ING Geschäftskonto L

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Das Unternehmen ING

Die ING ist eine Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Die niederländische ING Groep, die international agiert, ist der Mutterkonzern der ING. Das Unternehmen wurde 1965 als Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt gegründet.

Mit Gründung des Unternehmens gedachte man, allen Arbeitnehmern Deutschlands eine Bank an die Hand geben zu können, bei welcher die neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen angespart werden konnten. Inzwischen ist sie drittgrößte Privatbank Deutschlands mit 7,8 Mio. Kunden.

Jetzt auch als Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler mit automatischen Bestpreis, der sich nach der monatlichen Überweisungsmenge richtet.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
14,90 €

Einlagensicherung (erweitert):
1.567.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
3,50%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das ING Geschäftskonto L im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Vorweg: Das ING Geschäftskonto befindet sich noch im Anfangsstadium. Daher sind vorerst nur Freiberufler, eingetragene und nicht eingetragene Kaufleute als Antragsteller zugelassen, die seit sechs Monaten operativ tätig sind. Für die Kontoeröffnung sollte man dann einige Daten und Papiere zur Hand haben. Das gilt unter anderem für den Umsatz oder die Bilanzsumme aus dem vorherigen Jahr, die Gewerbeanmeldung oder den Gewerbeschein sowie die Steuerdaten des Antragstellers.

Eine weitere Bedingung: Um den Antrag überhaupt ausfüllen zu können, muss man sich zunächst bei ClariLab KYCnow (powered by Schufa) registrieren. Auch hierbei werden Unterlagen verlangt. Nach erfolgreicher Registrierung taucht der Firmenname in einer Liste auf der Antragsseite der ING auf. Diesen Namen muss man anklicken und kann dann alle weiteren Informationen hinterlegen.

Legitimationsprüfung

Post- und VideoIdent stehen beim ING Businesskonto zur Auswahl.

Das VideoIdent-Verfahren

Ausweis, Webcam, ausreichend Licht und eine gute Internetverbindung: Das sind die Voraussetzungen für den Videochat, in dessen Verlauf ein Datenabgleich erfolgt und Lichtbilder vom Ausweis gemacht werden. Dabei erklären die Mitarbeiter Schritt für Schritt.

Das PostIdent-Verfahren wird in einer Postfiliale vor Ort durchgeführt. Dazu benötigt man den PostIdent-Coupon und einen Ausweis. Das Formular mit den Ausweisdaten muss der Antragsteller dann unterschreiben.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Der höchste Tarif (L) beim Businesskonto der ING wird geschaltet, sobald mehr als 100 Transaktionen im Monat vorliegen. Die Grundgebühr beläuft sich in dem Fall auf 14,90 €. Wenn im darauffolgenden Monat weniger Buchungen erfolgen, stellt die ING das Konto um auf Tarif M oder Tarif S – immer abhängig von der Zahl der Transaktionen.

Surftipp: Alle Details zum ING Geschäftskonto Tarif M

Banking-Kanäle

Die ING nutzt bei ihrem Businesskonto auf die üblichen Banking-Kanäle. Das sind die App, das Online-Banking und – PSD2-konforme Schnittstelle vorausgesetzt – externe Software.

Online-Banking

Das Online-Banking der ING bietet im Businessbereich den Komfort, den auch Privatkunden genießen. Verbraucher profitieren von einem sehr gut strukturierten Portal, für das man nur wenig Einarbeitungszeit benötigt.

Der Funktionsumfang deckt alle nötigen Aufgaben ab. Das Wichtigste: Man hat alle Informationen und Salden für das Konto, das Tagesgeld und die Visa Business Debit-Kreditkarte auf einen Blick. Per Mausklick lassen sich dann Details und aktuelle Buchungen aufrufen. Hinzu gesellen sich Menüpunkte für die Postbox oder Service. Um Transaktionen freizugeben, benötigt man die App.

Nutzung externer Banking-Software

Wenn die externe Banking-Software die Verbindung zum Geschäftskonto L der ING per PSD2-konforme Schnittstelle ermöglicht, steht der Nutzung nichts im Wege.

Banking-App

Kaum Schnörkel und eine durchdachte Menüführung in Verbindung mit höchsten Sicherheitsstandards: Die Business Banking App der ING macht es Geschäftskunden leicht, die täglichen Bankgeschäfte auch via Smartphone oder Tablet-PC zu erledigen.

Entscheidend ist: Das Tool bietet einen hervorragenden Überblick zum ING Geschäftskonto L, der Kreditkarte und dem Tagesgeldkonto. So hat man jederzeit und überall im Blick, wie es um die Finanzen bestellt ist und welche Buchungen aktuell erfolgt sind. Per Push-Nachricht kann man sich zudem über Kontobewegungen informieren lassen. Weitere Funktionen: Kreditkartenverwaltung, Service und Postbox.

Filialservice

Nein, einen Filialservice bietet die ING als Direktbank nicht.

Konto für Minderjährige

Das Geschäftskonto der ING kann nicht von Minderjährigen eröffnet werden.

Kontoauszüge

Online und per App lassen sich die Kontoauszüge in der Postbox einsehen und bei Bedarf speichern und ausdrucken.

