DKB-Girokonto Studenten

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Das Unternehmen DKB

Das Kreditinstitut DKB Bank (Deutsche Kreditbank AG) ist eine Tochtergesellschaft der BayernLB. Das Unternehmen mit Firmensitz in Berlin betreibt den Bereich des Privatkundengeschäfts als Direktbank. Die DKB wurde als private Bank der DDR im Jahr 1990 als Aktiengesellschaft gegründet. Mit mehr als 3 Millionen Privatkunden gehört sie zu den großen Direktbanken Deutschlands. Bankgeschäfte werden von den Kunden komplett online betrieben.

Der Online-Kontowechselservice macht den Umzug zum neuen DKB Girokonto zum Kinderspiel.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
1,75%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

Anbieter-Detailvergleich

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Auszeichnungen

• Testsieger in der Kategorie »Kreditkarte«: In unserem Girokonto-Test (Kostenloses-Konto.net 12/2017) haben wir 25 Konten verschiedener Banken getestet. Das DKB-Cash überzeugte mit der besten Kreditkarte.


• Testsieger in der Kategorie »Sicherheit«: In unserem Girokonto-Test (Kostenloses-Konto.net 12/2017) haben wir 25 Konten verschiedener Banken getestet. Das DKB-Cash überzeugte mit der besten Sicherheit.

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Produktmerkmale im Detail

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Das DKB-Girokonto für Studierende im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Während des Antragsverfahrens werden die üblichen Angaben zur Person (Name, Geburtsdatum, Anschrift und Kontaktdaten), Einkommen und das Beschäftigungsverhältnis abgefragt. Die DKB bestätigt den Antrag umgehend per E-Mail. Kunden können ihre Logindaten für das Online-Banking festlegen und erhalten auch ihre IBAN.

Legitimationsprüfung

Die Identifizierung des Antragsstellers kann sofort bei der Registrierung mit dem Videoident-Verfahren durchgeführt werden:
Bequem und einfach, medienbruchfrei, von zu Hause aus legitimieren. Benötigte Accessoires: PC mit Webcam, Tablet oder Smartphone, Internetzugang und einen gültigen Reisepass (mit aktuellem Nachweis des Wohnsitzes) oder Personalausweis.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das DKB-Konto gibt’s kostenlos – inklusive der DKB Visa Debitkarte.

Banking-Kanäle

Die DKB bietet Online- und auch Mobilebanking an.

Online-Banking

Kunden können ihr DKB-Girokonto online verwalten, auch das eigene PayPal-Konto kann bequem integriert werden. Kontonutzer können Überweisungen und Daueraufträge anlegen, Änderung des Dispo- und Kartenlimits vornehmen und Dokumente ohne zeitliche Begrenzung im Online-Tresor archivieren. Kunden haben jederzeit Einsicht in den Finanzstatus ihres Kontos.

DKB-Produkte oder Darlehen können im Onlinebanking ebenso beantragt werden. Über das Online-Depot können Wertpapiere gekauft oder verkauft werden, Fondsparpläne lassen sich abschließen und anzeigen und die Börsenentwicklung kann jederzeit im Marktüberblick verfolgt werden.

Last but not least: Neukunden und Wechselwillige können per Onlinebanking den kostenlosen digitalen Kontowechselservice der DKB nutzen.

Nutzung externer Banking-Software

Wird zwar nicht benötigt, alternativ kann jedoch eine Finanz-Software via HBCI/FinTS-Schnittstelle installiert werden.

Banking-App

Mobiles Banking rund um die Uhr und überall. Und das kann die Banking-App:

• Übersicht aller Konten und Karten
• Überweisungen tätigen und Daueraufträge einrichten
• Anzeige aller Limits für Dispo, Kreditkarte und Überweisungen
• Geldautomatensuche
• Fotoüberweisung

Filialservice

Die DKB ist eine Direktbank und mit zahlreichen Auszeichnungen dekoriert, pflegt im Privatkundengeschäft allerdings kein eigenes Filialnetz.

Konto für Minderjährige

Minderjährigen bietet die DKB ein eigenes Konto, das DKB- u18, an.

Kontoauszüge

Kontoauszüge landen kostenfrei in der Postbox im Internet-Banking. Auf Kundenwunsch können diese auch gebührenpflichtig auf dem Postweg zugestellt werden.

