Berliner Volksbank Girokonto

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Das Unternehmen Berliner Volksbank

Die Berliner Volksbank ist mit knapp 230.000 Mitgliedern und 2.000 Mitarbeitern eine der größten Genossenschaftsbanken in Deutschland. Verwurzelt ist die Berliner Volksbank in der Region Berlin und Brandenburg. Kunden werden bundesweit aufgenommen. Sie ist weltoffen, traditionell und modern und persönlich und digital.

Genossenschaftsbanken sind Banken, die als Genossenschaften organisiert sind. Hauptziel einer Genossenschaftsbank ist nicht die Gewinnmaximierung, sondern dir Förderung der wirtschaftlichen Interessen der Mitglieder.

Wichtige Konditionen:

Kontoführungsgebühren:
3,95 €

Einlagensicherung (erweitert):
-

Guthabenszinsen:
-

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
/ MasterCard oder VISA

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Produktmerkmale im Detail

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Das Berliner Volksbank Girokonto im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Neben dem Gang in die Filiale gibt es auch den Online-Antrag, um das Girokonto der Berliner Volksbank zu eröffnen. Der ist in wenige Schritte gegliedert und nimmt nur einige Minuten Zeit in Anspruch. Sollte man Fehler machen oder Felder vergessen, meldet sich das System.

Auf der ersten Seite des Antrags geht es um die Grundlagen. Wer möchte, kann sich für eine Mitgliedschaft in der Genossenschaft entscheiden (52 Euro) und die Kreditkarte zum Konto aussuchen. Mit der Mitgliedschaft gehen unter anderem finanzielle Vorteile bei einigen Produkten der Berliner Volksbank einher.

Im weiteren Verlauf werden die Personendaten (unter anderem Name und Geburtsdatum), die Adress- und Kontaktdaten sowie steuerliche und berufliche Informationen erfasst. Die Bank weist auf ihre Informationsdienste und die rechtlichen Rahmenbedingungen hin. Läuft alles glatt und steht Konto und Karte nichts im Weg, fasst die Bank die Daten noch einmal zusammen, ehe das Konto kostenpflichtig eröffnet werden kann.

Legitimationsprüfung

Welche Schritte nötig sind, um sich als neuer Kunde zu legitimieren, darüber informiert die Bank im Anschluss an den Antrag. Die gängigste Option: das Videoident-Verfahren.

Das Videoident-Verfahren

Per Chat mit einem Mitarbeiter des Kooperationsunternehmens werden alle Daten erfasst und abgeglichen. Das setzt voraus, dass man einen gültigen Ausweis zur Hand, eine Webcam, eine gute Internetverbindung und ausreichende Lichtverhältnisse hat. Auch hier führen die Servicekräfte Kunden Schritt für Schritt ans Ziel.

Postident-Verfahren

Möchte man sich lieber in einer Postfiliale ausweisen, steht das Postident-Verfahren als Alternative zur Verfügung. Auch hier muss – neben dem Postident-Coupon – ein gültiger Ausweis vorgelegt werden. Die Daten werden abschließend unterschrieben und an die Bank geschickt.

Filial-Legitimation

Ebenso einfach: die Legitimation in der Filiale. Die Ausweisdaten werden vor Ort notiert und müssen vom Kunden nur noch unterschrieben werden.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Das Girokonto der Berliner Volksbank kostet monatlich 3,95 € – inklusive girocard und Kreditkarte Classic.

Banking-Kanäle

Ob in der Filiale, vom PC oder Notebook aus, am Smartphone oder telefonisch: Kunden der Berliner Volksbank haben diesbezüglich die Qual der Wahl – wobei nicht alle Optionen kostenfrei sind.

Online-Banking

Übersichtlich und leicht zu handhaben: Das Onlinebanking der Berliner Volksbank folgt noch dem klassischen Muster und ist daher nicht ganz so modern wie die Lösungen reiner Direktbanken. Doch es erfüllt seinen Zweck und ist kundenfreundlich organisiert, und darauf kommt es an.