Gemeinschaftskonto

Nach aktuellem Stand kann das ING Businesskonto nur von einer Person beantragt und somit nicht als Gemeinschaftskonto geführt werden.

Kombiprodukt

Die Auswahl an Kombiprodukten für das Businesskonto der ING ist noch überschaubar: Angeboten werden das Extra-Konto (Tagesgeld) und ein Firmenkredit.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die ING stellt bei ihrem Geschäftskonto keine girocard aus.

Kreditkarte

Fester Bestandteil des ING Geschäftskontos ist die Visa Business Debit-Kreditkarte.

Bargeldzugang

Barverfügungen sind rund um den Globus an Automaten mit dem Visa-Logo möglich. In Deutschland und Ländern mit Euro-Währung sind drei Abhebungen pro Monat kostenfrei. Darüber hinaus werden 2,00 € für jeden weiteren Vorgang berechnet. Sobald Geld in einem Land ohne Euro-Währung abgehoben wird, berechnet die ING eine Gebühr von 2,20 %. Hinzu kommt gegebenenfalls ein direktes Kundenentgelt des Automatenbetreibers.

Limits

Die Limits für Barverfügungen sind bei der ING nicht verhandelbar und für alle Kunden fest vorgegeben: Pro Tag sind es 1.000,00 € und pro Monat 20.000 €.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Kartenzahlungen sind kostenlos, sofern sie auf Euro lauten. In Ländern ohne Euro-Währung berechnet die ING ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,20 %, mind. 1,00 €.

Transaktionen, die über das ING Businesskonto abgewickelt werden (von der Überweisung bis zur Lastschrift) kosten im Tarif L jeweils 0,10 € (Ausnahme sind Buchungen zwischen ING Geschäftskonten). Das gilt allerdings nur, wenn im Monat mehr als 100 Transaktionen ausgeführt werden. Falls nicht, stellt die ING das Geschäftskonto automatisch auf den nächstkleineren Tarif um (50 bis 100 Transaktionen). Die Gebühr beträgt dann 0,20 € – wobei eine günstigere monatliche Grundgebühr greift. Zu den Transaktionen, die derzeit noch nicht möglich sind, zählen Lastschrifteinzüge und Echtzeitüberweisungen.

Bargeldeinzahlung

Kompliziert, aber machbar: Bargeldeinzahlungen laufen nicht direkt über die ING, sondern über die ReiseBank AG. Das ist nur möglich, wenn man der ING vorab eine Selbstauskunft schickt, die dann binnen 14 Tagen geprüft wird. Gibt die Bank grünes Licht, sind Bareinzahlungen (nur Scheine, keine Münzen) in jeder Filiale der ReiseBank AG möglich. Mitzubringen sind ein Einzahlungsschein und ein gültiger Ausweis. Kosten: 7,50 € je angefangene 5.000 €.

Dispo- und Überziehungskredit

Geschäftskunden erhalten beim ING Geschäftskonto L derzeit keinen Kontokorrentkredit.

Guthabenzinsen

Das Business Extra-Konto als Ergänzung zum Geschäftskonto bietet die Möglichkeit, Guthaben verzinst und jederzeit verfügbar anzulegen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Sehr einfach und für Kunden recht bequem: Zur Freigabe von Zahlungen und anderen Transaktionen wird die App benötigt. Die Bestätigung erfolgt mit der mobilePIN (persönliche Identifikationsnummer) oder einem biometrischen Merkmal (Fingerabdruck oder Gesichtsscan). Die Gerätebindung sorgt beim ING Geschäftskonto L für zusätzliche Sicherheit.

Einlagensicherung

Die ING ist bei der Einlagensicherung breit aufgestellt. Die gesetzliche Einlagensicherung mit einer Sicherungsgrenze von 100.000,00 € je Kunde wird über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH gewährleistet. Für die freiwillige Einlagensicherung ist der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. verantwortlich.

Service

Kontowechselservice

Firmenkunden müssen ihre Zahlungspartner selbst über die neue Bankverbindung informieren, da die ING im Businessbereich noch keinen Kontowechselservice anbietet.

Kontaktmöglichkeiten

Kontakt zur ING können Geschäftskunden online und per App aufnehmen – über ein Formular im Online-Banking. Alternativ ist das Bankhaus auch per Telefon erreichbar (030 / 398 205 269), per E-Mail (business@ing.de) und postalisch (ING-DiBa AG, Geschäftskunden, Postfach 80145, 10001 Berlin).

Fazit

Die ING genießt einen äußerst guten Ruf. Ob das in Zukunft auch für Geschäftskunden gilt, muss sich erst noch zeigen. Das Businesskonto im Tarif L bewegt sich preislich im guten Mittelfeld, lässt bei der Leistung aber reichlich Federn. Das ist der Tatsache geschuldet, dass die ING ihren Geschäftskundenbereich sukzessive ausbaut und daher noch nicht alle Funktionen und Optionen zur Verfügung stehen.

Dessen muss man sich bewusst sein (kein Kontokorrentkredit, kein Lastschrifteinzug, nur Debit-Kreditkarte…), wenn man das Businesskonto der ING eröffnet. Auf eines kann man sich dabei verlassen: Am Service wird nicht gespart – und das ist heutzutage schon sehr viel wert.