Gemeinschaftskonto

Das DKB- Girokonto kann auch gemeinschaftlich geführt werden.

Kombiprodukt

Zusätzlich zum Giroknto gibt es auf Wunsch das DKB Tagesgeldkonto zum Sparen und Geldanlagen. Das Tagesgeldkonto kann ganz einfach über das DKB-Onlinebanking eröffnet werden.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die Visa Debitkarte für kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit (bei Aktiv Status) gibt’s inklusive. Eine Girokarte kann optional für 0,99 Euro pro Monat gebucht werden. Allerdings fallen für Bargeldabhebungen an institutsfremden Geldautomaten im In- und Ausland Gebühren an.

Kreditkarte

Zum DKB-Girokonto gehört auch die kostenlose Visa Debitkarte die als Ersatz für Girokarte das Abhebungen und Zahlungen weltweit kostenlos ermöglich (bei Status Aktiv). Ein klassische Kreditkarte kann für 2,49 Euro pro Monat zusätzlich gebucht werden. Guthaben auf dem optionalen, kostenlosen Tagesgeldkonto wird mit 1,75 % p. a. verzinst. Der Zinssatz ist variabel. Das Guthaben ist täglich verfügbar. Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind weltweit kostenfrei. Beträge bis 25 Euro können kontaktlos via payWave an einem der entsprechenden Kartenterminals bezahlt werden. Tipp: Bis 25.000 Euro fällt für Guthaben auf dem Kreditkartenkonto kein Verwahrentgelt an.

Bargeldzugang

Bargeldabhebungen an über 1 Million Geldautomaten weltweit sind mit der DKB Visa Debitkarte kostenfrei. Zusätzlich können DKB-Kunden mit der Visa Debitkarte an rund 1.300 teilnehmenden Shell-Tankstellen Geld abheben. Die DKB hat ihre komplizierte Regel zum Auslandseinsatzentgelt gestrichen, welches bei Umsätzen in Fremdwährung erhoben wird. Aktivkunden (das sind Kunden, die monatlich mindestens 700 Euro Geldeingang auf dem Girokonto vorweisen können, wird das Auslandseinsatzentgelt gar nicht mehr abgezogen. Bisher war das Vorgehen komplizierter: das Auslandseinsatzentgelt wurde dem Kunden erst in Rechnung gestellt und dann im Folgemonat aufs Girokonto erstattet.

Seit neuestem können Kunden mit » im Shop« einen innovativen Bargeld-Service nutzen. Mit dem Smartphone können bei allen beteiligten Händlern Barbeträge zwischen 50 und 300 Euro kostenlos abgehoben werden. Dafür muss im Internet-Banking oder in der DKB-Banking-App ein Barcode erzeugt werden. Dieser wird an der Kasse gescannt und das Bargeld ausgezahlt.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Die Einreichung von Schecks in Euro, Lastschriften und Überweisungen per Onlinebanking oder auf Vordruck innerhalb Deutschlands und in Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums in Euro sowie in die Schweiz, Monaco und San Marino sind kostenfrei.

Bargeldeinzahlung

Für die Einzahlung kleinerer Beträge empfiehlt die DKB eine Filiale einer Fremdbank. Die Gebühr für Bargeldeinzahlungen variiert von Institut zu Institut. Für größere Beträge bietet die DKB einen kostenpflichtigen Bargeldservice an.

Scheckeinreichung

Der (Verrechnungs-) Scheck wird im Original zusammen mit dem vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Scheckeinreichungsformular auf dem Postweg an die DKB geschickt.

Dispo- und Überziehungskredit

Bei Kontoeröffnung beträgt der Sofort-Dispo maximal 1.000 Euro. Nach den ersten regelmäßigen Gehaltseingängen erhöht sich der Dispo automatisch auf bis zu zwei Nettogehälter.

Im DKB-Internet-Banking kann eine Aufstockung des Dispos beantragt werden. Genehmigung und Höhe sind von der persönlichen Bonität abhängig.

