1822direkt GiroDirekt

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Das Unternehmen 1822direkt

Die 1822direkt ist eine Direktbank und gehört als Tochterunternehmen zu 100 Prozent der Frankfurter Sparkasse dem institutssichernden Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe an.

Am 28. September 1996 wurde die Vertriebsgesellschaft gegründet. Die Entstehung des Namens der1822direkt beruht auf dem Gründungsjahr der Frankfurter Sparkasse durch die Helaba Landesbank Hessen-Thüringen.

Die 1822direkt bietet für Privatkunden Bankprodukte per Telefon oder Internet an. Das Portfolio an Produkten umfasst neben Giro-, Tagesgeld- und Depotkonten ebenso Festgeldkonten als auch diverse Wertpapieranlagen. Des Weiteren bietet das Finanzunternehmen seinen Kunden Baufinanzierungen, individuelle Versicherungsangebote und Ratenkredite an.

Die 1822direkt Bank ermöglicht die volldigitale Eröffnung und Kontoführung ausschließlich per Smartphone.

Wichtige Konditionen:

Aktion:

Kontoführungsgebühren:
0,00 €

Einlagensicherung (erweitert):
unbegrenzt

Guthabenszinsen:
3,15%

Mobile Banking:
Ja

Kreditkarte:
VISA

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Derzeitige Aktion!

75 € Startprämie für Neukunden

Neue Kunden, die zwischen dem 04. März und 30. April sich für ein GiroDirekt entscheiden, bekommen eine Geldprämie von 75 Euro. Dafür müssen sie in den ersten drei Monaten jeweils dreimal ihre girocard nutzen.

Zusätzlich gibt es ein kostenloses Tagesgeldkonto, auf dem für vier Monate Beträge bis zu 250.000 Euro Zinsen in Höhe von 2,75% p.a. erhalten.

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Produktmerkmale im Detail

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Das 1822direkt GiroDirekt im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Interessenten haben zwei Optionen, das GiroDirekt zu beantragen.

Die 1822direkt bietet zum einen den klassischen Online-Antrag. Hierzu müssen neben dem Namen, der Adresse und den Kontaktinformationen auch die Geburts- Steuer- und Berufsdaten eingetragen werden. Daraufhin verschickt die Direktbank eine Nachricht, mit der die E-Mail-Adresse betätigt werden muss. Erst danach erhält man alle Informationen und Unterlagen, um das Konto abschließend beantragen zu können.

Die persönlichen und sonstigen Informationen für das kostenlose GiroDirekt können auch ganz bequem über die Applikation eingegeben werden. Die benötigten Eckdaten entsprechen denen, die beim Online-Antrag der 1822direkt abgefragt werden.

Unterschiede ergeben sich bei den beiden Möglichkeiten hauptsächlich bei der Legitimation.

Legitimationsprüfung

Beantragt man das Konto über die Webseite der 1822direkt, erfolgt die Legitimation als Neukunde über das klassische Postident-Verfahren. Per App kann man sich direkt mittels Online-Chat ausweisen.

Das klassische Postident-Verfahren

Das GiroDirekt wird erst dann fertig eingerichtet, wenn der Postident-Coupon vorliegt. Dazu geht man mit den entsprechenden Papieren – welche Unterlagen benötigt werden, teilt die 1822direkt mit – zur nächsten Postfiliale. Dort weist man sich gegenüber den Mitarbeitern mit gültigen Ausweispapieren aus. Die Daten werden in ein Formular übertragen und müssen anschließend unterschrieben werden.

Das Videoident-Verfahren

Entscheidet man sich für die Kontoeröffnung mittels App, kann man sich auch per Chat ausweisen. Dabei werden die Daten im Gespräch abgeglichen und muss der Personalausweis gezeigt werden. Die 1822direkt kooperiert diesbezüglich mit dem Anbieter WebID. Voraussetzung ist übrigens eine stabile Internet-Verbindung.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Für das GiroDirekt werden keine Kontoführungsgebühren berechnet, wenn der Kontoinhaber unter 30 ist oder monatlich 700,00 € Geldeingang besteht. Ansonsten wird eine Gebühr von 4,90 € pro Monat berechnet.

Banking-Kanäle

Mit Blick auf die Banking-Kanäle handelt es sich beim GiroDirekt um ein klassisches Direktbankprodukt. Das Konto kann mittels der Applikation oder Online-Portal verwaltet werden.

Online-Banking

Das Online-Banking-Portal der 1822direkt steht Kunden zur Verfügung.

Nutzung externer Banking-Software

Die 1822direkt bietet ihren Kunden das HBCI-Chipkarten-Verfahren an (die Chipkarte wird gegen eine geringe Gebühr ausgestellt). Ob auch das GiroDirekt-Konto der Bank mit einer externen Banking-Software genutzt werden kann, geht aus den Informationen leider nicht hervor. Laut Preisverzeichnis ist die Kontoführung mobil über die App oder per Online-Banking möglich.

