Ferratum Lite

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Das Unternehmen Multitude Bank

Die Multitude Bank, bis 2021 Ferratum Bank, ist seit ihrer Gründung im Jahr 2005 eine Tochtergesellschaft der Multitude Group. Die Multitude Bank bietet weiterhin unter dem Namen Ferratum sowohl online, als auch über Mobilgeräte schnelle und sichere Finanzdienstleistungen z.B. Banking, Kredite und Geldanlagen an.

Zum Portfolio gehört insbesondere die Banking-App und das Online-Banking über die hauseigene Website. Hier haben Kunden rund um die Uhr Zugriff auf die Banking-Dienstleistungen, denn Filialenbanken bietet Ferratum nicht.

Der Hauptsitz der Multitude-Gruppe befindet sich seit 2025 im schweizerischen Zug. Die Multitude Bank hat ihren Sitz weiterhin auf Malta, von wo aus sie in insgesamt 23 Ländern Europas und in Australien, Neuseeland, Kanada und Mexiko operativ tätig ist.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
0,15%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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Produktmerkmale im Detail

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Das Ferratum Lite Girokonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Um Enttäuschungen zu vermeiden: Ferratum behandelt das Girokonto stiefmütterlich. Das liegt schlichtweg daran, dass es sich eher um ein Anhängsel der Kreditkarte handelt, denn um ein eigenständiges Produkt. Soll heißen: Der Antrag zielt auf die Ferratum-Kreditkarte, mit der man zusätzlich ein kostenloses Konto und mehrere Sparkonten erhält.

Zum Antrag: Bevor im Rahmen der Antragsstrecke persönliche Daten erfasst werden, überprüft Ferratum die Mobilfunknummer. Hierzu wird ein Code per SMS übermittelt. Danach folgen die gängigen Fragen zur Person und den Finanzen. Diese Informationen werden für die Kreditentscheidung benötigt, die im Regelfall nur wenige Minuten in Anspruch nimmt. Bedingungen, um überhaupt als Kunde infrage zu kommen: Der Antragsteller ist mindestens 20 Jahre alt, hat eine deutsche Mobilfunknummer, einen Wohnsitz in Deutschland und ein eigenes Konto bei einer deutschen Bank.

Legitimationsprüfung

Ferratum setzt auf das Videoident-Verfahren.

Videoident-Verfahren.

Die Ausweisdaten werden im Rahmen eines Videochats abgeglichen, der per Smartphone erfolgt. Hierfür benötigt man einen gültigen Ausweis, gute Lichtverhältnisse und eine stabile Internetverbindung.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführung ist kostenlos, solange es bei der Lite-Variante bleibt. Allerdings können für die Kreditkarte Mitgliedsgebühren anfallen (ab 12,50 € pro Monat), wenn man die Pro-Variante wählt.

Banking-Kanäle

Laut Geschäftsbedingungen können Aufträge auch telefonisch erteilt werden. Die Hauptrolle spielt allerdings die App, deutlich vor dem Online-Banking.

Online-Banking

Das Online-Banking ist beim Ferratum Girokonto eher nebensächlich. Online kann man sich im Kundenkonto anmelden, aktuell nur über die Handynummer. Hier erfährt man die aktuellen Kontostände, kann sich über Transaktionen, die aktuelle Abrechnung und Rückzahlung informieren sowie die Kontoauszüge einsehen und Zahlungen ausführen. Hinzu gesellt sich ein Servicebereich. Man sollte allerdings beachten: Ferratum legt den Schwerpunkt eindeutig auf die App.

Nutzung externer Banking-Software

Dazu gibt es von Ferratum leider keine Informationen.

Banking-App

Der Ansatz von Ferratum ist unmissverständlich und zielt zu 100 Prozent auf digitales und bestenfalls mobiles Banking. Daher ist die App das wichtigste Werkzeug, um das Konto und die Kreditkarte zu verwalten.

Einerseits wird man über alle finanziellen Belange informiert, kann Überweisungen ausführen und Geld auf einem Sparkonto hinterlegen. Andererseits findet auch der gesamte Service über die App statt. Das gilt für den Kontakt zum Kundenservice (per Chat), die Kontoauszüge bis hin zur Kartensperre.

Bildstrecke

Filialservice

Ferratum unterhält keine Filialen und kann seinen Kunden daher auch keinen Filialservice bieten.

Konto für Minderjährige

Um die Ferratum Kreditkarte und damit auch das Konto beantragen zu können, muss man 20 Jahre alt sein. Die Volljährigkeit allein ist nicht ausreichend. Minderjährige bleiben somit ganz außen vor.

Kontoauszüge

Die Kontoauszüge für das Ferratum Girokonto können in der App – alternativ online – abgerufen werden. Interessant in diesem Kontext: Laut Geschäftsbedingungen werden die elektronischen Kontoauszüge „in englischer Sprache auf deinem Mobilkonto zur Verfügung“ gestellt.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto wird nicht angeboten.

