ING Geschäftskonto M

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Das Unternehmen ING

Die ING ist eine Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Die niederländische ING Groep, die international agiert, ist der Mutterkonzern der ING. Das Unternehmen wurde 1965 als Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt gegründet.

Mit Gründung des Unternehmens gedachte man, allen Arbeitnehmern Deutschlands eine Bank an die Hand geben zu können, bei welcher die neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen angespart werden konnten. Inzwischen ist sie drittgrößte Privatbank Deutschlands mit 7,8 Mio. Kunden.

Jetzt auch als Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler mit automatischen Bestpreis, der sich nach der monatlichen Überweisungsmenge richtet.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
4,90 €

Einlagensicherung (erweitert):
1.567.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
3,50%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das ING Geschäftskonto M im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Für den Kontoantrag hat sich die ING bei ihrem Geschäftskonto für einen vollkommen neuen Weg entschieden. Dazu arbeitet die Bank mit ClariLab KYCnow (powered by Schufa) zusammen. Dort muss man sich registrieren, um überhaupt den Antrag ausfüllen zu können. Für die Registrierung sind alle relevanten Firmen-Unterlagen wie die Gewerbeanmeldung erforderlich. Der Name des Unternehmens findet sich dann in einer Liste auf der Antragsseite wieder und muss dort ausgewählt werden. Erst dann können weitere Informationen für die Kontoeröffnung hinterlegt werden.

Grundsätzlich gilt: Das Konto kann derzeit nur von Freiberuflern sowie eingetragenen und nicht eingetragenen Kaufleuten eröffnet werden, sofern sie bereits seit sechs Monaten operativ tätig sind. Andere Geschäftsformen werden derzeit noch nicht bedient, sollen aber in Zukunft folgen. Benötigt werden für den Antrag unter anderem der Umsatz oder die Bilanzsumme sowie die steuerlichen Informationen (unter anderem die Steuer-ID).

Legitimationsprüfung

Die Legitimation erfolgt bequem per VideoIdent-Verfahren oder per PostIdent.

Das VideoIdent-Verfahren

Das VideoIdent-Verfahren setzt einen gültigen Ausweis, eine Webcam, gute Lichtverhältnisse und eine stabile Internetverbindung voraus. Im Rahmen eines Videochats werden dann die Daten abgeglichen und Lichtbilder vom Ausweis angefertigt. Der Vorgang dauert nur wenige Minuten.

Für das PostIdent-Verfahren benötigt man einen Coupon, den die ING zur Verfügung stellt, sowie einen gültigen Ausweis. Die Daten werden dann in der Filiale vor Ort in ein Formular übertragen, dass der Antragsteller eigenhändig unterschreiben muss.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das ING Geschäftskonto kostet im Tarif M 4,90 € monatlich. Dieser Tarif kann nicht gewählt werden. Er wird von der ING automatisch eingestellt, wenn die Zahl der monatlichen Transaktionen zwischen 50 und 100 liegt. Die Gebühr je Transaktion beträgt dann 0,20 € (Buchungen zwischen ING-Geschäftskonten sind immer kostenlos). Sobald weniger Buchungen ausgeführt werden, greift Tarif S (keine monatliche Grundgebühr, 30 Cent je Transaktion), bei mehr als 100 Transaktionen Tarif L (14,90 € monatlich plus 0,10 € je Vorgang).

Surftipp: Alle Details zum ING Geschäftskonto Tarif L

Banking-Kanäle

App, Online-Banking und gegebenenfalls Banking-Software – diese Optionen stehen Firmenkunden beim ING Geschäftskonto M derzeit zur Verfügung.

Online-Banking

Eines muss man der ING lassen: Online-Banking kann sie. Das Tool für Geschäftskunden ist genauso aufgeräumt und übersichtlich wie das für Privatkunden. Das heißt: Man hat die Finanzen perfekt im Blick, ob nun Geschäftskonto, Tagesgeld oder Business Debit-Kreditkarte von Visa. Indem man die einzelnen Produkte respektive Konten aufruft, lassen sich Transaktionen ausführen und Buchungen einsehen. Außerdem kann man die Kreditkarte verwalten, bis hin zur Sperre, und über das Postfach die Kontoauszüge einsehen.

Einloggen muss man sich per E-Mail-Adresse und Passwort. Die Freigabe erfolgt dann per App.

Nutzung externer Banking-Software

Voraussetzung, damit die Nutzung des ING Businesskontos mit einer externen Banking-Software funktioniert, ist die Verbindung über eine PSD2-konforme Schnittstelle.

Banking-App

Die Banking-App – für Geschäftskunden gibt es ein eigenes Tool, also nicht die App für Privatkunden installieren – erfüllt alle Ansprüche. Sie bietet einerseits einen sehr guten Überblick zu den Finanzen und erlaubt auch, Überweisungen auszuführen. Andererseits dient die App der Sicherheit, da nur mit ihr Zahlungen und andere Transaktionen freigegeben werden können. Zur Sicherheit tragen außerdem die Gerätebindung, die mobile PIN (persönliche Identifikationsnummer) und/oder die biometrischen Merkmale bei.