Banking-App

Die Applikation, die letztlich die Grundlage für das GiroDirekt bildet, macht einen sehr guten Eindruck. Sie wirkt schlicht und nüchtern, sodass nichts von den eigentlichen Bedienelementen ablenkt.

Ebenso wichtig: Der Leistungskatalog der App deckt alle nötigen Funktionen ab. Man erhält einen Überblick zu den Finanzen – also zum Kontostand und dem aktuellen Saldo der Kreditkarte – und kann Transaktionen wie Überweisungen ausführen und Daueraufträge einrichten. Möglich ist zudem, Rechnungen ganz einfach zu fotografieren, um sie dann direkt zu überweisen.

Sollte man einmal nicht weiterwissen oder Fragen haben, steht mit Emma eine persönliche Assistentin zur Verfügung. Mit der digitalen Dame kann man chatten, um zum Beispiel zu klären, wie die Postbox funktioniert oder wo sich der nächstgelegene Geldautomat der Sparkassen-Finanzgruppe befindet.

Filialservice

Die 1822direkt ist – dem Namen entsprechend – eine Direktbank ohne eigenes Filialnetz. Kunden der Onlinebank können jedoch über einige Services in den Niederlassungen der Frankfurter Sparkasse verfügen. An den Kassenterminals dürfen zum Beispiel kostenfrei Bareinzahlungen vorgenommen werden.

Konto für Minderjährige

Das GiroDirekt hat zwar einen sehr frischen und jungen Anstrich. Nichtsdestotrotz richtet sich dieses Angebot der 1822direkt ausschließlich an volljährige Kunden. Minderjährige können das OnlineGirokonto nicht eröffnen.

Kontoauszüge

Mit dem GiroDirekt erhält man ein App-basiertes Girokonto. Die Kontoauszüge werden daher über die Applikation oder dem Online-Banking zur Verfügung gestellt und können problemlos über die Postbox aufgerufen und abgelegt werden. Übrigens: Sämtliche rechtsverbindlichen Mitteilungen der 1822direkt rund um das kostenlose Konto liegen im PDF-Format vor.

Gemeinschaftskonto

Das GiroDirekt kann nun auch als Gemeinschaftskonto geführt werden.

Kombiprodukt

Kombinationsmöglichkeiten rund um das GiroDirekt gibt es viele, zumal die 1822direkt eine Vielzahl von Bankdienstleistungen anbietet. Ideal geeignet, um das kostenlose Girokonto zu ergänzen, sind das Tagesgeldkonto und bei Bedarf auch das Depot der Direktbank.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Zum GiroDirekt gehört eine Sparkassen-Card. Sie ist kostenlos und der perfekte Begleiter, um innerhalb der Bundesrepublik an den Automaten des Sparkassen-Verbundes gebührenfrei Bargeld abheben zu können.

Kreditkarte

Die Visa-Kreditkarte ist kein fester Bestandteil des GiroDirekt. Um die Visa-Kreditkarte der 1822direkt zu erhalten, setzt das Unternehmen eine ausreichende Bonität voraus. Mit der Karte kann im EWR kostenlos Geld ab einem Abhebebetrag von 50,00 € abgehoben werden.

Bargeldzugang

An Bargeld zu kommen, ist mit dem GiroDirekt-Konto relativ einfach. Da die 1822direkt ein Unternehmen der Frankfurter Sparkasse ist, können die Kunden der Direktbank alle Geldautomaten des Sparkassen- und Giroverbandes kostenfrei nutzen. Bundesweit sind das über 21000 Geräte. Barabhebungen mit der Sparkassen-Card sind kostenfrei, ebenso an den Schalter der Frankfurter Sparkasse. Verfügungen an Geräten, die dem Maestro/Cirrus-System angeschlossen sind, schlagen mit 1,00 %, mindestens 6,00 €, zu Buche.

Außerhalb der Bundesrepublik benötigt man für kostenfreie Barverfügungen die Visa-Kreditkarte. Ein Auslandseinsatzentgelt wird nicht berechnet, wenn man mindestens 50 € an einem Automaten abhebt. Ansonsten kosten Abhebungen in Euro hingegen 3,00 € und bei Abhebungen in Fremdwährung 2,25 %. Im Inland gelten die selben Abhebebedingungen. Die Sparkassen-Card sollte nur in Ausnahmefällen außerhalb des EWRs genutzt werden, um das Portemonnaie zu füllen. Je Transaktion werden 1,00 % des Umsatzes, mindestens 6,00 €, und eine Fremdwährungsgebühr von 2,25 % in Rechnung gestellt.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Überweisungen und Daueraufträge, die über die Applikation abgewickelt werden, sind für Kunden der 1822direkt kostenlos. Sobald die Transaktion beleghaft erfolgt, etwa mit einem vorausgefüllten Überweisungsschein, berechnet die Direktbank je Vorgang 3,00 €. Schecks per Post einzureichen, ist kostenlos (abgesehen vom Porto, das der Kunde trägt).