Nach dem Login werden alle Konten und Karten aufgelistet. Per Mausklick lassen sich die Optionen rund um das Girokonto aufrufen, angefangen bei einer simplen Überweisung bis hin zur Änderung der aktuellen Limits. Ähnlich verhält es sich bei allen Produkten, die man bei der Berliner Volksbank nutzt. Alle Funktionen sind leicht erreichbar und hinreichend erklärt.

Im Online-Banking kann man zudem die Kontoauszüge einsehen, speichern und drucken. Und falls man bei Partnerunternehmen der Volksbank Verträge hat: Auch diese werden aufgeführt, etwa Versicherungen bei der R+V.

Nutzung externer Banking-Software

Die Möglichkeit, externe Banking Software für die Verwaltung des Girokontos der Berliner Volksbank zu nutzen, ist dank der entsprechenden Schnittstellen möglich.

Banking-App

Alle relevanten Funktionen rund um das Girokonto der Berliner Volksbank sind in der Banking App gebündelt. Wichtigste Aufgabe des Tools: der Finanzüberblick. Auf der Startseite werden die Daten rund um alle Karten und Konten angezeigt. Wenige Klicks genügt, um sich weitere Informationen einblenden zu lassen, Geld zu überweisen, Kontakt mit der Bank aufzunehmen oder gegebenenfalls eine der Karten zu sperren.

Die App macht einen aufgeräumten Eindruck und ist leicht zu bedienen. Oder anders ausgedrückt: Sie macht einen guten Job.

Filialservice

43 Filialen in Berlin und Brandenburg: Damit sollten Kunden der Berliner Volksbank problemlos auch eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen können – die beim Girokonto zwar nicht erforderlich ist, wohl aber bei beratungsintensiven Produkten wie einem Depot oder Krediten.

Konto für Minderjährige

Das Girokonto der Berliner Volksbank ist nur für volljährige Kunden. Minderjährige können über die Eltern ein blauorange Konto eröffnen lassen.

Kontoauszüge

Online oder per App werden die Kontoauszüge beim Girokonto der Berliner Volksbank kostenfrei vorgehalten. Die Auszugsdrucker in den Filialen zu nutzen kostet 1,00 € je Vorgang bis zehn Seiten.

Gemeinschaftskonto

Das Online-Angebot der Berliner Volksbank ist auch hinsichtlich eines Gemeinschaftskontos vorbildlich. Auf der Informationsseite zum Girokonto befindet sich ein Link speziell für alle, die das Konto als Gemeinschaftskonto führen möchten.

Kombiprodukt

Die Berliner Volksbank bietet Kunden eine große Auswahl weiterer Finanzprodukte, mit denen sich das Girokonto ergänzen lässt, etwa ein Depot und ein Wertpapiersparplan.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

„Dein echt gutes Girokonto“, so die Berliner Volksbank, bietet unter anderem eine girocard Debit Mastercard. Sie ist beim normalen Kontomodell inklusive.

Kreditkarte

Sofern die Bonität stimmt, stellt die Berliner Volksbank zum Girokonto auch eine kostenlose Classic Kreditkarte aus (im Antrag werden allerdings Gebühren angezeigt).

Bargeldzugang

Bequem an der Kasse im Supermarkt nebenan (laut Berliner Volksbank bei vielen Einzelhändlern möglich) Geld auszahlen lassen – oder kostenfrei an einem von über 14000 Automaten der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland: Diese Optionen bestehen hierzulande. An fremden Geräten, die kein direktes Entgelt erheben, werden mindestens 7,50 € fällig. Im Ausland gilt: Verfügungen mit der girocard kosten im Ausland 1,00 % vom Umsatz, mindestens 7,50 €. Auszahlungen mit der Kreditkarte schlagen mit 2,00 % und mindestens 7,50 € zu Buche. Hinzu kommt ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,80 %.

Limits

1.000,00 € täglich, 4.000 € wöchentlich und (nur im Ausland) 10.000 € monatlich gelten als Limit für Verfügungen.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Buchungen, die online (auch als Echtzeit-Überweisung) oder am SB-Terminal vorgenommen werden, sind beim Girokonto der Berliner Volksbank kostenlos. Überweisungen, die über eines der Servicecenter oder beleghaft erfolgen, kosten je Vorgang 2,00 €. Nutzt man das Sprachportal, reduziert sich die Gebühr auf 1,00 € je Transaktion.

