Die Kündigung des alten Kontos darf aus rechtlichen Gründen nicht von N26 ausgesprochen werden. Allerdings lässt N26 seine Kunde auch in diesem Punkt nicht im Regen stehen und stellt Vordrucke zur Kontoschließung bereit. Das alte Konto sollte jedoch noch einige Wochen parallel weiterlaufen.