Filialservice

Die ING ist eine Direktbank ohne eigenes Filialnetz. Auf einen Filialservice muss man daher verzichten.

Konto für Minderjährige

Um das ING Geschäftskonto M eröffnen zu können, muss man volljährig sein.

Kontoauszüge

Wie üblich bei Direktbanken, werden die Kontoauszüge online ins Postfach gestellt und können dann über das Online-Banking und die App eingesehen, ausgedruckt und gespeichert werden.

Gemeinschaftskonto

Derzeit kann das Geschäftskonto der ING nur von einer Person eröffnet werden. Ein Gemeinschaftskonto wird nicht angeboten.

Kombiprodukt

Die ING ist bekannt für ihr Tagesgeld. Dieses Produkt steht auch im Firmenkundenbereich zur Verfügung, um Geld gut verzinst parken zu können. Darüber hinaus bietet die ING einen Firmenkredit an.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Der Leistungskatalog für das ING Businesskonto sieht keine girocard vor.

Kreditkarte

Unabhängig vom Tarif gehört zum ING Geschäftskonto stets eine kostenlose Visa Business Debit-Kreditkarte.

Bargeldzugang

Auszahlungen können jederzeit an einem Automaten mit Visa-Logo vorgenommen werden. Innerhalb Deutschlands und Ländern mit Eurowährung sind drei Barverfügungen im Monat kostenlos. Jede weitere Abhebung wird mit 2,00 € berechnet (gegebenenfalls fällt ein direktes Kundenentgelt des Automatenbetreibers an). Die Gebühr in Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums mit einer anderen Währung und Ländern mit Fremdwährung beläuft sich auf 2,20 %.

Limits

Die Limits für Barverfügungen sind beim ING Geschäftskonto fix und können nicht nach oben oder unten angepasst werden. Das tägliche Limit sind 1.000,00 €. Monatlich beträgt das Limit 20.000 €.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Bei 50 bis 100 Transaktionen pro Monat stellt die ING das Geschäftskonto auf den Tarif M ein. Dann kostet jeder Vorgang 0,20 €, ob Überweisung, Lastschrift oder Gutschrift (Ausnahme: Buchungen zwischen ING Geschäftskonten). Selbst kann man bei diesem Kontomodell keine Lastschriften einziehen, was im Geschäftskundenbereich nachteilig sein kann. Auch Echtzeitüberweisungen sind derzeit nicht möglich.

Nutzt man die Visa Business Debit-Kreditkarte für bargeldlose Zahlungen, entstehen im Euroraum keine Kosten. In Ländern ohne Euro beläuft sich das Auslandseinsatzentgelt auf 2,20 %, mind. 1,00 €.

Bargeldeinzahlung

Um Bargeld einzahlen zu können, muss man erst eine Selbstauskunft ausfüllen (Prüfung dauert 14 Tage) und sich dann mit Ausweis und Einzahlungsschein an eine Filiale der ReiseBank AG wenden. Die Bargeldeinzahlung ist kostenpflichtig: Je angefangene 5.000 € werden 7,50 € berechnet.

Dispo- und Überziehungskredit

Kontoüberziehungen und damit ein Kontokorrentkredit sind beim ING Businesskonto derzeit nicht möglich.

Guthabenzinsen

Geschäftskunden, die einen Teil ihres Guthabens verzinst anlegen möchten, können hierfür das Business-Tagesgeld (Business Extra-Konto) nutzen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Die Sicherheit im Online-Banking wird über die App gewährleistet. Jede Transaktion muss über die App freigegeben werden, entweder mit der mobilen Geheimzahl oder den biometrischen Merkmalen (Gesichtsscan oder Fingerabdruck).

Einlagensicherung

100.000,00 € je Kunde sind über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH). Die freiwillige Einlagensicherung mit höheren Werten organisiert der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

Service

Kontowechselservice

Zu den Leistungen, die beim ING Geschäftskonto M aktuell noch fehlen, gehört auch ein Kontowechselservice. Kunden müssen ihre Zahlungspartner selbst über die neue Bankverbindung informieren.

Kontaktmöglichkeiten

Die Kontaktmöglichkeiten und Kontaktformulare werden im Online-Banking und der App angezeigt. Ferner kann man die ING auf folgenden Wegen erreichen:

E-Mail: business@ing.de
Telefonisch: montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr unter 030 / 398 205 269
Postalisch: ING-DiBa AG, Geschäftskunden, Postfach 80145, 10001 Berlin.

Fazit

Preislich ist das ING Businesskonto im Tarif M angemessen. Hinsichtlich der Leistung müssen Kunden allerdings sehr viele Abstriche in Kauf nehmen. Kein Kontokorrentkredit, keine „echte“ Kreditkarte, kein Lastschrifteinzug, nur ein Antragsteller – um nur einige der Baustellen zu nennen, die es aktuell noch gibt. Daran wird gearbeitet, verspricht die ING.

Die Grundlagen eines Kontos beherrscht das Angebot. Und da es noch wachsen soll, ist es eine durchaus interessante Offerte, zumal die ING seit jeher mit Service zu punkten weiß und mit dem Extra-Konto zudem nicht benötigtes Guthaben sehr gut verzinst.