Bargeldlos zu bezahlen, ist in Deutschland und dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) sowohl mit der Kredit- als auch mit Sparkassen-Karte kostenfrei. Wird mit den Karten in einer Fremdwährung bezahlt, beläuft sich das Auslandseinsatzentgelt der 1822direkt für die Visa-Kreditkarte auf 2,25 % des Umsatzes. Mit der Sparkassen-Card zahlen Kunden außerhalb Europas in Fremdwährung 1,75 %, mindestens jedoch 1,50 €.

Bargeldeinzahlung

Kostenlos kann man Bargeld nur an den Kassenterminals der Frankfurter Sparkasse einzahlen. Alternativ kann man auch bei anderen Banken Bargeld auf das GiroDirekt einzahlen. In dem Fall gelten die Konditionen des jeweiligen Bankhauses.

Scheckeinreichung

Scheckeinreichungen sind bei der 1822direkt lediglich per Post möglich, dafür aber auch kostenfrei. Dazu muss der mit Name und IBAN versehene und auf der Rückseite unterschriebene Scheck an die 1822direkt, 60608 Frankfurt geschickt werden.

Dispo- und Überziehungskredit

Für das GiroDirekt kann ein Dispo- und Überziehungskredit vereinbart werden. Während viele andere Banken diese Option bereits bei der Kontoeröffnung bieten, ist dies beim App-Konto der 1822direkt erst möglich, sobald das Girokonto eingerichtet ist. Der Antrag für den Dispo erfolgt dann über die Applikation. Der Zinssatz beträgt aktuell 10,61 %.

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen auf dem Girokonto sind gewissermaßen ein Relikt vergangener Tage. Bei der 1822direkt bzw. dem GiroDirekt werden jedenfalls keine Zinsen für das Guthaben gezahlt. Allerdings kann ein Tagesgeldkonto bei der Bank geführt werden.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Zu den Besonderheiten des GiroDirekt der 1822direkt gehört, dass mit neuartigen Sicherheitsverfahren aufgewartet wird. Die Transaktionsnummern (TAN) werden nicht zur Verfügung gestellt – da es schlichtweg keine klassische TAN mehr gibt.

1822TAN+

Anstelle der Transaktionsnummern tritt beim 1822direkt eine pushTAN-App. Wird eine Online-Transaktion veranlasst, wird an die 1822TAN+ App auf einem zweiten mobilen Gerät eine Nachricht gesendet. Nutzer prüfen dann nochmal in der App die Transaktionsdaten und geben den Auftrag frei.

QRTAN+

Statt dem Eingeben einer Nummer erscheint nun eine verschlüsselte Grafik als QR-Code. Dieser wird mittels QRTAN+-App auf einem zweiten Gerät eingescannt und Kunden können hier den Auftrag bestätigen.

Einlagensicherung

Da die 1822direkt ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse ist, greift auch bei der Direktbank das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe. Es setzt sich aus 13 Sicherungseinrichtungen zusammen (Sparkassenstützungsfonds der regionalen Sparkassen- und Giroverbände, Sicherungsfonds der Landesbausparkassen und Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen). Das amtlich anerkannte Einlagensicherungssystem schützt die Kundengelder in voller Höhe.

Service

Kontowechselservice

Die 1822direkt arbeitet beim Kontowechselservice mit dem Dienstleister fino digital GmbH zusammen. Das Unternehmen hat ein für Verbraucher sehr komfortables System entwickelt, mit dem der Wechsel weitgehend automatisiert über die Bühne geht.

Um den Kontowechselservice nutzen zu können, muss man sich zunächst mit den Daten des bisherigen Kontos anmelden. Das System ermittelt daraufhin alle Zahlungspartner und übernimmt die Daueraufträge. Welche der Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden sollen, entscheidet einzig und allein der Kunde. Selbstverständlich können auch Daten von Hand nachgetragen werden, sollten nicht alle Zahlungsstellen berücksichtigt worden oder weitere Informationen wie etwa eine Kundennummer nötig sein.

Kontaktmöglichkeiten

Die Kunden- und Interessentenbetreuung der 1822direkt steht montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr und samstags von 8:00 bis 16:00 Uhr Rede und Antwort. Zu erreichen sind die Mitarbeiter telefonisch über die 069 / 94170-0 (Interessenten wählen 069 / 505093-0). Die E-Mail-Adresse lautet info@1822direkt.de und die Postanschrift 1822direkt, 60608 Frankfurt. Darüber hinaus gibt es einen Rückrufservice und hilft die 1822direkt auch über die sozialen Netzwerke Facebook und Twitter.

Fazit

Das GiroDirekt-Konto bietet alles, was ein gutes Girokonto können muss. Der Antrag ist einfach und die Kontoführung per Applikation recht komfortabel.

Berücksichtigt man darüber hinaus, dass für das GiroDirekt unter bestimmten Bedingungen keine Kontoführungsgebühren berechnet werden, die Kreditkarte (die allerdings nur bei ausreichender Bonität ausgestellt wird) und die Bargeldversorgung kostenfrei sind, hat man ein nahezu perfektes Konto. Für das Angebot spricht zudem der Service der 1822direkt. Ob man allerdings auf Dauer nur mit einer App und Webseite klarkommt, steht auf einem anderen Blatt.