ING Geschäftskonto S

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Das Unternehmen ING

Die ING ist eine Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Die niederländische ING Groep, die international agiert, ist der Mutterkonzern der ING. Das Unternehmen wurde 1965 als Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt gegründet.

Mit Gründung des Unternehmens gedachte man, allen Arbeitnehmern Deutschlands eine Bank an die Hand geben zu können, bei welcher die neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen angespart werden konnten. Inzwischen ist sie drittgrößte Privatbank Deutschlands mit 7,8 Mio. Kunden.

Jetzt auch als Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler mit automatischen Bestpreis, der sich nach der monatlichen Überweisungsmenge richtet.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
1.567.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
3,50%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das ING Geschäftskonto S im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Das Geschäftskonto der ING ist recht „jung“ und befindet sich daher noch im Aufbau. Das heißt für die Kontoeröffnung: Grundsätzlich dürfen nur Firmen, die seit sechs Monaten operativ tätig sind, einen Antrag stellen. Außerdem sind als Kunden derzeit nur Freiberufler sowie eingetragene und nicht eingetragene Kaufleute zugelassen. Weitere Geschäftsformen sollen folgen.

Der Antrag selbst gestaltet sich auch ein wenig anders, als man es sonst von Banken kennt. Zunächst informiert die ING über die Voraussetzungen und die benötigten Unterlagen, zu denen neben dem Umsatz beziehungsweise der Bilanzsumme des vorherigen Jahres auch die Steuernummer sowie die Kontaktdaten und die Steuer-ID der Vertretungsberechtigten und wirtschaftlich Berechtigten zählen.

Danach muss man sein Unternehmen aus einer Liste herauspicken. Ist der Name nicht hinterlegt, muss man sich bei ClariLab KYCnow (powered by Schufa) registrieren und auch hier einige Unterlagen hochladen, etwa den Gewerbeschein oder die Gewerbeanmeldung. Erst danach kann man den Antrag für das ING Geschäftskonto S fortsetzen und alle benötigen Daten hinterlegen.

Legitimationsprüfung

Für die Legitimierung greift die ING auf die Dienste der Deutschen Post zurück, mit dem PostIdent- oder dem VideoIdent-Verfahren.

Das VideoIdent-Verfahren

Das VideoIdent-Verfahren basiert auf einem Videochat. In dessen Verlauf werden Lichtbilder vom Ausweis angefertigt und die Daten im Gespräch abgeglichen. Nötig sind ein gültiger Ausweis, gute Lichtverhältnisse, eine Webcam und eine stabile Internetverbindung.

Für das PostIdent-Verfahren stellt die ING einen Coupon zur Verfügung, mit dem man bei der nächsten Postfiliale vorstellig wird. Die Mitarbeiter dort übertragen die Ausweisdaten in ein Formular, das eigenhändig unterschrieben werden muss.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Im Tarif S fallen beim ING Geschäftskonto keine Kontoführungsgebühren in Form eines monatlichen Grundpreises an. Der Tarif S gilt für bis zu 50 Transaktionen pro Monat, für die jeweils 0,30 € in Rechnung gestellt werden. Transaktionen zwischen ING-Business-Konten sind stets kostenlos. Werden binnen eines Jahres keine Transaktionen ausgeführt, erhebt die ING eine monatliche Grundgebühr von 4,90 €. Bei mehr als 50 Transaktionen im Monat greift automatisch Tarif M (50-100 Transaktionen) oder Tarif L (ab 100 Transaktionen).

Surftipp: Alle Details zum ING Geschäftskonto Tarif M

Banking-Kanäle

Die Kontoverwaltung für das ING Geschäftskonto S erfolgt online oder über die App. Banking-Software kommt nur infrage, wenn sie sich via PSD2-konformer Schnittstelle mit dem Konto verbinden lässt.

Online-Banking

Der Zugang zum ING-Businesskonto erfolgt per E-Mail-Adresse und Passwort plus Bestätigung in der App. Damit ist die Sicherheit gewährleistet. Ein weiterer Pluspunkt: Dank des modernen und schlichten Designs findet man sich im ING Business Banking schnell zurecht.

Das Tool bietet alle Funktionen, die für ein Geschäftskonto nötig sind, angefangen bei der Übersicht bis hin zur Möglichkeit, Überweisungen zu tätigen und Kontoauszüge abzurufen. Gleichzeitig kann man die Kreditkarte und das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto verwalten.

Nutzung externer Banking-Software

Sofern sich die externe Banking-Software mittels einer PSD2-Schnittstelle mit dem ING Geschäftskonto S verbinden lässt, steht der Nutzung nichts im Wege.

Banking-App

Die wichtigste Aufgabe der Banking App für das ING Geschäftskonto S: Sie bietet einen guten Überblick zum Konto und zur Debit-Kreditkarte. Das heißt, man hat seine Finanzen auf dem Smartphone oder dem Tablet-PC jederzeit im Blick.