Für Kartenzahlungen, die auch per Pay App (Android) oder Apply-Pay möglich sind, fallen innerhalb Deutschlands und bei Zahlungen in Euro keine Gebühren an. Bei Fremdwährungen greift bei der girocard eine Gebühr in Höhe von 1,80 %, mindestens 1,00 €, und bei der Kreditkarte von 1,80 %. Entscheidet man sich für die goldene Kreditkarte – inklusive beim Girokonto Gold der Berliner Volksbank – sind sämtliche Kartenzahlungen weltweit kostenfrei.

Bargeldeinzahlung

Bargeld kann man am Schalter oder an den Automaten der Berliner Volksbank auf das Girokonto einzahlen. Transaktionen am Automaten sind kostenfrei. Am Schalter kostet jede Einzahlung 2,00 €.

Dispo- und Überziehungskredit

12,50 % p.a. werden für eine eingeräumte Kontoüberziehung beim Girokonto der Berliner Volksbank berechnet. Bei einer geduldeten Kontoüberziehung sind es ebenfalls 12,50 % p.a.

Guthabenzinsen

Über Guthabenzinsen können sich bei der Berliner Volksbank nur Kunden mit dem Girokonto orangeblau freuen. Beim „normalen“ Kontomodell gibt es keine Habenzinsen.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Zahlungen und andere Transaktionen werden beim Girokonto der Berliner Volksbank über die SecureGo App freigegeben. Die App muss vorab aktiviert werden – das kann online im Rahmen der Kontoeröffnung erfolgen oder später per Code (kommt per Post).

SecureGo App

Sobald eine Transaktion bestätigt werden muss, ruft man die SecureGo App auf seinem Smartphone auf (wenn Benachrichtigungen erlaubt werden, meldet sich die App mit einer Push-Nachricht). Hier muss der Vorgang dann mittels Fingerabdruck oder Gesichtsscan freigegeben werden.

Einlagensicherung

Über die amtlich anerkannte BVR Institutssicherung GmbH wird die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000,00 € je Kunden sichergestellt. Bei Beträgen darüber hinaus greift der Schutz durch die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken Raiffeisenbanken e.V..

Service

Kontowechselservice

Service wird bei der Berliner Volksbank großgeschrieben. Das spiegelt sich auch beim Kontowechselservice wider. Hier reicht es, die Zugangsdaten zum bisherigen Konto einzugeben, um sich alle Zahlungspartner anzeigen zu lassen. Danach muss man sich entscheiden, wer über die neue Bankverbindung informiert werden soll und durch wen. Entweder übernimmt das die Berliner Volksbank vollautomatisch oder man lädt sich die entsprechenden Schreiben herunter und verschickt sie selbst. Das gilt auch für die Kündigung des bisherigen Kontos.

Kontaktmöglichkeiten

Online stellt die Berliner Volksbank ein Kontaktformular und einen Chat zur Verfügung, falls man Fragen oder Probleme hat. Telefonisch erreichen Privatkunden die Genossenschaftsbank über die Rufnummer 030 3063-3300. Alternativ wird man in einer der Filialen vorstellig.

Fazit

Ein klassisches Girokonto zu guten Konditionen: Das Konto der Berliner Volksbank bietet alles, was ein Kunde für seine Bankgeschäfte benötigt. Wer mag, kann alles online erledigen oder – teils gegen Gebühr – auch die Dienste der Filiale in Anspruch nehmen. Was ein wenig verwirrt: Auf der Internetseite der Bank wird die Kreditkarte zum Girokonto als kostenlos ausgewiesen, im Antrag bei der Wahl der Karte weist die Volksbank indes monatliche Gebühren aus. Das entspricht nicht dem ansonsten sehr kundenfreundlichen Habitus der Bank. Insgesamt macht das Angebot einen guten bis sehr guten Eindruck.