FYRST Gründerkonto

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Das Unternehmen FYRST

FYRST ist eine Digitalbank für Gründer, Freiberufler, Selbstständige, GmbHs, KGs und viele weitere juristische Personen. Als Tochter der Deutschen Bank AG mit ihren Marken Deutsche Bank und Postbank kann FYRST ein sicheres Online-Banking per App oder Browser mit der Infrastruktur einer Filialbank kombinieren.

Die Marke FYRST bietet Banking- und Business Lösungen für Geschäftskunden und viele Zusatzleistungen, die das Business erleichtern sollen, an. Darunter sind z.B. Auftragsverwaltung, Rechnungsmanagement oder Steuerangelegenheiten. Mit dem Gründerkonto können Neuunternehmer ein Jahr ohne Grundgebühren alle Angebote testen.

Neue Angebote von Fyrst sind:

Buchhaltung- und Lohnabrechnungsprogramme: Mit kaufmännischer Software von sevdesk, lexoffice oder Sage werden Gründer und Selbstständige optimal unterstützt, egal ob bei Lohnabrechnung, Auftragsbearbeitung, Warenwirtschaft oder Finanzbuchhaltung. Der FYRST-Vorteil: Bis zu 50 % Rabatt

Datenschnittstelle zu Rechenzentrum: Dies ermöglicht den Zugang zur Buchhaltung mittels Rechenzentrum und zentralisiert ihre Finanzverwaltung. Auch ihr Steuerberater ist in Echtzeit über Änderungen informiert. Außer einem Antrag bei der Bank sind keine weiteren Änderungen nötig.

EBICS: EBICS ist der Bankenstandard für Unternehmen, mit dem sie Zahlungen und andere Aufträge bündeln und effizienter arbeiten können. Außerdem ist die Auftragsschaltung mit Vier-Augen-Prinzip möglich, sodass das Freigeben von Zahlungen problemlos funktioniert.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
Ein Jahr keine Kontoführungsgebühr

Kontoführungsgebühren:
10,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
1.240.000.000,00 €

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

Anbieter-Detailvergleich

Nutzen Sie unseren Detailvergleich, um das Girokonto mit anderen Anbietern zu vergleichen!

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Ein Jahr keine Kontoführungsgebühr

Ein Jahr können Unternehmensgründer alle Features von FYRST ohne monatlichen Grundpreis testen.

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Produktmerkmale im Detail

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Das FYRST Gründerkonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

FYRST bietet mehrere Businesskontomodelle. Das Gründerkonto ist neu und an eine spezielle Voraussetzung geknüpft: Die Gründung des Unternehmens darf nicht mehr als 365 Tage zurückliegen. Die entsprechenden Nachweise werden von FYRST angefordert.

Abgesehen von dieser Besonderheit verläuft die Antragsstrecke schnurgerade und in mehreren überschaubaren Schritten. Anfangs wird gefragt, ob man bereits Kunde ist und welche Rechtsform vorliegt. Akzeptiert werden nur Einzelunternehmer (Freiberufler, Gewerbetreibende), GmbH, GmbH & Co. KG, GbR, UG, OHG, KG und e.K. Und, um nochmals darauf hinzuweisen, informiert FYRST ein weiteres Mal, dass der Betrieb in den zurückliegenden zwölf Monaten gegründet worden sein muss.

Weiter geht es mit der Wahl des Kontomodells und den Optionen, die zusätzlich gebucht werden können. Zur Wahl stehen ein Unterkonto, Kartenzahlungen annehmen zu können und eine Beratung zum Thema Festgeld. Danach werden die persönlichen, die Kontakt- und die Firmendaten sowie die Meldeadresse und die steuerlichen Aspekte erfasst. Es folgen abschließend die rechtlichen Hinweise und eine Zusammenfassung der Daten, ehe man das FYRST Gründerkonto kostenpflichtig beantragen kann.

Legitimationsprüfung

Die Legitimation erfolgt über den Partner WebID Solutions. Laut FYRST dauert dieser Vorgang nur sieben Minuten und basiert auf dem Videoident-Verfahren.

Das Videoident-Verfahren

Für das Videoident-Verfahren benötigen Antragsteller neben einer Webcam und einer stabilen Internetverbindung einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie ein Smartphone, da der Vorgang mit einer Transaktionsnummer (TAN) freigegeben werden muss. Der Datenabgleich erfolgt bequem über einen Videochat, durch den man Schritt für Schritt geführt wird.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Im ersten Jahr fallen beim FYRST Gründerkonto keine Kontoführungsgebühren an. Im Anschluss wird das Konto als FYRST Complete Businesskonto weitergeführt. Hierfür berechnet das zur Deutschen Bank gehörige Unternehmen monatlich 10,00 €. In dieser Pauschale sind eine Debit Card und eine Kreditkarte enthalten.