Selbstverständlich lassen sich über die App auch Überweisungen tätigen oder die Kontoauszüge einsehen. Entscheidend ist: Ohne App funktioniert das Businesskonto der ING nicht. Die App wird benötigt, um Transaktionen zu bestätigen, die über das klassische Online-Banking vorgenommen werden.

Filialservice

Die ING unterhält keine eigenen Filialen und kann daher auch keinen Filialservice anbieten.

Konto für Minderjährige

Minderjährige können bei der ING kein Geschäftskonto eröffnen.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das Businesskonto der ING werden über das Online-Banking beziehungsweise die App zur Verfügung gestellt und können jederzeit heruntergeladen werden.

Gemeinschaftskonto

Derzeit ist es bei der ING noch nicht möglich, ein Geschäftskonto mit mehreren Geschäftsführern zu eröffnen.

Kombiprodukt

Im Geschäftskundenbereich bietet die ING neben dem Businesskonto auch Tagesgeld und einen Firmenkredit an.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Eine Girokarte gehört nicht zum Leistungsumfang des ING-Businesskontos.

Kreditkarte

Ausgestellt wird eine kostenlose Visa Business Debit-Kreditkarte.

Bargeldzugang

Drei Barverfügungen an Automaten mit Visa-Logo sind in Deutschland und Länder mit Euro-Währung jeden Monat kostenfrei (gegebenenfalls fällt ein direktes Kundenentgelt des Automatenbetreibers an). Jeder weitere Vorgang wird mit 2,00 € in Rechnung gestellt. In Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums mit einer anderen Währung und Ländern mit Fremdwährung beläuft sich die Gebühr auf 2,20 %.

Limits

Mit der Visa Business Debit-Kreditkarte können täglich 1.000,00 € und monatlich maximal 20.000 € an Automaten abgehoben werden. Es ist nicht möglich, das Limit zu erhöhen.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Der Tarif S beim ING Businesskonto gilt für bis zu 50 Transaktionen. Je Vorgang werden 0,30 € berechnet – das gilt etwa für Überweisungen, Last- und Gutschriften. Was zu beachten ist: Es ist nicht möglich, selbst Lastschriften einzuziehen oder Echtzeitüberweisungen zu tätigen. Diese Funktionen sollen erst demnächst zur Verfügung stehen.

Zahlungen mit der Visa Business Debit-Kreditkarte sind in Deutschland und in Ländern mit Euro-Währung kostenfrei. In allen anderen Nationen wird ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,20 %, mind. 1,00 € berechnet.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind nur bei der ReiseBank AG möglich. Dazu muss man jedoch erst eine Selbstauskunft ausfüllen und an die ING schicken. Die Prüfung dauert bis zu 14 Tage, ehe man mit Einzahlungsschein und Ausweis Geld bei der ReiseBank einzahlen kann. Das gilt nur für Scheine. Münzen werden nicht akzeptiert. Je 5.000 € werden dafür 7,50 € in Rechnung gestellt.

Dispo- und Überziehungskredit

Beim ING Businesskonto ist es derzeit noch nicht möglich, einen Kontokorrentkredit in Anspruch zu nehmen und das Konto überziehen.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen werden nur auf dem Business Extra-Konto (Tagesgeld) gezahlt.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Transaktionen, die Kunden online ausführen, müssen per App bestätigt werden: entweder mit der mobilePIN (PIN: persönliche Identifikationsnummer oder schlicht Geheimzahl) oder den biometrischen Merkmalen (Fingerabdruck, Gesichtsscan).

Einlagensicherung

Über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH greift die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000,00 €. Darüber hinaus bietet die ING eine freiwillige Einlagensicherung, die über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverband deutscher Banken e.V. gewährleistet wird.

Service

Kontowechselservice

Die ING bietet im Geschäftskundenbereich keinen Kontowechselservice an.

Kontaktmöglichkeiten

Per E-Mail ist die ING über business@ing.de erreichbar, telefonisch montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr unter 030 / 398 205 269 und postalisch über folgende Anschrift:
ING-DiBa AG
Geschäftskunden
Postfach 80145
10001 Berlin.
Außerdem stehen Kontaktmöglichkeiten in der App und im Online-Banking zur Verfügung.

Fazit

Das ING Geschäftskonto S steckt noch in den Kinderschuhen. Die Idee, den Tarif automatisch anzupassen, ist sicherlich innovativ. Ob Kunden sich davon angesprochen fühlen, steht auf einem anderen Blatt.

Viel wichtiger für Interessenten ist, dass einige für ein Geschäftskonto typische Funktionen nicht oder noch nicht zur Verfügung stehen. Lastschriften einziehen, Echtzeitüberweisungen ausführen – darauf muss man noch warten. Und auch der Kontokorrentkredit fällt ganz flach. In Verbindung mit einer Debit-Kreditkarte heißt das: Die ING räumt per Konto keinen finanziellen Spielraum ein. Vor allem aber: Das Konto ist derzeit nur für einen kleinen Kreis bestimmt. Von daher ist es relativ schwer, ein Urteil zu fällen. Schließlich wächst der junge Spross noch.