Guthabenzinsen

Das Girokonto wird vorerst leider nicht mehr verzinst. Optional kann ein zusätzliches DKB Tagesgeldkonto eröffnet werden.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Die DKB bietet gleich drei verschiedene TAN-Verfahren an. Zum iTAN-Verfahren (indizierte Transaktionsnummer) gesellen sich das pushTAN- und das chipTAN-Verfahren.

• pushTAN:
  Beim pushTAN-Verfahren erhalten Kunden ihre TAN via passwortschütze pushTAN-App auf das Smartphone oder Tablet.
• chipTAN:
  TANs werden mit einem separaten Gerät, dem TAN-Generator erzeugt. Dieser generiert die TAN in Verbindung mit dem Chip der Girokarte. In den bekannten Elektromärkten sind die TAN-Generatoren erhältlich.

Einlagensicherung

Die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis zu 100.000,00 € je Kunde wird gewährleistet. Zusätzlich ist die Deutsche Kreditbank AG freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. und versichert Einlagen über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus.

Service

Kontowechselservice

Umziehen bedeutet Stress. Wenn jeder Umzug so bequem und schnell über die Bühne gehen würde, wären Mietnormaden in Deutschlang »en vogue«.

Mit dem Kontowechselservice der DKB meistern »Umzügler« den Kontowechsel in nicht mal 10 Minuten – und das völlig kostenlos.

Der Kontowechselservice der DKB erfasst automatisch Lastschriften, Geldeingänge und Daueraufträge des alten Kontos und listet die Zahlungspartner übersichtlich auf. Aus dieser Liste wählt der Kunde die Partner aus, die über den Kontoumzug informiert werden und ab wann Zahlungen über die DKB abgewickelt werden sollen. Auch die Schließung des bisherigen Kontos kann mit dem Online-Service veranlasst werden. Die alte Bank wird automatisch benachrichtigt. Eine Zusammenfassung des Kontowechsels kann als PDF heruntergeladen werden.

Zuerst meldet sich der Transferwillige Kunde online beim Kontowechselservice mit den Login-Daten des bisherigen Kontos an und hinterlegt die eigenen Kontaktdaten für die einzelnen Anschreiben. Der Kontowechselservice erkennt automatisch die Lastschriften, Geldeingänge und Daueraufträge und listet diese auf.

Zeit der Entscheidung: Aus dieser Liste werden die Zahlungspartner ausgewählt, die über die neue Bankverbindung informiert werden sollen. Weiter bestimmt man den Zeitpunkt der Zahlungsumstellung. Also wann, Transaktionen über das neue DKB-Konto abgewickelt werden. Änderungen und Ergänzungen (z. B. Kundenummer, Adressen etc.) können vorgenommen werden.

Die Unterschrift wird digital per Maus oder Smartphone erstellt. »Die Tinte ist trocken« und die Zahlungspartner werden automatisch benachrichtigt.

Die DKB kooperiert mit der Berliner FinReach GmbH, deren Know-how sie sich für den Kontowechselservice sichern konnte.

Kontaktmöglichkeiten

Kunden und Interessenten stehen mehrere Kommunikationskanäle zur Auswahl. Folgende Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme sind im Angebot:

• Internet-Banking
• Online-Kontaktformular
• E-POSTBRIEF der Deutschen Post
• Postweg
• Fax

Der Telefon- und Notfallservice der DKB ist rund um die Uhr, sieben Tage die Woche unter der Nummer 030 120 300 00 besetzt.

Fazit

Das DKB-Studierendenkonto ist ein kostenloses Girokonto inklusive Visa Debitkarte. Mit der DKB Visa Debitkarte ist der Bargeldzugang in Deutschland und im Euroraum kostenfrei, mit dem Aktivstatus (Geldeingang ab 700 Euro p.M.) weltweit. In der DKB-Club Vorteilswelt gibt’s bis zu 17 % back .

Alle relevanten Kontotransaktionen wie Überweisungen und Lastschriften – natürlich hat das Onlinebanking der DKB deutlich mehr zu bieten als bloß Basisfunktionen – lassen sich im Internet-Banking einrichten und ausführen. Zudem war die DKB eine der ersten Banken, die einen digitalen Kontowechselservice zur Verfügung stellte.

Der DKB-Kundenservice steht rund um die Uhr an sieben Tage die Woche Kunden und Interessenten Rede und Antwort.

Bildrechte: DKB Deutsche Kreditbank AG

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