Kombiprodukt

Kombiprodukte zum Konto oder vielmehr der Kreditkarte mit Girokonto gibt es bei Ferratum nicht wirklich, lediglich einen Kredit.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Eine Bankkarte wird beim Ferratum Girokonto nicht ausgestellt.

Kreditkarte

Die Kreditkarte von Ferratum ist der Hauptakteur, das Girokonto eher ein Nebenschauplatz. Zur Wahl stehen die Lite- und die Pro-Version. Während die Lite Kreditkarte von Ferratum dauerhaft kostenlos ist, zahlt man für die Pro-Variante bei jährlichem Turnus 12,50 € monatlich, ansonsten 15 € pro Monat.

Dabei ist zu beachten, dass die Mastercard als digitale Kreditkarte ausgegeben wird. Wer im wahrsten Wortsinn etwas in der Hand haben möchte, muss die physische Karte bestellen (Versand ab 9,90 €) und dafür monatlich 1,50 € berappen.

Bargeldzugang

Bargeld-Auszahlungen am Automaten sind nur möglich, wenn man die Pro-Version der Ferratum Kreditkarte besitzt und als physische Karte bestellt hat. Abgesehen von möglichen Gebühren, die seitens des Gerätebetreibers erhoben werden, kostet jede Transaktion in Euro oder einer Fremdwährung 4,00 % des Betrages. Ob mit der Karte auch in Supermärkten an der Kasse Geld abgehoben werden kann, darüber informiert Ferratum leider nicht.

Limits

Zunächst die Limits für die Lite-Variante der Kreditkarte beim Ferratum Girokonto: Online und am Point of Sale (POS) – also im Geschäft – können täglich maximal 50 € ausgegeben werden.

Deutlich höher sind die Werte bei der Pro-Version. Hier sieht das Preisverzeichnis bei Kartenzahlungen (online und POS) ein Limit von 3.000 € täglich vor. Barverfügungen sind täglich bis maximal 500 € möglich und Überweisungen vom Kreditkartenkonto auf das Girokonto bis 1.000 € am Tag.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Kartenzahlungen sind weltweit kostenfrei. Eine Währungsumrechnungsgebühr wird beim Ferratum Lite oder vielmehr der Mastercard nicht berechnet.

Für Zahlungen über das Girokonto gilt: Sowohl normale als auch Echtzeitüberweisungen sowie Lastschriften und Daueraufträge werden gebührenfrei ausgeführt. Fehlgeschlagene oder widerrufene Lastschriften kosten 3,50 bzw. 5,00 €. Sofern man Geld vom Kreditkarten- auf das Girokonto überweisen möchte, gewissermaßen um Guthaben aufzuladen, werden 4,00 % Gebühren berechnet.

Bargeldeinzahlung

Bargeldeinzahlungen auf das Ferratum Konto sind nicht möglich. Hierzu müsste man auf Drittbanken zurückgreifen und deren Gebührenordnung beachten.

Dispo- und Überziehungskredit

Laut Preis- und Leistungsverzeichnis (Stand 3.3. 2025) fallen für ein überzogenes Konto und eine ungeplante Überziehung keine Gebühren an. Dafür greift ein „Sollzins für Überweisungen“ in Höhe von aktuell 22,00 % p.a.

Guthabenzinsen

Das Guthaben auf dem Ferratum Girokonto wird bis 10.000 Euro momentan mit 0,15 % p.a. verzinst. Bei den Sparkonten, die man zusätzlich einrichten kann, sind es 1,4 % im Jahr.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Zahlungen, die per App ausgeführt werden, müssen mit der persönlichen Identifikationsnummer (PIN) oder mit dem hinterlegten biometrischen Merkmal (Fingerabdruck oder Gesichtsscan) freigegeben werden. Der Zugang zum Online-Banking erfolgt über die Mobilfunknummer.

Einlagensicherung

Die Einlagen sind über das maltesische Einlagensicherungssystem bis zu 100.000 Euro je Kunde geschützt.

Service

Kontowechselservice

Ein Kontowechselservice wird nicht angeboten.

Kontaktmöglichkeiten

Der Kontakt zum Kundenservice beschränkt sich auf den rein digitalen Weg – per Live-Chat, WhatsApp oder den Facebook-Messanger. Die Servicezeiten von Ferratum: Montag bis Freitag von 9:00 bis 17:00 Uhr.

Fazit

Das Ferratum-Konto mag kostenlos sein und die Grundfunktionen beherrschen: mehr aber auch nicht. Service gibt es nur per App oder Messenger und das Konto nur in Kombination mit einer Kreditkarte. Und selbst hier muss man sich einschränken, wenn man nicht tief in die Tasche greifen möchte. Denn die Lite-Variante der Ferratum Mastercard ist schlichtweg zu schwach auf der Brust und die Pro-Version mit bis zu 15,00 € pro Monat plus 1,50 € für die physische Karte zu teuer – zumal der Leistungskatalog nicht einmal ansatzweise das bietet, was bei ähnlich teuren Karten üblich ist. Wem ein simples Konto mit einer einfachen Kreditkarte und Mini-Limit reicht: Dann passt es, sonst wird es schwer oder teuer.

Bildrechte: Multitude Bank