bunq Easy Bank Pro Personal

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Das Unternehmen bunq

Die niederländische Bank bunq wurde 2015 in Amsterdam gegründet. Die Bank bietet sowohl Privatkonten als auch Geschäftskonten an. Der Fokus ihrer Arbeit liegt auf Benutzerfreundlichkeit und erstklassigem mobilen Banking. Das Banking findet ausschließlich auf dem Smartphone statt.

Die Zahlungen, Benachrichtigungen und Konten sind alle in Echtzeit. Zudem wirbt die Bank mit Internationalität und der Abwicklung vom Zahlungsverkehr im Ausland. Bis zu 25 Bankkonten können in einer Mitgliedschaft inklusive enthalten sein.

Direkt aus der App kann der Nutzer steuern, was mit seinem Geld passiert, wie es investiert wird. Alles nur mit einem Tap in der App.

Wichtige Konditionen:

Aktion:
1% Cashback in Restaurants und Bars

Kontoführungsgebühren:
9,99 €

Einlagensicherung (erweitert):
100.000,00 €

Guthabenszinsen:
3,36%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
MasterCard

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1% Cashback in Restaurants und Bars

Hier sind einige weitere Details zum Cashback: Die Nutzer erhalten die Cashback-Prämie einmal pro Woche an einem festen Wochentag (am vom Nutzer festgelegten Zahltag) direkt auf ihr Konto.
Anwendbar für alle Mastercard-Kreditkarten, einschließlich bunq Metal Card (physisch oder mit Apple / Google Pay) und DigiCards
Maximal 1.000 € Cashback pro Kalenderjahr ausgezahlt

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Produktmerkmale im Detail

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Das bunq Easy Bank Pro Personal im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Ein paar Schritte nur, und schon kann man sein bunq Easy Bank Pro Personal Konto über die Banking-App organisieren. Gefragt wird nach dem Namen, dem Geschlecht und dem Geburtsdatum. Darüber hinaus benötigt die niederländische bank of the Free die Kontakt- und die Adressdaten sowie einen Code, mit dem man sich später einloggen kann. Mehr Informationen sind für den Anfang nicht erforderlich. Alle weiteren Schritte, wie etwa die Legitimierung erfolgen dann über die Applikation und werden Punkt für Punkt erklärt.

Legitimationsprüfung

Legitimieren muss man sich beim bunq Easy Bank Pro Personal Konto per Videoident-Verfahren. Als moderne Bank verzichtet die bank of the Free auf alles, was mit Papier einhergeht und bietet daher kein Postident-Verfahren an.

Um das Videoident-Verfahren nutzen zu können, bedarf es einer stabilen Internetverbindung und der Smartphone-Kamera. Der Abgleich der Daten erfolgt dann ganz bequem binnen weniger Minuten per Videochat, in dessen Verlauf Lichtbilder vom Ausweis gemacht werden. Man muss also gültige Ausweispapiere zur Hand haben, um sich legitimieren zu können.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für das bunq Easy Bank Pro Personal Konto berechnet die bank of the Free eine monatliche Gebühr in Höhe von 9,99 €. Darin sind 25 Konten mit niederländischer IBAN (International Bank Account Number) enthalten sowie drei Bankkarten. Weitere Konten und Karten sind ebenso wie einige Transaktionen beim bunq Girokonto kostenpflichtig.

Banking-Kanäle

Alle Wege führen über die bunq-Applikation. Als andere Option, um das Konto und die Bankkarten zu verwalten, gibt es einen browserbasierten Online-Banking-Service, der aber aktuell nicht so leistungsfähig wie die App ist. Von daher richtet sich das Angebot vornehmlich an Kunden, die bereit sind, ihre Bankgeschäfte über das Smartphone bzw. einen Tablet-PC abzuwickeln.

Online-Banking

Für einige Verbraucher ist das klassische Online-Banking nach wie vor modern. Die bank of the Free hat eine Online-Banking Version namens bunq Web hauptsächlich auf Nutzerwunsch entwickelt.