Im ersten Jahr ist auch das FYRST Base als Unterkonto kostenlos. Hierüber lassen sich etwa Rücklagen bilden. Ab dem zweiten Jahr ist auch das Unterkonto kostenpflichtig (6,00 Euro pro Monat).

Banking-Kanäle

Mit der Deutschen Bank – und somit auch der Postbank – im Hintergrund kann FYRST seinen Kunden beim Gründerkonto das gesamte Spektrum an Banking-Kanälen anbieten. Vom Online-Banking, über die App und Telefonbanking bis hin zu einer Reihe von Dienstleistungen, die vor Ort in einer der Filialen der Postbank in Anspruch genommen werden können.

Online-Banking

Warum kompliziert, wenn es auch einfach und damit übersichtlich geht? Nutzer des FYRST Gründerkontos dürfen sich über ein klar strukturiertes Online-Banking freuen, das in einem freundlichen Mintgrün und minimalistischer Anmutung daherkommt.

Nach dem Log-in über die Postbank-ID erhält man direkt eine Übersicht zu den Finanzen. Über das Menü lassen sich dann Bereiche wie Überweisungen, Produkte und Service aufrufen. Im oberen Bereich der Seite findet sich der Hinweis auf Nachrichten, zu denen später dann die Kontoauszüge zählen. Um nur ein Beispiel zu nennen: Unter Service fallen alle Aktionen rund um die Kreditkarte – bis hin zur Sperre im Fall eines Diebstahls oder bei Verdacht auf Betrug.

Nutzung externer Banking-Software

Das FYRST Gründerkonto kann bei Bedarf auch in eine externe Banking-Software eingebunden werden.

Banking-App

Für die App gilt vom Prinzip her das Gleiche wie für das klassische Online-Banking. Auch hier gibt es keine unnötigen Elemente oder Funktionen, die vom Wichtigen ablenken würde. Die Applikation erlaubt, sich einen Überblick zu den Finanzen zu machen, die letzten Buchungen einzusehen, Zahlungen zu tätigen und sich im Bereich Service den Standort des nächsten Geldautomaten oder der nächsten Filiale anzeigen zu lassen.

Oder anders ausgedrückt: Mit der App hat man alle Möglichkeiten zur Hand, um das FYRST Gründerkonto zu verwalten. Dabei liegt der Fokus klar auf der Nutzerfreundlichkeit, gepaart mit dem Bemühen um höchste Sicherheit.

Filialservice

Ja, Kunden von FYRST haben den großen Vorteil, vom engmaschigen Filialnetz der Postbank zu profitieren.

Konto für Minderjährige

Minderjährige dürfen das FYRST Gründerkonto nicht eröffnen.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das FYRST Gründerkonto werden online im Postfach (bzw. den Nachrichten) zur Verfügung gestellt und können von dort aus heruntergeladen und gespeichert werden.

Gemeinschaftskonto

Die Möglichkeit, das FYRST Gründerkonto als Gemeinschaftskonto einzurichten, besteht nicht.

Kombiprodukt

Über FYRST können weitere Produkte abgeschlossen werden, etwa eine Baufinanzierung für Selbstständige.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Inklusive beim FYRST Gründerkonto ist eine kostenlose Girocard, mit der unter anderem Bareinzahlungen in den Filialen (kostenpflichtig) möglich sind.

Kreditkarte

Ebenfalls inklusive ist eine Debit-Kreditkarte von Mastercard. Hier spendiert FYRST für den ersten Einkauf ein Cashback in Höhe von 10 Prozent bis maximal 30 Euro.

Bargeldzugang

Mit der Bank- und der Kreditkarte, die zum Gründerkonto von FYRST gehören, kann an Automaten und an den Schaltern der Postbank Geld abgehoben werden. Am Schalter und bei den zur Postbank gehörenden Automaten sind Barverfügungen mit der FYRST Card kostenfrei. Auch Abhebungen an den Geräten der Cash Group (Deutsche Bank, Commerzbank, Hypo Vereinsbank und Postbank sowie deren Tochtergesellschaften) sowie an den Kassen vieler Shell-Tankstellen sind gebührenfrei. Bei Geräten anderer Banken wird 1,00 % des Umsatzes, mindestens 5,99 € berechnet (plus gegebenenfalls Gebühren, die vom Betreiber erhoben werden). Gleiches gilt für Verfügungen, die in einer Fremdwährung sowie außerhalb des EWR (Europäischer Wirtschaftsraum) erfolgen.

Nutzt man die FYRST Card Plus (die Kreditkarte), sind Verfügungen an Automaten der Deutschen, der Postbank und deren Kooperationspartner kostenlos. Bei Partnern im Ausland wird ein Währungsumrechnungsentgelt erhoben, ansonsten belaufen sich die Gebühren auf 2,00 % (Automat) beziehungsweise 3,00 % (Schalter), jeweils mindestens 5,00 €.