Nutzung externer Banking-Software

Das bunq Easy Bank Pro Personal Girokonto über eine externe Banking-Software zu verwalten, funktioniert (noch) nicht. Auf den Hilfeseiten der Bank wird zwar darüber diskutiert. Eine Lösung ist allerdings nicht in Sicht. Es gibt lediglich Applikationen anderer Anbieter, die mit bunq kooperieren.

Banking-App

Die Banking-App ist der Schlüssel zum bunq Easy Bank Pro Personal Konto. Über die Applikation kann das Girokonto fertig registriert und später genutzt werden. Daraus resultiert eine Vielzahl von Optionen und Funktionen, mit denen man sich anfangs etwas intensiver befassen sollte. Das gilt zum Beispiel für die Möglichkeit, mehrere Konten mit jeweils eigener Bankverbindung zu eröffnen.

Selbstverständlich können über die App von bunq auch Zahlungen ausgeführt oder Daueraufträge in Form regelmäßig wiederkehrender Zahlungen hinterlegt werden. Buchungen per Scan sind dabei ebenso möglich wie Geldanfragen. Angeboten werden auch Zahlungen per SMS und E-Mail sowie – je nach Land und Angebot – auch Apple Pay und Google Pay.

Optisch macht die Applikationen einen guten und soliden Eindruck. Inzwischen wurden einige Updates eingespielt. Die Neuerungen decken nicht nur den Sicherheitsbereich ab, sondern folgen auch den Wünschen der Kunden. Z.B. lassen sich externe Konten nun mit der bunq-App verknüpfen und können mit einbezogen werden.

Filialservice

Die bank of The Free aus den Niederlanden hat keine eigenen Filialen. Somit steht Kunden auch kein persönlicher Service vor Ort zur Verfügung.

Konto für Minderjährige

Das bunq Easy Bank Pro Personal Konto kann auch von Minderjährigen eröffnet werden. Dazu erklärt die bank of The Free: „Lade dir die App herunter. Durchlaufe den Registrierungsprozess und gib an, wer dein Elternteil oder anderer gesetzlicher Vormund ist.“ Der Erziehungsberechtigte muss dann der Kontoeröffnung zustimmen. Am einfachsten funktioniert das, wenn die Eltern bzw. der Vormund bereits ein Konto bei bunq haben. Gegebenenfalls wird nach einem Nachweis gefragt.

Kontoauszüge

Dem modernen Anstrich des bunq Easy Bank Pro Personal Kontos entsprechend gibt es keine Kontoauszüge in Papierform. Sie können via App erstellt und dann als PDF-Datei gespeichert und ausgedruckt werden.

Gemeinschaftskonto

Im eigentlichen Antrag für das bunq Easy Bank Pro Personal Konto ist es nicht vorgesehen, mehrere Kontoinhaber zu benennen. Allerdings ist es möglich, später über die App gemeinsame Konten mit der Familie, Freunden und Partnern zu eröffnen. Diese Option ist inklusive.

Kombiprodukt

Weitere Finanzprodukte, mit denen man das Premium Girokonto von bunq kombinieren kann, werden derzeit noch nicht angeboten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

„Drei wunderschöne Karten deiner Wahl“ sind beim Premiumkonto von bunq im Preis enthalten. Jede weitere Karte wird mit 9,99 Euro in Rechnung gestellt plus 3,49 Euro pro Monat, sofern mehr als drei aktivierte Karten genutzt werden.

Kreditkarte

Zum bunq Easy Bank Pro Personal Konto kann über die App eine Debit MasterCard Kreditkarte geordert werden. Bis zu drei Bankkarten sind in der Kontoführungsgebühr enthalten. Weitere Kreditkarten kosten je 9,99 Euro plus 3,49 Euro pro Monat, wenn der Kunde bereits drei Karten aktiviert hat. Wichtig: Da es sich um Debit-Karten handelt, werden die Umsätze direkt über das Konto verrechnet.