Limits

Beim FYRST Gründerkonto beträgt das Limit für Barverfügungen an Automaten 1.000,00 €. Echtzeitüberweisungen sind bis maximal 100.000 € möglich.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Da das FYRST Gründerkonto auf dem FYRST Complete Businesskonto fußt, gilt: 75 Buchungen (Zahlungsein- und -ausgänge) sind kostenlos. Darüber hinaus werden 0,08 € je Transaktion berechnet. Beim Unterkonto, dem FYRST Base, sind 50 Zahlungsvorgänge kostenfrei. Anschließend belaufen sich die Kosten auf 0,19 € je Buchung. Echtzeitüberweisungen schlagen mit 0,30 € beziehungsweise 0,40 € zu Buche, beleghafte Zahlungen mit jeweils 4,00 € beziehungsweise 5,00 €. Beim Auslandszahlungsverkehr betragen die Gebühren mindestens 6,00, maximal 40,00 Euro, abhängig davon, ob die Zahlung auf ein Konto oder per Scheck erfolgt.

Die Teilnahme am Datenaustausch mit einem Rechenzentrum, etwa im Dateiformat MT940, kostet beim FYRST Gründerkonto 5,00 €. Für die Teilnahme am elektronischen Banking mit EBICS werden 10 € pro Monat berechnet. Der SEPA-Lastschrifteinzug ist gebührenfrei, das SEPA-Firmenlastschriftmandat und die Bestätigung kosten jährlich 9,99 €.

Kartenzahlungen sind innerhalb der EU und der weiteren EWR-Staaten kostenlos. Alle anderen Verfügungen gehen mit einem Auslandseinsatzentgelt von 1,85 % einher.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen sind mit dem FYRST Gründerkonto bei der Postbank möglich. Erfolgt die Einzahlung mittels Karte, werden beim FYRST Complete 2,50 Euro je angefangene 5.000 Euro in Rechnung gestellt und beim BASE Kontomodell von FYRST 3,00 €.

Dispo- und Überziehungskredit

Bonität vorausgesetzt, gilt bei der eingeräumten Business Kreditlinie ein Zinssatz von 9,95 % und bei der geduldeten Überziehung von 14,95 %. Für den nicht in Anspruch genommenen Teil der Kreditlinie wird eine Bereitstellungsprovision von 1,00 % berechnet.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen gibt es auf dem FYRST Gründerkonto nicht.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

FYRST setzt beim Online-Banking auf das AppTAN mittels BestSign. Voraussetzung hierfür ist die App.

BestSign-Verfahren

Beim BestSign-Verfahren werden Transaktionen über die App freigegeben, entweder über biometrische Merke (Fingerabdruck oder Gesichtsscan) oder per Passwort.

Einlagensicherung

FYRST ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH als Träger der gesetzlichen Einlagensicherung der privaten Banken zugeordnet. Dadurch sind 100.000,00 € je Kunde geschützt. Darüber hinaus greift eine freiwillige Einlagensicherung, gewährleistet durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Service

Kontowechselservice

Einen Kontowechselservice bietet FYRST derzeit nur für Privatpersonen, nicht aber für juristische Personen.

Kontaktmöglichkeiten

FYRST sieht sich trotz Filialnetz der Postbank als Digitalbank und bietet daher keinen Telefonservice. Stattdessen kann man sich mittels der FAQ informieren oder per E-Mail Fragen klären lassen: my.support@FYRST.de.

Fazit

Ein kostenloses Businesskonto speziell für Gründer: Damit trifft FYRST sicherlich einen Nerv. Ob die Konditionen allerdings auch dauerhaft überzeugen können, steht auf einem anderen Blatt. Mit Gründerkonto pro Monat ab dem zweiten Jahr ist das Gründerkonto nicht teuer. Aber: Es sind nur 75 Transaktionen inklusive. Je nach Geschäftsmodell dürfte diese Grenze schnell erreicht sein. Auch das Unterkonto ist nur im ersten Jahr kostenlos. Danach werden Gebühren berechnet.

Die Tatsache, dass Kunden per Lastschrift zahlen können, ein Kartenlesegerät als Option zur Verfügung steht, die Anbindung an eine Buchhaltungssoftware (wie gehabt: zunächst kostenfrei, dann kostenpflichtig) oder eine DATEV-Schnittstelle möglich sind, spricht für das FYRST Gründerkonto. Dagegen der eher magere Service. Telefon: Fehlanzeige. Support wird nur per E-Mail geboten oder man muss sich durch die FAQ oder die vielen, gut gemachten, Info-Seiten arbeiten. Das geht sicherlich besser. Die Frage ist, was der Kunde wünscht und benötigt. Geht es um ein solides Konto, ist das FYRST Gründerkonto ganz klar eine Empfehlung.