Bargeldzugang

Barverfügungen an Geldautomaten sind anfangs kostenfrei. Das gilt für die ersten sechs Verfügungen pro Monat. Danach berechnet die bank of the Free für die nächsten fünf je Vorgang 0,99 Euro und darüber hinaus 2,99 Euro je Abhebung. Bei Fremdwährungen wird zusätzlich eine Netzwerksgebühr von 0,50 % angesetzt.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Überweisungen im SEPA-Raum sind beim bunq Easy Bank Pro Personal Konto kostenfrei. Bei Fremdwährungen gelten die echten TransferWise-Wechselkurse. Bei Zahlungen mit der Bankkarte in Fremdwährungen erfolgt die Umrechnung gemäß Wechselkurs zuzüglich Netzwerksgebühr von 0,50 %. Eurozahlungen sind gebührenfrei.

Bargeldeinzahlung

Bargeld kann durch Kooperation mit Viacash im Einzelhandel in Deutschland und Österreich auf das bunq Easy Bank Pro Personal-Konto eingezahlt werden, aber nicht über Drittbanken.

Scheckeinreichung

Scheckeinreichungen sind nicht möglich.

Dispo- und Überziehungskredit

Für das bunq Easy Bank Pro Personal Konto gilt: „Wir erlauben keine Überziehungen/Dispokredite.“ Das Konto darf also nicht überzogen werden. Sollte es doch ins Minus geraten, droht eine Kontosperre, wenn das Girokonto nicht schnell genug per Aufladung ausgeglichen wird.

Guthabenzinsen

Das ist selten: Bei bunq erhalten Verbraucher Guthabenzinsen auf dem laufenden Konto. Die Zinsen werden täglich berechnet und einmal monatlich gutgeschrieben. Aktuell beträgt der Guthabenzins für Neukunden 4,01 Prozent pro Jahr – garantiert für vier Monate. Danach und für Bestandskunden gilt ein Zinssatz von 1,56 Prozent pro Jahr.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Kunden haben bei bunq keine Wahlmöglichkeit im Hinblick auf das Sicherheitsverfahren. Transaktionen müssen über die App (per Button) bestätigt werden. Zwischendurch kann es vorkommen, dass nach einem Code oder einer Bestätigung mittels biometrischer Daten (Fingerabdruck) gefragt wird.

Zur Sicherheit trägt zudem bei, dass per Benachrichtigung über alle Transaktionen informiert wird.

Einlagensicherung

Zuständig für die Sicherheit der Einlagen ist die niederländische Einlagensicherung. Sie deckt sich mit den Vorgaben der EU und schützt je Kunde bis zu 100.000 Euro. Mehr Geld sollte man daher nicht auf den Konten haben.

Service

Kontowechselservice

Der Kontowechselservice von bunq steht nur Kunden zur Verfügung, die von einem anderen niederländischen Girokonto zum bunq Easy Bank Pro Personal Personal wechseln wollen.

Kontaktmöglichkeiten

Mit bunq in Kontakt zu treten ist nur per App über den Support-Chat möglich.

Fazit

Modern: ja. Praktisch: nicht für jeden. Preislich: eher uninteressant. Das bunq Easy Bank Pro Personal Konto hat eine Reihe von Vorzügen, wie etwa 25 Bankverbindungen, mit denen man unterschiedliche Lebensbereiche abdecken kann. Auch drei Bankkarten für verschiedene Zwecke sind sicherlich eine Überlegung wert. Wem Nachhaltigkeit wichtig ist, könnte durch das Pflanzen eines Baums pro 1.000 € Umsatz Interesse am Angebot haben. Allerdings sind 9,99 € pro Monat nicht zu unterschätzen. Auch die Tatsache, dass alles über die App abgewickelt werden muss, dürfte nicht jedem gefallen. Von daher muss sich jeder die Frage stellen, ob er ein niederländisches Konto wünscht, das nur per Smartphone verwaltet werden kann. Immerhin: Es gibt Guthabenzinsen, auch wenn diese nicht wirklich der Rede wert sind.